Hinterlässt der Verstorbene gleich mehrere Erben, bereitet dessen Bankkonto meist große Probleme. Denn grundsätzlich darf eine Erbengemeinschaft nur einstimmig Überweisungen veranlassen oder Abhebungen vornehmen. Was bedeutet das für die Praxis?

Theoretisch müssten demnach alle Miterben einen Überweisungsträger oder eine Auszahlungsanweisung unterschreiben. Das ist weder für die kontoführende Bank noch für die Erbengemeinschaft sinnvoll.

Das größte Problem ist hierbei die Frage, wie die betreffende Bank erkennt, wer zu einer Erbengemeinschaft gehört und wer nicht. Dieses Problem kann nur mit einem Erbschein aus der Welt geschafft werden. Solch eine Urkunde wird vom Nachlassgericht auf Antrag frühestens sechs Wochen nach dem Erbfall ausgestellt. Wenn Sie nicht so lange warten können, haben Sie folgende Alternativen:

Als Kontoinhaber sollten Sie bei Bedarf schon zu Lebzeiten bei Ihrer Bank eine Vollmacht für eine Vertrauensperson aufsetzen. Eine weitere Option wäre eine notarielle Vorsorgevollmacht, die auch über den Tod hinaus gültig ist und Bankgeschäfte ausdrücklich erlaubt.

Oft räumen Banken bei Kontoeröffnung einem Mitkontoinhaber (Ehefrau oder Geschäftspartner) die Möglichkeit ein, gemeinsam und auch nach dem Tod des anderen über das Konto mit zu verfügen. Doch diese Regelung greift nur solange bis die Erben dagegen einschreiten. Was viele nicht wissen: Sie dürfen nicht ohne Weiteres Geld von einem Konto abheben, solange der Erblasser bzw. dessen Erbe ihr Einverständnis gegeben haben.

Wenn Ihnen der Erbschein erteilt wurde, können Sie sich mit den anderen Erben auf einen Verwaltungsberechtigten einigen und diesen der Bank benennen. Allerdings funktioniert das nur bei einem guten Einvernehmen aller Beteiligten.

Wissen Sie, welche Versicherungen Ihre Eltern oder Ihr Ehegatte abgeschlossen haben? Hier eine kleine Übersicht mit Angaben zu den benötigten Unterlagen:

Unfallversicherung: Stirbt der Versicherungsnehmer und steht nur er im Vertrag, endet die Versicherung mit dessen Tod. Falls allerdings noch ein Kind mitversichert ist, verlängert sich die Versicherung bis zur Volljährigkeit des Kindes beitragsfrei. Der neue Versicherungsnehmer wäre in solch einem Fall der gesetzliche Vertreter des Kindes. Der Todesfall muss allerdings schon innerhalb der ersten 48 Stunden nach dem Tod der Versicherungsgesellschaft gemeldet werden.
Krankenversicherung: Auch die Krankenversicherung endet dann, wenn die versicherte Person stirbt. Die Beiträge zur Versicherung müssen dann noch bis zum Ablauf des Monats des Todesfalls entrichtet werden. Falls jedoch weitere Personen mitversichert waren, können sie den Vertrag übernehmen.
Haftpflichtversicherung: Stirbt der Versicherte, endet auch bei der Haftpflichtversicherung das Haftungsrisiko. Sie können sogar den Jahresbeitrag anteilsmäßig zurückfordern, wenn er bereits vorher überwiesen wurde.
Hausratversicherung: Etwas anders läuft es bei einer abgeschlossenen Hausratversicherung. Denn der Hausrat ist noch bis zu zwei Monate nach dem Tod weiterversichert. Eine weitere Besonderheit: Falls ein Erbe das Haus oder die Wohnung unverändert übernimmt, tritt er automatisch in den vorhandenen Vertrag ein und übernimmt ihn. Kündbar wäre er dann nur durch Einhaltung der Kündigungsfrist.
Rechtsschutzversicherung: Eine Rechtsschutzversicherung besteht sogar bis zum Ende des laufenden Versicherungszeitraums.
Kraftfahrzeugversicherung: Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist nicht an den Verstorbenen, sondern an dessen Fahrzeug gebunden. Erbt jemand das Auto oder Motorrad, geht der Vertrag automatisch auf ihn über.

Um den Tod einer Person auch wirklich rechtskräftig bei Behörden und Versicherungen zu melden, brauchen Sie folgende Unterlagen:

Totenschein: Dieses Dokument erstellt der Haus- oder Notarzt direkt im Todesfall noch am Wohnort. Es wird der amtliche Todestag festgestellt.
Sterbeurkunde: Erst wenn Sie den Totenschein vorlegen, bekommen Sie beim zuständigen Standesamt eine Sterbeurkunde. Erbschein: Er wird beim Nachlassgericht beantragt. Einen Erbschein benötigen Sie dann, wenn Sie auf das Konto eines Verstorbenen zugreifen wollen. Waren Sie mit dem Verstorbenen verheiratet, benötigen Sie gegebenenfalls eine Heiratsurkunde oder das entsprechende Scheidungsurteil. Außerdem kann es vorkommen, dass man Sie um die Vorlage Ihres Personalausweises bittet.