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Geld wird immer benötigt, sei es für eine lang ersehnte Urlaubsreise, für ein neues Auto oder eine neue Schlafzimmereinrichtung. Getreu dem Motto „Ohne Moos nichts los“ lassen sich die meisten Träume nicht erfüllen. Wer dringend Geld benötigt, hat bei allen Banken die Möglichkeit, einen Kredit in unterschiedlicher Höhe aufzunehmen. Nun gibt es Kredite in vielfältiger Form. Neben Mini- oder Mikrokrediten gibt es Ratenkredite, die meistens Privatkredite und die gängigste Form der Kreditvergaben von Banken und Geldhäusern sind. Daneben gibt es jedoch auch andere Kreditarten, die speziell auf Geschäftsleute und Existenzgründer zugeschnitten sind.

  • Investitionskredit
  • Betriebsmittelkredit
  • Vorfinanzierung
  • Zwischenfinanzierung
  • Effektenkredit

Alle genannten Kreditformen bieten Vor- und Nachteile, darüber hinaus ist nicht jede Kreditart für Privatpersonen geeignet. Wer sich entscheidet, einen 10.000 Euro-Kredit aufzunehmen, investiert in der Regel in Anschaffungen, die sich oft nicht aufschieben lassen. Beispiele hierfür sind kleine und große Pkw, Einbauküchen oder dringend notwendige Reparaturen am Haus oder in der Wohnung. Der Kreditzweck ist von Darlehensnehmer zu Darlehensnehmer sehr unterschiedlich und ganz individuell. Ein solcher Kredit, der von der Hausbank oder einer Online-Bank vergeben wird, ist ein Ratenkredit. Die Bereitschaft der Bank, den Kredit über eine solche Summe auszuzahlen, hängt ganz entscheidend von der Bonität und der finanziellen Sicherheit des Darlehensnehmers ab. Eine Konditionsanfrage kann leicht bei einem unserem Vergleichsrechner auf Stern.de gestellt werden.

Gute Zeiten für 10.000 Euro Kredite

Neben der Eingabe der Kredithöhe und ersten Auskünften zum Verwendungszweck, können Sie sich so einen ersten Überblick über die verschiedenen Anbieter machen, bei denen Sie einen 10.000 Euro-Kredit bekommen können. In Zeiten der Niedrigzinsphase stehen die Zeichen für Darlehensnehmer gut, einen günstigen Kredit über eine solche Summe zu bekommen. Kredite in dieser Höhe sind zu einem guten effektiven Jahreszins zu bekommen. Neben dem Nettodarlehensbetrag bestimmen vor allem die Laufzeit und der Sollzins, wie hoch die monatlichen Raten für den Kredit ausfallen. Je länger die Laufzeit, desto geringer ist die Monatsrate.

Einige Kreditinstitute gewähren jedem Kunden den gleichen Jahreszins (Festzins). Allerdings gibt es auch Geldinstitute, die die günstigen Zinsen nur den Kunden mit der besten Bonität vorenthalten, auch bonitätsabhängige Zinsen genannt. Bei unserem Online-Kreditrechner auf Stern.de wird Ihnen immer eine Spanne der möglichen Zinsen der Direktbanken oder Online-Geldhäuser angezeigt. Darüber hinaus sind die Banken verpflichtet, repräsentative Beispiele bei ihren Online-Kreditangeboten abzugeben. Bankkunden müssen also auf den ersten Blick alle notwendigen Informationen bekommen, zu welchem Sollzins und Effektivzins die Kreditsumme von 10.000 Euro zu erhalten ist.

Empfehlenswert ist es, bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro mehrere Angebote einzuholen. Bei den meisten Banken kann zudem eine direkte Anfrage online gestellt werden. In der Regel dauert es bis zu drei Werktage nach der Antragstellung, bis entweder die Einladung zu einem persönlichen Beratungsgespräch erfolgt oder die notwendigen Unterlagen für die Antragstellung des Kredits mit der Post nach Hause geliefert werden.

Was Sie bei der Anfrage des 10.000 Euro Kredits beachten müssen

Haben Sie sich für einen günstigen Kredit bei einem Geldinstitut entschieden, geben Sie eine Reihe persönlicher Daten in das entsprechende Online-Formular ein. Im Anschluss daran werden die Daten an die Bank übermittelt. Die wiederum stellt eine Anfrage bei einer Auskunftei. Ist die Schufa-Auskunft negativ, besteht trotzdem die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Nachdem die Bank den Antrag erhalten hat und bevor sie die 10.000 Euro auf das Konto des Darlehensnehmers überweist, wird geprüft, ob alle Angaben des Antragstellers stimmen und ob der Darlehensnehmer die monatlichen Raten für die ausgehandelte Laufzeit zurückzahlen kann. Darüber hinaus werden die mitgelieferten Unterlagen, wie beispielsweise der Arbeitsvertrag und die Kontoauszüge, genauestens geprüft. Dieser Prozess dauert in der Regel wenige Tage, in manchen Fällen kann er aber auch bis zu zehn Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Meist geht es sehr schnell, bis der vereinbarte Kredit auf dem Girokonto ist.

Die Auskunfteien registrieren die Anfrage der Banken. Wird Ihnen aus bestimmten Gründen der Kredit von einer Bank Ihrer Wahl nicht gewährt, weil diese Ihre Sicherheiten als zu gering einschätzen, kann es passieren, dass auch eine zweite oder dritte Bank Ihren Kredit ablehnt. Die Gründe dafür sind auch die Schufa-Anfragen der Banken. Sollte das passieren, wird auch Ihre Bonität negativ und weitere Antragstellungen bei anderen Banken umso schwieriger. Sobald Sie Ihre Daten an das Kredithaus abgeschickt haben, erhält die jeweilige Auskunftei die Anfrage der Bank und wird dort registriert.

Bedingungen für die Gewährleistung eines 10.000 Euro Kredits

Es sind mehrere Faktoren, die bei einer Vergabe eines Kredites von 10.000 Euro eine Rolle spielen. Wie bereits erwähnt, spielt die Bonität des Antragstellers eine wichtige, sogar die größte Rolle. Neben der finanziellen Situation sind der Beruf, das Beschäftigungsverhältnis sowie der Familienstand des Kreditnehmers den Banken sehr wichtig. Beamte, die zudem kinderlos sind, gelten aufgrund der sicheren Einkommensverhältnisse als risikoarm und besonders solide. Bildende Künstler, Schriftsteller, freischaffende Journalisten oder Berufsmusiker zählen für Banken oft zu den Risikogruppen, da bei ihnen die Einkommensverhältnisse nicht immer klar geregelt sind. Auch die Wohnlage oder der Besitz eines Pkw sind für Banken entscheidende Faktoren bei der Vergabe eines 10.000 Euro-Kredites. Von Vorteil ist es, wenn kapitalbildende Lebensversicherungen oder sonstige Spareinlagen beim Antragsteller vorhanden sind. Im Vordergrund steht zudem das monatliche Nettoeinkommen des Antragstellers, das im Vergleich zur Monatsrate nicht zu knapp ausfallen darf. Außerdem gibt es für Darlehensnehmer die Möglichkeit, die Laufzeit zu verlängern, was den Gesamtkredit allerdings teurer macht.

Darlehensnehmer, die sich in einer beruflichen Neuposition befinden, sollten vor der Kreditaufnahme die Probezeit abwarten, die in aller Regel nach spätestens sechs Monaten endet. Kreditanträge, die der Antragsteller während der Probezeit stellt, werden nicht selten von den Banken abgelehnt. Auch befristete Arbeitsverträge sind bei der Antragstellung nicht förderlich. Gerade, wenn es um solche Summen wie 10.000 Euro geht, sollte nach anderen Kreditoptionen geschaut werden.

Vorzeitig Tilgung des Kredits

Ist der Kredit von 10.000 Euro von der Bank gewährt worden, erlaubt sie Darlehensnehmern in manchen Fällen die kostenlose Gesamttilgung. Hier sollten genau die Rahmenbedingungen im Kreditvertrag gelesen werden. Diese Abschnitte sind mitunter sehr umfangreich, allerdings nicht zum Schaden des Schuldners. Mit der kostenlosen Gesamttilgung können Sie die gesamten 10.000 Euro auf einmal tilgen, ohne dass dabei zusätzliche Gebühren anfallen. Dafür muss allerdings eine gewisse Laufzeit vorausgegangen sein.

Kredite mit der Option der kostenlosen Gesamttilgung haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins als weniger flexible Kredite. Darauf sollten Sie bei Abschluss des Kreditvertrages unbedingt achten.

10.000 Euro Kredit auch ohne Schufa

Kredit über 10.000 Euro auch ohne Schufa-Abfrage möglich?Zweifelsohne gehört die Kreditsumme von 10.000 Euro zu den beliebtesten Summen in Deutschland und wird von den meisten Darlehensnehmern für große Anschaffungen investiert. Beispielsweise gibt es für das Geld bereits kleine Neuwagen, die mit einem solchen Kredit finanziert werden können. Die wenigsten Menschen haben die Möglichkeit, das Geld dafür sofort und ohne Kredit aufzubringen und den Wagen bar zu bezahlen. Allerdings steht bei jeder Kreditaufnahme die Schufa-Auskunft an erster Stelle. Sie ist in Deutschland für die Banken ganz entscheidend bei der Kreditaufnahme.

Es gibt für Darlehensnehmer die Möglichkeit, einen 10.000 Euro-Kredit auch ohne Schufa-Auskunft zu bekommen. Bei den Banken, die dies anbieten, handelt es sich in der Regel um Banken im europäischen oder außereuropäischen Ausland, deren Angebote über einen Kreditvermittler vermittelt werden. Dieser arbeitet mit den Banken eng zusammen und regelt die Kreditaufnahme mit den ausländischen Banken. Viele Geldhäuser im Ausland greifen nicht auf die Schufa-Daten oder auf die anderer Auskunfteien in Deutschland zu, allerdings sollten Darlehensnehmer auch hier große Vorsicht walten lassen:

Die Zinsen für einen Kredit aus dem Ausland sind in der Regel höher als die in Deutschland. Wenn Sie einen Kredit im Ausland abschließen, sollten Sie auch hier unbedingt auf den effektiven Jahreszins schauen. Darüber hinaus sollten Sie sich vor Abschluss des Kreditvertrages genauestens über das Geldhaus informieren, bei dem Sie sich die 10.000 Euro leihen möchten.

Fazit

10.000 Euro sind kein Pappenstiel, sondern eine beträchtliche Summe, mit der sich eine ganze Menge Investitionen tätigen lassen. Dennoch sollten Sie vorher immer genau schauen, welche Bank den Kredit zu welchen Konditionen bereitstellt. Auch die Schufa-Auskunft ist ein, wenn nicht der entscheidende Faktor, bei der Vergabe des Kredits. Ist er negativ, haben Sie schlechte Karten, das Geld von der Bank zu bekommen. Informieren Sie sich im Vorfeld der Kreditantragstellung darüber, wie hoch Ihr sogenannter Schufa-Score ist und gehen dann zu einer Bank Ihrer Wahl. Für Kunden mit negativer Schufa Auskunft gibt es dennoch einige Kredite ohne Schufa, allerdings ist die Auswahl der Anbieter geringer. Sollten Sie sich für eine Online-Bank entscheiden, kann es auch nicht schaden, sich im Vorfeld Bewertungen anderer Kunden und Kreditnehmer durchzulesen. Entscheidend bei einem 10.000 Euro-Kredit ist auch die Laufzeit, diese liegt in der Regel bei 36, 48, 60 oder 72 Monaten. Währen dieser Zeit zahlen Sie den Kredit in monatlichen Raten zurück. Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus. Darüber hinaus gibt es auch besonders günstige Konditionen, wenn sich für eine kurze Kreditlaufzeit entschieden wird. Auch der Stern.de Kreditrechner bietet eine Möglichkeit, Ihren günstigsten Kredit bei einer Bank zu berechnen.