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Gehen die Waschmaschine oder das Auto kaputt, ist meistens guter Rat teuer, denn dann ist für die Reparatur schnellstens Geld gefragt. Manchmal gibt es auch Zeiten, in denen sich Neunanschaffungen, wie die komplette Einrichtung einer Wohnung oder eine neue Küche, nicht vermeiden lassen. Auch in solchen Fällen belaufen sich die Summen schnell auf mehrere tausend Euro. Ein Konsumenten- oder Privatkredit, in monatlichen Raten bei der Bank zurückzahlbar, ist eine Hilfe, auf die viele Bankkunden immer mehr zurückgreifen. Gerade in der Niedrigzinsphase, die bereits seit einigen Jahren andauert, erfreuen sich Konsumentenkredite bei Verbrauchern großer Beliebtheit. Dabei sind die Summen, die geliehen werden können, unterschiedlich hoch. In der Regel liegen die aufgenommenen Kredite bei fünf- bis zehntausend Euro. Mit einem 5.000 Euro-Kredit können Bankkunden viel anfangen, doch natürlich sollte eine solche Summe nicht einfach unbedacht aufgenommen werden.

Recherche nach dem besten Angebot

5000 Euro Kredit mit Top Zins jetzt auf STERN.de sichernEin erster Schritt ist der Vergleich im Internet. Online haben Sie die Möglichkeit, bei unserem Stern.de Kreditrechner Angebote verschiedener Banken einzuholen. Die Angebote reichen von bekannten und namenhaften Banken bis hin zu kleinen und eher unbekannten Online-Banken, die aber nicht selten mit gut auf Sie zugeschnittenen Angeboten aufwarten. Neben der Online-Recherche können Sie zudem Ihre Hausbank bemühen. Entweder vereinbaren Sie ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Bankmitarbeiter oder Sie stellen völlig kostenfrei eine Kreditanfrage über die Webseite der Bank ab. In Zeiten des Digitalen stellen mittlerweile alle Banken diesen Service Ihren Kunden zur Verfügung. In einer Eingabemaske übermitteln Sie Ihrer Hausbank Ihre persönlichen Daten. Neben Angaben zu Ihrer Person teilen Sie der Bank über das Online-Formular beispielsweise auch mit, welchen Beruf Sie haben, in welchem Beschäftigungsverhältnis Sie aktuell stehen, Ihren Familienstand, Ihren Wohnort sowie den Verwendungszweck des 5.000 Euro-Kredites. Sollten Sie das persönliche Gespräch mit einem Bankmitarbeiter in der Filiale vorziehen, kann es trotzdem hilfreich sein, sich vorab online über andere Angebote zu informieren.

Diese erste Anfrage müssen Sie bei jeder Bank durchlaufen. So bekommen die Banken einen ersten Eindruck von Ihnen, denn kein Kreditinstitut vergibt ihr Geld einfach so an Antragsteller. Aus diesem Grund sollten Sie auch unbedingt ehrlich bei Ihren Angaben sein.

Die Antragstellung

Ist diese erste Hürde geschafft, dauert es in der Regel nur wenige Werktage, bis Sie die erforderlichen Unterlagen zur Antragstellung von der Bank mit der Post zugeschickt bekommen. Der Antrag ist mehrere Seiten lang und umfasst nicht nur den Antrag auf die 5.000 Euro Kredit, sondern Rechtsbelehrungen, mit denen sich die Bank absichern möchte.

Es empfiehlt sich, die Rechtsbelehrungen gründlich und in Ruhe durchzulesen, damit es während der Laufzeit des Kredites zu keiner bösen Überraschung für Sie kommt. Bei den Belehrungen kommt es vor allem auch auf das Kleingedruckte an.

Wenn Sie den Antrag abschicken, müssen Sie sich in der Regel nicht lange gedulden. Innerhalb weniger Bankarbeitstage wird Ihnen die Kreditsumme Ihrem Konto gutgeschrieben. Auch die monatliche Ratenzahlung bei einem Ratenkredit erfolgt in der Regel nicht sofort, schließlich sollen Sie die Summe in die Dinge investieren, für die Sie das Geld benötigen. In der Regel erfolgt die Ratenzahlung einen Monat nach Erhalt der Summe. Allerdings können Sie auch individuell mit der Bank einen Zeitpunkt aushandeln, falls Ihnen diese Zeit bis zur Zahlung zu kurz vorkommt.

Beachten Sie, dass bei verzögerter Tilgung die Laufzeit des Kredites verlängert wird. Somit wird er am Ende teurer für Sie.

Worauf die Banken schauen

Nach der Antragstellung und bis zur Auszahlung des Betrags arbeitet die Bank im Hintergrund und prüft Sie und Ihre Finanzen auf Herz und Nieren. Zunächst einmal wird geprüft, ob Sie kreditwürdig sind, konkret also Ihre Bonität. Die Bonität einer Person beziffert die Wahrscheinlichkeit dessen, dass sie den Kredit sicher zurückbezahlt. Je besser die Bonität bei Ihnen ist, desto eher wird die Bank bereit sein, den Kredit auszuzahlen. Darüber hinaus setzen viele Darlehensgeber die Höhe der Zinsen mit der Kreditwürdigkeit in Verbindung, was auch bonitätsabhängiger Sollzins genannt wird. Je besser die Bonität bei Ihnen ist, desto besser fällt der effektive Jahreszins aus, den die Bank für den 5.000 Euro-Kredit anbietet. In den meisten Fällen erfährt der Bankkunde den eigentlichen Zinssatz erst, nachdem seine Bonität von der Bank geprüft wurde.

Wird die Kreditanfrage geprüft, wird die Bank auch die Schufa um Auskunft bitten. Die Auskunftei sammelt alle Daten über Sie, die mit Ihrem finanziellen Leben zu tun haben. Ist Ihr sogenannter „Schufa-Score“ negativ, weil Sie vergangene Rechnungen nicht bezahlt haben oder Inkasso-Unternehmen das Geld für andere Firmen von Ihnen abholen mussten, können Sie den Kredit in den meisten Fällen in den Wind schreiben. Nicht alle Banken bieten einen Kredit ohne Schufa an. Sind alle Eintragungen dagegen positiv und Sie sind in der Vergangenheit allen Zahlungsverpflichtungen nachgekommen, steht einem Kredit von 5.000 Euro nichts im Wege und Sie haben die Chance auf einen günstigen Jahreszins.

Auch die Höhe des Einkommens und die Familienverhältnisse spielen bei der Bonität eine große Rolle. Darüber hinaus sollten Sie beachten, dass auch Kreditanfragen bei der Schufa vermerkt werden und sich möglicherweise auf spätere Anfragen auswirken können.

Wovon die Bonität noch abhängt

Die Banken achten auf die Bonität bei einem Kredit über 5000€Ein wichtiger Faktor, den Banken genau unter die Lupe nehmen, ist Ihr Einkommen. Wenn das Verhältnis zwischen Ihrem Gehalt und der monatlichen Rate, die Sie zahlen müssen, nicht stimmt, sollten Sie entweder den Nettodarlehensbetrag verringern oder die Laufzeit des Kredites verlängern. Darüber hinaus schauen die Banken darauf, wie lange sie schon in dem Arbeitsverhältnis sind. Haben Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber gerade angefangen, so wird Ihnen die Bank höchstwahrscheinlich mitteilen, die Probezeit abzuwarten und es danach den Antrag noch einmal zu stellen. Außerdem beurteilt das Kreditinstitut auch den Beruf selbst. Haben Sie den Beamtenstatus und ist Ihre Schufa auch noch positiv, steht dem Kredit von 5.000 Euro normalerweise nichts im Weg. Auch als selbstständiger Handwerker mit einer guten Auftragslage bekommen Sie den Kredit problemlos. Anders verhält es sich dagegen, wenn Sie einen Beruf im Bereich der bildenden Künste, als freischaffender Schriftsteller, Publizist oder als Journalist ausüben. Hier schwankt die Auftragslage von Monat zu Monat und somit auch das Honorar. Die Banken sehen dann möglicherweise die monatliche Ratenzahlung gefährdet. Sollten Sie allerdings als selbstständiger Künstler eine gute Auftragslage haben und der Geldfluss jeden Monat mehr oder weniger gleich bleibt, erhöhen sich Ihre Chancen auf den 5.000 Euro-Kredit. Es gibt zahlreiche Kreditinstitute, die Kredite für Selbständige anbieten. Auch Ihre Wohngegend wird im Zuge Ihrer Bonität von der Bank bewertet. Sollten Sie aus Gründen in einem Wohnviertel wohnen, das allgemein als sozial schwach gilt, kann das Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und somit auch auf die Auszahlung des Kredites haben. Wohnen Sie jedoch in einer gut bürgerlichen Gegend wird dies von der Bank positiv vermerkt. Bessere Chancen auf Bewilligung haben Sie zudem, wenn Sie den Kredit zu zweit aufnehmen. Voraussetzung hierbei ist jedoch die günstige Sollzins-Bonität des Mitantragstellers. Auch er kann über die Verwendung der Kreditsumme mitentscheiden.

Im Zuge der Kreditaufnahme sprechen die meisten Banken die Empfehlung aus, den Kredit zu versichern. Dennoch hängt der Kredit nicht vom Abschluss einer solchen Restschuldversicherung ab. Manchmal ist es sinnvoll, eine solche Versicherung abzuschließen, die bei plötzlicher Arbeitslosigkeit oder Scheidung die Raten für den Kredit ablöst. Allerdings können die Kosten dafür sehr hoch sein und werden dem Gesamtbetrag des Kredites zugerechnet. Somit fallen zusätzliche Zinsen an. Die meisten Kreditnehmer, die ein Darlehen von 5.000 Euro aufnehmen, entscheiden sich jedoch dagegen. Bei einer höheren Kreditsumme sollte eine Restschuldversicherung aber in jedem Fall abgeschlossen werden.

Den Kredit vorzeitig tilgen

Bei jeder Kreditsumme gibt es die Möglichkeit, sie vorzeitig zu tilgen. Bei einem Kredit von über 5.000 Euro bietet es sich in vielen Fällen an, wenn die notwenigen Investitionen getätigt sind. Vorzeitige Tilgungen sind beispielsweise dann möglich, wenn Sie eine Erbschaft oder eine Spareinlage ausgezahlt bekommen. Viele Banken berechnen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung, da sie ihre eigene Refinanzierung für den Kredit ändern müssen. Bei einem Ratenkredit kann die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld betragen.

Sinnvoll ist es deshalb, im Kreditvertrag die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen oder einer Gesamttilgung zu vereinbaren.

Durch unseren Kreditrechner auf Stern.de finden Sie außerdem Darlehensgeber, die Ihnen eine Ratenpause gewähren, dadurch verlängert sich allerdings die Laufzeit. Bei der Ratenzahlung verfahren die Banken unterschiedlich. Manche Geldinstitute mahnen ihre Kunden schriftlich an und erinnern sie an die ausstehende Rate, andere Banken erheben sofort hohe Mahngebühren. Ratsam ist es, sich bei Zahlungsschwierigkeiten sofort an die Bank zu wenden, um sie über die persönliche Situation zu informieren. Somit verhindern Sie langfristige Zahlungsausfälle und eventuellen Streit mit der Bank.

Unser Fazit

Ein Kredit von 5.000 Euro ist generell leichter zu bekommen als ein Darlehen von 10.000 Euro und mehr. Das Darlehen wird von Konsumenten hauptsächlich für kurzfristige Investitionen genutzt, wie beispielsweise der Kauf einer Waschmaschine, die Anschaffung eines Gebrauchtwagens oder die Renovierung der Wohnung. Wird Ihre Kreditwürdigkeit von der Bank als positiv eingestuft, steht einer Auszahlung des Darlehensbetrages in der Regel nichts im Weg. Dennoch sollten Sie die Angebote der Banken genau miteinander vergleichen. Ein Kreditrechner macht es möglich, eine kostenfreie Anfrage zu stellen. Vermeiden Sie Schnellschüsse und rechnen Sie für sich durch, ob Sie die monatlichen Raten auch zahlen können. Im Falle einer plötzlichen Zahlungsunfähigkeit sollten Sie sich zudem immer an die Bank wenden. Auch sollte der Kreditvertrag genauestens durchgelesen werden, damit Sie sich im Fall von Unklarheiten direkt an die Bank wenden können. Auch, wenn ein 5.000 Euro-Kredit im Gegensatz zum Investitions- oder Betriebsmitteldarlehen, ein verhältnismäßig kleiner Betrag ist, sollten Sie alles durchrechnen und mit Ihrer persönlichen Lebenssituation abgleichen. Nichts ist schlimmer als die Schuldenfalle.

Auf unserer Webseite Stern.de haben wir für Sie einen Kreditvergleichsrechner bereitgestellt, mit dem Sie kostenlos Ihr Wunschdarlehen finden. Hier können Sie auch in einem ersten Schritt alle Modalitäten des Darlehens durchexerzieren.