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Ihr Autokredit mit Schlussrate für den neuen Traumwagen

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  • 500 - 100.000€ möglich
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  • 100% transparent und kostenlos

Autokredit mit Schlussrate – Jetzt Ballonfinanzierung berechnen & online beantragen

Es sind erstaunliche Fakten, die eine Studie des Kraftfahrt-Bundesamts Anfang des Jahres 2017 auf den Tisch bringt. Trotz aller Krisen, welche die großen Autokonzerne wie Volkswagen und Co. im Jahr 2017 und zuvor umgeben und auch trotz der Abgasaffäre und ihren immer größeren Ausmaßen, verzeichnen die Konzerne einen stetigen Anstieg an verkauften Neuwagen. Die Ergebnisse zeigen: Vor allem Modelle der Ober- und Mittelklasse sind bei den Deutschen beliebt, während sich die Verkaufszahlen bei Kleinwagen im Vergleich zu den letzten Jahren eher stabil halten – aber bei weitem auch nicht zurück gehen. Das Auto bleibt also des Deutschen liebstes Kind und am besten soll es ein Neuwagen sein.

Das Problem, vor dem sehr viele potentielle Neuwagenbesitzer jedoch zunächst stehen, ist die passende Finanzierung für das neue Fahrzeug. Das Geld, um einen Neuwagen bar zu bezahlen, ist oft entweder nicht vorhanden oder anderweitig festgelegt und selbst wenn die Mittel zur Verfügung stehen würden, ist Barzahlung nicht immer die sinnvollste Möglichkeit. Es muss also eine Finanzierung her und hier bietet der Finanzsektor viele verschiedene Möglichkeiten. Eine davon ist die Schlussratenfinanzierung für das Auto.

Was ist die Ballonfinanzierung?

Autokredite mit Restwert zu günstigen KonditionenAber wie genau funktioniert eine solche Autokredit Ballonfinanzierung und wie geht man vor, wenn ein günstiger Autokredit mit Endrate gesucht wird? Was sind die Besonderheiten, welche Vor- und Nachteile bietet der Ballon-Kredit fürs Auto und worauf muss man bei der Auswahl einer Kfz-Finanzierung mit Finalrate achten?

Zunächst einmal ist das zu tun, was bei jeder Kreditaufnahme zu tun ist: Die anfallenden Kosten müssen durchgerechnet, das zur Verfügung stehende Budget muss festgestellt und es muss eine solide Finanzierungsplanung durchgeführt werden. Ob für die Autofinanzierung ein Kredit mit Endrate, auch bekannt als Ballondarlehen, überhaupt in Frage kommt oder ob Sie unter Umständen mit einer anderen Finanzierungsmöglichkeit wie beispielsweise einem herkömmlichen Kredit, einem zweckgebundenen Autokredit oder sogar einem Leasing Angebot besser beraten sind, werden Sie nach der Lektüre dieses Ratgebers gut einschätzen können.

Falls Sie die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten bereits kennen, sollten Sie vor dem Abschluss eines Kredits auf jeden Fall noch  die Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen. Unser Rechner auf STERN.de hilft Ihnen dabei, aus dem Dickicht der Angebote den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Dabei müssen Sie nur wenige, nicht personenbezogene Daten in den Ballonfinanzierungsrechner eingeben, um ein aussagekräftiges Ergebnis zu erhalten. Wer sich allerdings zuvor noch über den Autokredit mit Restwert bzw. die Ballonfinanzierung informieren möchte, der wird in dem folgenden Ratgeber viele nützliche Informationen finden. Es wird erklärt, was ein Kredit mit Schlussrate überhaupt ist, welche Vor- und Nachteile er bietet, wo der Unterschied zum Leasing liegt und in welchen Fällen sich diese Kreditform anbietet. Gut informiert sind Sie dann in der Lage, zu entscheiden, ob ein Ballondarlehen das richtige Mittel für Ihre Autofinanzierung darstellt und der Autokreditrechner versorgt Sie mit allen notwendigen Zahlen, um eine Entscheidung zu treffen.

Was ist ein Kredit mit Schlussrate?

Der Kredit mit Schlussrate wird, wie bereits erwähnt, auch häufig als Ballonfinanzierung bezeichnet und ist dem klassischen Kredit im Grundsatz nicht ganz unähnlich. Dennoch gibt es einige sehr wichtige und gravierende Unterschiede zwischen einem herkömmlichen Ratenkredit und einem Ballon-Kredit.
Der Name stammt daher, dass bei dieser Finanzierungsart zu Beginn keine allzu großen Belastungen im Monat entstehen. Die monatlichen Raten sind also zunächst eher niedrig, vergleicht man sie mit den anfallenden monatlichen Zahlungen, die bei Abschluss eines Ratenkredits fällig werden.
Die zweite Besonderheit hier steckt ebenfalls bereits in vielen geläufigen Bezeichnungen für diese Art von Kredit und verrät, wie es zu den vergleichsweise niedrigen monatlichen Raten kommt: Es kommt am Ende der Laufzeit zu einer nicht unerheblichen Schlussrate, die entweder am Stück oder in einer Anschlussfinanzierung beglichen werden muss. Doch wie funktioniert der Kredit nun genau?

Eine Kfz Finanzierung mit Schlussrate beinhaltet drei entscheidende Phasen:

  • In Phase 1 unterschreiben Sie als Kreditnehmer den Vertrag für die geplante Finanzierung und können das Auto im Anschluss direkt nutzen. Hier bestehen also keine großen Unterschiede zum normalen Ratenkredit oder zum zweckgebundenen Autokredit.
  • Phase 2 besteht aus einer vertraglich festgelegten Laufzeit, während der Sie jeden Monat bestimmte Raten mit einem festen Zinssatz abbezahlen müssen. Diese Rate ist zunächst deutlich niedriger als die Raten, die bei einem vergleichbaren Ratenkredit fällig werden.
  • In Phase 3, also am Ende der Finanzierung, können Sie dann entweder die in der Regel sehr hohe Schlussrate mit einer Einmalzahlung abbezahlen oder Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung, um so das Auto vollständig abzubezahlen.
Aber ACHTUNG: Bei einer Anschlussfinanzierung müssen Sie davon ausgehen, dass die übrigen Raten schlechter verzinst sind. Haben Sie die Schlussrate beziehungsweise die letzte Rate der Anschlussfinanzierung beglichen, sind Sie der Eigentümer des Autos.

Beachten Sie: Die 3-Wege-Finanzierung

Schlüssel bei Abschluss einer Drei-Wege-FinanzierungDie meisten Kreditgeber bieten Ihnen eine sognannte Drei-Wege-Finanzierung bei einem Autokredit mit Schlussrate an, was sehr häufig auch sinnvoll ist.
Diese 3-Wege-Finanzierung bezieht sich auf drei Alternativen, die Ihnen nach Ende der Laufzeit zur Verfügung stehen:

  • Alternative 1: Sie begleichen die Schlussrate in einer Zahlung und sind damit Eigentümer des Autos.
  • Alternative 2: Sie wählen eine Anschlussfinanzierung, um die Schlussrate zu begleichen. Zumeist handelt es sich dabei um einer herkömmlichen Ratenkredit, bei dem Sie jedoch die meist schlechteren Zinsbedingungen in Betracht ziehen müssen. Ist die letzte Rate der Anschlussfinanzierung getilgt, sind Sie Eigentümer des Autos.
  • Alternative 3: Sie geben das Kraftfahrzeug an den Kreditgeber, also den Hersteller oder die Bank zurück und tilgen damit die Schlussrate. Entscheiden Sie sich für diese Alternative, haben Sie den Ballonkredit abgelöst, doch Sie haben kein Auto mehr.

Das müssen Sie bei der Schlussratenfinanzierung beachten

Der Ballonkredit für das Kraftfahrzeug weist also sowohl Parallelen zum Ratenkredit oder Autokredit als auch zum Leasing auf. Im Vergleich mit einem Ratenkredit oder Autokredit ist beim Ballonkredit vor Allem Folgendes zu beachten: Die monatlich zu zahlenden Raten sind bei gleicher Kreditsumme bei einer Kfz Finanzierung mit Schlussrate deutlich niedriger als bei einem herkömmlichen Kredit. Während aber beim Ratenkredit die Zinszahlungen im Laufe der Zeit immer mehr sinken und sich in gleichem Ausmaß die Tilgungsrate erhöht, weil die Zinsen auf die geringer werdende Restsumme gezahlt werden, wird beim Ballonkredit während der gesamten Laufzeit die Schlussrate verzinst. Die Schlussrate macht jedoch in der Regel mehr als die Hälfte der aufgenommenen Kreditsumme aus, so dass spätestens ab der Hälfte der Laufzeit bei gleichem Zinssatz und gleicher Kreditsumme für den Ballonkredit deutlich mehr Zinsen gezahlt werden als für den Ratenkredit. Genaueren Aufschluss über die zu zahlenden Zinsen gibt ein Kfz Finanzierungsrechner, mit dem Sie sich auf STERN.de die Kosten für eine Auto-Ballonfinanzierung durchrechnen können.

Im Endeffekt ist es jedoch oft so, dass Sie bei einer Schlussratenfinanzierung durch die anfallenden Zinsen auf die Schlussrate mehr zahlen als bei einem vergleichbaren Ratenkredit. Muss zur Abzahlung der Schlussrate dann noch eine Anschluss-Finanzierung aufgenommen werden, steigen die Kosten noch mehr in die Höhe.

Die folgende Übersicht in unserem Ratgeber zum Thema Kredit mit Schlussrate zeigt Ihnen die wesentlichen Vor- und Nachteile dieser Finanzierungsform auf einen Blick:

  • Die monatlich zu entrichtenden Raten sind zu Beginn auf niedrigem Niveau
  • Es ist nur ein geringes Startkapital erforderlich (manchmal sogar gar keines!)
  • In der Regel werden günstige Zinssätze angeboten
  • Zur Abzahlung der Schlussrate gibt es mehrere Möglichkeiten
  • Deutlich höhere Schlussrate als bei anderen Finanzierungsmodellen (die günstigen Raten wirken zunächst aber verlockend)
  • Höhere Zins, da die Schlussrate während der gesamten Laufzeit voll verzinst wird
  • Bei möglicher Anschluss-Finanzierung zahlen Sie drauf

Wann eignet sich ein Kredit mit Schlussrate?

Die Autofinanzierung mit Schlussrate bringt also durchaus einige Nachteile mit sich, die vor allem in der hohen Schlussrate und in ihrer Verzinsung über die gesamte Laufzeit liegen. Dennoch gibt es Situationen, in denen eine Schlussratenfinanzierung eine durchaus sinnvolle Finanzierungsform ist. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie sich zum Anfang der Laufzeit die hohen monatlichen Raten für einen Ratenkredit nicht leisten können oder wollen, zum Ende der Laufzeit aber über genügend Geld verfügen, um die Schlussrate in einem Stück abzuzahlen, weil Sie beispielsweise die Auszahlung einer Lebensversicherung erwarten, weil Festgeld frei wird oder Sie eine Abfindung bekommen.

Während der Laufzeit profitieren Sie also von niedrigen monatlichen Zahlungen und am Ende der Laufzeit lösen Sie die Schlussrate ab und das Auto gehört Ihnen. Auch wenn diese Art der Finanzierung also unter dem Strich gesehen oft um einige hundert Euro teurer ist als ein herkömmlicher Ratenkredit, ist sie in bestimmten Situationen durchaus sinnvoll. Der Kredit-Rechner auf STERN.de hilft Ihnen dabei, das Für und Wider einer Auto Ballonfinanzierung genau abzuwägen und die richtige Entscheidung für Ihre Situation zu treffen.

Auto Schlussratenkredit und Leasing – Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Der Autokredit mit Finanzierung weist einige Parallelen zum Fahrzeugleasing auf. So besteht im Rahmen der 3-Wege-Finanzierung die Möglichkeit, das Kfz am Ende der Laufzeit an den Kreditgeber zurückzugeben, um die Schlussrate zu begleichen oder, wenn keine 3-Wege-Finanzierung angeboten wird, kann das Auto auf dem freien Markt verkauft werden, um mit dem Kaufpreis die Schlussrate zu finanzieren. Möglich wird das dadurch, dass mit den Raten neben dem Zins vor allem der Wertverlust des Fahrzeugs ausgeglichen wird. Dieses Vorgehen ist jedoch für junge Gebrauchtwagen deutlich besser geeignet als für Neuwagen, da dort der Wertverlust der ersten Jahre zu hoch ist.

Autofinanzierung mit Schlussrate

Wie auch beim Leasing, wo die Kunden das Fahrzeug nach Ablauf der Leasingzeit gegen eine Abschlusszahlung übernehmen kann, kann der Kreditnehmer bei einem Ballonkredit den Kredit mit einer einmaligen Zahlung der Schlussrate ablösen. Vom Prinzip her bestehen also in der möglichen Handhabung durchaus Ähnlichkeiten zum Konzept des Leasings, doch einer der grundlegenden Unterschiede liegt in der rechtlichen Situation hinsichtlich des Eigentums an dem Fahrzeug. Das Fahrzeug verbleibt während der gesamten Leasingdauer im Eigentum des Leasinggebers, der Kunde hat das Fahrzeug hier nur gemietet. Im Fall einer Autofinanzierung mit Schlussrate ist jedoch der Kreditnehmer Eigentümer des Fahrzeugs, wodurch auch das gesamte Wertrisiko beim Kreditnehmer liegt.

Trotz augenfälliger Parallelen wie geringen monatlichen Raten und einer hohen abschließenden Zahlung beziehungsweise der Möglichkeit einer Rückgabe des Fahrzeugs besteht der Unterschied hier also in der juristischen Bewertung der Eigentumsverhältnisse und daher sollten diese beiden Finanzierungsformen nicht in einen Topf geworfen oder miteinander verwechselt werden. Wer sich mit dem Gedanken trägt, ein Kfz nur für einen begrenzten Zeitraum von wenigen Jahren zu fahren und dann zurückzugeben oder zu verkaufen, der sollte sich sowohl mit dem Leasing als auch mit der Möglichkeit einer Ballonfinanzierung beschäftigen, um herauszufinden, welche Vorgehensweise in der individuellen Situation die bessere ist. Ein Kreditrechner für ein neues Kraftfahrzeug mit Schlussrate hilft, um die Kosten, die bei einer Autokredit Ballonfinanzierung auf Sie zukommen, mit den Kosten für Leasingangebote zu vergleichen und so die beste Finanzierungsmöglichkeit zu finden.

Autofinanzierung mit Schlussrate: Gegenüberstellen lohnt sich

Haben Sie sich für einen Kredit mit Schlussrate zur Autofinanzierung entschieden, gilt das, was bei jeder Kreditaufnahme gilt: vergleichen. Nur wenn Sie die Angebote möglichst vieler Kreditgeber vergleichen, haben Sie die Möglichkeit, den besten und günstigsten Ballon-Kredit zu finden. Möchten Sie die monatlichen Raten bei einer Ballonfinanzierung auf möglichst geringem Niveau halten und sind Sie bereit, dafür eine teure Schlussrate in Kauf zu nehmen, ist die klassische 3-Wege-Finanzierung bei einem Händler oder einer Autobank meist nicht die optimale Lösung. Vorteile haben Sie eher, wenn Sie sich bei einer unabhängigen Bank informieren, da hier die Konditionen meist deutlich besser sind. Ein günstiger Autokredit mit Schlussrate wird sich also nur dann finden lassen, wenn Sie möglichst viele Angebote einholen und auch das Kleingedruckte gründlich lesen.

Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Händler, Autobanken und Kreditinstitute, indem Sie unseren Kredit mit Schlussrate Rechner nutzen, mit dessen Hilfe Sie schnell und einfach die besten und günstigsten Angebote für eine Kfz Finanzierung mit Schlussrate finden können. Eines sollten Sie jedoch immer vermeiden: den erstbesten Kredit aufnehmen, weil der Anbieter mit günstigen Konditionen wirbt, denn ohne einen gründlichen Vergleich können Sie nicht wissen, ob Ihnen die Konkurrenz nicht doch deutlich bessere Konditionen gewährt. Ein Vergleich, auch wenn Ihnen ein Angebot gut und günstig erscheint, ist also immer angeraten, kostet nichts und ist mit einem Ballonfinanzierung Rechner, wie Sie ihn auf STERN.de finden, schnell und einfach gemacht und spart Ihnen unter Umständen einiges an Geld.