Barclays Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit bei Barclays – unser Test bzw. Ratgeber 2022


Das Unternehmen Barclays, früher unter dem Namen Barclaycard bekannt, war im Jahr 1966 die erste Bank in Europa, die eine Kreditkarte herausgegeben hat. Die Karte wurde schon im ersten Jahr von mehr als 30.000 Kaufleuten und Unternehmern genutzt, sodass schnell ein anderes Abrechnungssystem eingeführt wurde. Nunmehr konnten die Rückzahlungen monatlich erfolgen – vermutlich der Grundstein für den großen Erfolg. Seit 1991 ist Barclays auf dem deutschen Markt zu finden und schreibt seitdem eine erfolgreiche Geschichte. Bis heute haben mehr als 1,3 Millionen Kunden eine Barclays beantragt und nutzen sie für ihre täglichen Geschäfte.


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Mittlerweile ist zu den Kreditkarten der früheren Barclaycard das Kreditgeschäft hinzugekommen. Kunden können Ratenkredite beim Unternehmen nicht nur zu günstigen Konditionen abschließen, sie stehen zudem zu mehreren Zwecken zur Verfügung. Das Unternehmen bietet mit Aktionen und Kreditarten wie:

besondere Angebote an, die den meisten Kunden aus der Seele sprechen. In der heutigen Zeit ist es sehr schwierig, mit dem privaten monatlichen Budget auszukommen. Das Girokonto ist sehr schnell überzogen und muss mit teuren Dispozinsen für den Verfügungsrahmen des Dispokredits zurückgeführt werden. Ratenkredite, die bei einer Bank abgeschlossen wurden, die ein hohes Zinsniveau hatte oder durch besondere Umstände wie negative SCHUFA einen besonderen Zinssatz verlangt, lassen sich bestenfalls schnell ablösen. Auf der Webseite der früheren Barclaycard lässt sich der Barclays Kredit bei einem Kreditwunsch nicht nur einsehen, Interessenten können den Ratenkredit zudem vergleichen. Nach Eingabe der Daten, die die derzeitigen persönlichen Ratenkredite beschreiben, kann ein sofortiger Kreditvergleich mit einem Angebot von Barclays erfolgen. Das stellt sich gegebenenfalls als günstiger heraus, denn die Kreditangebote dieses Unternehmens gelten als vergleichsweise preiswert.
Barclays Kredit

Barclays Kredite für Selbständige und Freiberufler

Selbständige und Freiberufler suchen meist lange nach Banken, die Kreditangebote für diese Zielgruppe anbieten. Der Grund liegt darin, dass die Einkommensnachweise dieser Verbraucher schwieriger zu erbringen sind als bei einem Angestellten. Ein Selbständiger kann einen Einkommensnachweis nur über den Steuerbescheid führen, der für das vergangene Jahr erstellt wurde. Das Risiko des Einkommensausfalls ist jedoch immer vorhanden, sodass Banken und Kreditinstitute diesen Kundenkreis als Risikogruppe mit Blick auf den möglichen Zahlungsausfall ansehen. Für so manchen Einsteiger in einen Beruf kann es eine echte Hürde sein, wenn er das Betriebskapital aufstocken muss und die meisten Banken den Kredit nur zu teuren Konditionen oder gar nicht ausgeben.

Barclays bietet für die Zielgruppe Kredite an, die mit einem Sicherheitspaket abgesichert sind. So droht dank Sicherheitspaket bei Geschäftsaufgabe oder Arbeitsunfähigkeit kein finanzielles Desaster. Die herkömmlichen Kredite für den Verbraucher sind ebenfalls zu günstigen Konditionen erhältlich, ein Online-Kundenservice erleichtert anschließend die eigene Überwachung und Bearbeitung. Wie beim Onlinebanking üblich erfolgt die Arbeit bei Barclays mit mTAN auf dem Mobiltelefon mit Blick auf das Sicherheitspaket. Die Kontaktmöglichkeiten zum Anbieter sind vielfältig und lassen sich zudem über einen umfangreichen FAQ-Bereich steuern.

Barclays Bank und was sie bietet

UnterschiedeDie Barclays Bank bietet Kreditkarten, umfangreiche Kreditangebote und flexible Lösungen, für nahezu jeden Anlass also passende Kredite. Dazu gehören einfache Ratenkredite, Kredite zur Selbstständigkeit, für den Autokauf oder einen schnellen Fixkredit. Alle Kredite kommen ab einem effektiven Jahreszins von 2,49 Prozent daher. Ein hoher belastender Sollzins soll nicht anfallen, sodass die Kreditbeantragung für eine kritische finanzielle Situation keine horrenden Mehrkosten beinhalten. Die Barclays Bank zahlt außerdem kleine Finanzierungssummen aus. Eine Finanzierung ist bereits ab eine Kreditsumme von 1.000,00 Euro möglich. Der Kreditrahmen reicht bis zu maximal 35.000,00 Euro.

Die Barclays Bank bietet ebenso die Kleinfinanzierung. Die Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten wählbar. Diese Entscheidung ist von der finanziellen Lage sowie der fähigen monatlichen Rückzahlung des Kredits abhängig. Beim Abschluss eines Kreditvertrages fallen keine Bearbeitungskosten an. Trotz niedriger Jahreszinsen sollen sich Bearbeitungsgebühren nicht im Durchschnittszinssatz im Kreditvertrag verstecken. Die Absicherung des Kredites gehört zum Standardangebot. Bei auftretender Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit lassen sich ein entsprechender Ratenschutz oder Ratenpausen im Kreditvertrag vereinbaren.

Besonderheiten

Barclays wartet mit speziellen Leistungen auf. Sie beginnen mit dem ausgeweiteten Widerrufsrecht. Normalerweise besteht ein gesetzliches Widerrufsrecht von 2 Wochen beim Kreditabschluss. Die Barclays Bank bietet sogar ein Widerrufsrecht von 8 Wochen. Durch die dreimonatige Frist lässt sich das Kleingedruckte ohne Zeitdruck studieren, was eine Entscheidung erleichtern soll. Die Annahmerichtlinien sind im Vergleich einfach gestaltet.

Bei Barclays muss der Kreditnehmer zum unterschriebenen Kreditantrag nur ein Gehaltsnachweis beifügen. Zur Legitimierung besteht die Möglichkeit, sich per VideoIdent auszuweisen. Somit lässt sich innerhalb weniger Minuten eine vollständige Kreditgewährung über das Internet abwickeln. Bei der Barclays Bank sind Sondertilgungen gern gesehen und stets kostenlos. Diese Möglichkeit besteht nur bei wenigen Banken und ist oft mit Gebühren für die Sonderzahlungen verbunden.

Bei finanziellen Schwierigkeiten, weit überzogenem Dispokredit und einer Autofinanzierung oder mehreren Krediten lassen sich diese Finanzierungen einfach und kostenlos zusammenfassen. Damit läuft die Finanzierung nur noch über eine Bank und zu zahlen ist monatlich nur eine Rate. Somit bleibt der finanzielle Überblick und Kreditnebenkosten fallen geringer aus. Niedrige Zinsen, kostenlose Bearbeitung und Sondertilgungen lassen die vorherige Kreditsumme, die geliehen wurde, deutlich sinken.

Autos lassen sich ohne Anzahlung oder Schlussraten über die Barclays Bank finanzieren. Somit gerät mühsames Ansparen schnell in Vergessenheit. Ein weiterer Vorteil: Die einst als Barclaycard Bank übernimmt nicht den KFZ-Brief und somit lässt sich das Fahrzeug später eigenmächtig verkaufen.

Vorteile:

  • Mögliche Risikoabsicherung
  • Angebote 30 Tage Gültigkeit
  • Sondertilgungen jederzeit ohne Kosten möglich
  • 8 Wochen Rückgaberecht
  • Annahmerichtlinien
  • Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamter, Freiberufler, Selbstständiger oder Rentner
  • Mindestens 2 Monate bei einem Arbeitgeber beschäftigt
  • Volljährigkeit
  • Handlung auf eigene Rechnung
  • Wohnsitz seit mindestens 3 Jahren in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Keine negativen SCHUFA-Einträge

Einzureichende Unterlagen: Eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung in Kopie (nicht älter als 2 Monate), bei Beamten und Rentnern Mitteilung der Bezüge oder Rentenbescheid in Kopie (nicht älter als 12 Monate).

Daten der Barclays Bank im Überblick

  • Anbieter: Barclays Bank PLC
  • Produkt: Ratenkredit
  • Verwendung für: Freie Verwendung, Umschuldung, Businesskredit
  • Kreditrahmen für den Nettodarlehensbetrag: Ab 1.000 Euro bis 50.000 Euro
  • Laufzeit: Von 48 bis 84 Monaten
  • Bonität: bonitätsabhängiger Zinssatz

Wie erfolgt die Legitimation bei Barclays?

Das sollten Sie sich merken!Zum Antragsprozess bei der Kreditanfrage gehört die Legitimation. Kreditnehmer müssen während der Antragsstrecke ein Ausweisdokument wie den Personalausweis oder den Reisepass vorlegen. Ein Pluspunkt bei diesem Bankhaus ist die Kreditvergabe online mit Sofortzusage. Das bedeutet, die Kreditzusage erfolgt unmittelbar nach dem Antragsverfahren und die Auszahlung nimmt nur kurze Zeit in Anspruch. Um den Prozess zu beschleunigen, können Kreditnehmer wichtige Unterlagen wie Kontoauszüge über den Postweg oder online einreichen. Die Legitimation ist wahlweise über das PostIdent-Verfahren möglich. Hier müssen Kreditkunden in einer Postfiliale das Ausweisdokument vorlegen und sich identifizieren. Schneller geht die Legitimation über das VideoIdent-Verfahren. Das ist ein Onlinechat mit einem Mitarbeiter der Direktbank, bei dem die Legitimation innerhalb weniger Minuten durchführbar ist. Wer die Legitimation online bei der Direktbank nutzt, begünstigt eine Sofortentscheidung für das Darlehen.

Welche Laufzeit ist für das Darlehen geeignet?

Welche Laufzeit Kreditnehmer beantragen können, ist von vielen Faktoren abhängig – auch beim Barclaycard-Unternehmen. Zum einen spielt das Nettoeinkommen und damit die Bonität eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Kreditraten – sowie auch die notwendigen Ausgaben der Haushaltsrechnung. Hierzu zählen die Miete, Ausgaben für Lebensmittel, Unterhaltszahlungen und weitere Ausgaben, die monatlich vom Konto abgebucht werden und ebenfalls für Bonität und Ratenhöhe von Bedeutung sind. Zu hohe monatliche Kosten oder ein zu niedriges Einkommen können ein Nachteil darstellen. Die Ratenhöhe ist abhängig von der Laufzeit. Je länger die Laufzeit ist, umso niedriger sind die Kreditraten, dafür fällt über längeren Zeitraum der Effektivzins an. Wichtig ist es, vor der Kreditaufnahme genau durchzurechnen, ob die Ratenhöhe mit dem Einkommen vereinbar ist und der Kreditnehmer das Darlehen problemlos zurückzahlen kann.

Für diesen Zweck eignet sich ein Kreditrechner, der bei vielen Kreditanbietern und bei STERN zu finden ist. Durch ein Kreditbeispiel oder den Vergleich der Konsumentenkredite lässt sich leicht eine Kreditentscheidung treffen. Über Vergleichsportale lässt sich ein besserer Überblick über die Höhe der Raten gewinnen. Der Antragsteller muss nur wenige Angaben machen, um die Höhe der Raten auszurechnen und zu erfahren, wie lange es dauert, bis der Kredit zurückgezahlt ist. Zu beachten ist hier, ob nach Ablauf der Laufzeit eine Restschuld bestehen bleibt, was mitunter ein Nachteil für den einzelnen darstellen kann.

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Wer einen hohen Kredit-Betrag wählt, sollte über den Abschluss einer Restschuldversicherung nachdenken. Die Restschuldversicherung greift, wenn der Antragsteller durch unverschuldete Vorkommnisse nicht mehr zahlungsfähig ist und sichert Hinterbliebenen ab, sollte es zum Tod des Antragstellers kommen. Durch die Restkreditversicherung kann sich allerdings die Kreditrate erhöhen.

Welche Konditionen bietet Barclays an?

Die Kreditkonditionen sind bei jedem Kunden individuell. Eine wichtige Rolle spielt der Jahreszins. Der Jahreszinssatz fällt zusätzlich zum Nettokreditbetrag an. Je länger die Kreditlaufzeit ist, umso höher ist der Sollzins, den der Antragsteller zusätzlich zum Kreditbetrag an den Kreditgeber zu begleichen hat. Wichtig ist zu prüfen, inwiefern sich Angaben wie das Einkommen, der Familienstand oder der Abschluss einer Restschuldversicherung auf die Kreditrückzahlung/Teilrückzahlung auswirken. Gegebenenfalls bietet der Kreditnehmer einen Aktionscode an oder gewährt Sondertilgungen für die Gesamttilgung. Ein Augenmerk sollte dabei auf einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung liegen.

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Was ist ein Vorfälligkeitsentschädigung? Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist als Schadensersatz für das Kreditunternehmen zu betrachten, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt. Bei der Vorfälligkeitsentschädigung spielt die Zinsbindung eine große Rolle. Das ist die Zeit, die der Kreditnehmer an den festgelegten Zins gebunden ist. Zahlt er das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung zurück, fallen Gebühren an.

Gibt es einen Barclays-Test der Stiftung Warentest?

Die Stiftung Warentest hat einen Barclays-Test durchgeführt und den Anbieter genauer unter die Lupe genommen. Nachdem die Erfahrungen aus einem früheren Test der Kreditkarte des Anbieters nicht allzu gut ausfielen, zeigte sich das Kreditunternehmen als sehr konsequent und reagierte umgehend. Mittlerweile ist es möglich, die voreingestellte Teilzahlung bei den Kreditkarten auf den Komplettausgleich des Kreditbetrages per Lastschrift umzustellen. In einem weiteren Test erfragte die Stiftung Warentest die neuen Erfahrungen von Kunden bei Barclays. Wichtig für den Test war unter anderem, ob Kreditkartenkunden die Umstellung online selbst vornehmen konnten und die Anfrage von Barclays sofort umgesetzt wurde. Die Erfahrungen der Kunden lassen sich in den Kommentaren unter dem Artikel nachlesen. Die meisten Kunden machten positive Berichte zu dem Vorgang.

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Angaben und Erfahrungen von Bestandskunden können sehr hilfreich bei der Entscheidung für ein Kreditinstitut sein. Während Kreditrechner oft nur Konditionen berechnen, sind die Kundenbewertungen im Blick auf den Kundenservice sowie die Antragstellung sehr aufschlussreich.

FAQ

Hat Barclays Filialen in Deutschland?

FragezeichenNein, Kunden können Darlehen wie den Autokredit oder einen Konsumentenkredit bei Barclays oder früher Barclaycard nur online beantragen. Die Unternehmenseinheit hat einen Sitz in Hamburg in der Gasstraße, ist aber ansonsten nur über die Kundenhotline oder online zu erreichen.

Wann erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages?

Wenn Kreditnehmer den Kredit online beantragen, erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb kürzester Zeit. Laut Barclays erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages schon am nächsten Werktag und ist im Schnitt nach 48 Stunden auf dem Konto des Kreditnehmers.

Welche Höhe ist maximal für einen Autokredit möglich?

Wer einen Autokredit bei der Barclays Bank beantragen möchte, kann maximal einen Betrag in Höhe von 35.000 Euro aufnehmen. Das ist das Kreditrahmen-Maximum. Die Auszahlung erfolgt bei Barclaycard ebenfalls sofort, wenn der Kreditnehmer alle nötigen Angaben gemacht hat und alle Unterlagen eingereicht sind. Nicht nur beim Autokredit ist es wichtig, den Zins mit einzukalkulieren und die Höhe der Kreditrate mit dem Einkommen abzugleichen. Es kann helfen, vor Abschluss der Versicherungspakete einen Kreditrechner zurate zu ziehen.

Welche Optionen bestehen für die Restschuldversicherung?

Kreditnehmer können bei Barclays eine Restschuldversicherung abschließen, wenn sie einen Kredit beantragen. Es besteht die Möglichkeit für Angestellte und Selbstständige, den Restsaldo des Darlehens bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit abzusichern. Die zweite Option für Beamte und Rentner schließt ein, dass im Falle von Arbeitsunfähigkeit oder Tod keine Rückzahlung des Restbetrages anfällt. Auf der Website des Kreditunternehmens findet sich ein Kreditrechner, um die Konditionen inklusive des Zinses mit oder ohne Restschuldversicherung durchzurechnen.

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