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Beamtenkredit Vergleich 2022 – jetzt Beamtendarlehen vergleichen und Niedrigzins sichern


Beamter oder Beamte auf Lebenszeit werden – das ist bereits seit vielen Jahren und aktuell immer noch der Wunsch sehr vieler junger Deutschen, die etwa Lehramt studieren oder eine polizeiliche Ausbildung absolvieren. Die Gründe liegen auf der Hand: Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst beziehungsweise Menschen im Beamtenverhältnis haben nicht nur den Vorteil, dass sie nach einer absolvierten Arbeitszeit nur noch schwer entlassen werden und daher einen relativ sicheren Job ihr Eigen nennen können. Bei den Banken haben Beamte auf Lebenszeit aufgrund ihres sicheren Einkommens und einem damit verbundenen geringen Ausfallrisiko viele Vorteile gegenüber anderen Berufsgruppen. Viele Finanzinstitute bieten daher eigene Finanzierungsmodelle an, die sich ausschließlich an Beamte oder Beamtenanwärter richten. Das gängigste dieser Modelle unter den verschiedenen Kreditarten ist der Beamtenkredit.

BeamtenkreditDiese Kredite für Staatsdiener, die sich eigentlich nicht großartig von einem klassischen Ratenkredit unterscheiden, sind sehr zinsgünstig und für viele Beamte eine gute Möglichkeit, wenn das Geld einmal knapp wird, aber eine wichtige Investition ansteht, die sich nicht verschieben lässt. Obwohl Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst bei den Banken aufgrund des geringen Kreditausfallrisikos grundsätzlich gern gesehene Kunden sind, gibt es abgesehen vom Kreditausfall dennoch einige Fallstricke, denen es beim Abschluss eines Beamtenkredits mit dem Beamtenkredit-Rechner zwingend aus dem Weg zu gehen gilt. Wer an einem Beamtendarlehen und der damit verbundenen Zinsersparnis interessiert ist, sollte zunächst den folgenden Ratgeber lesen.

Darin ist ausführlich aufgeführt, was ein Beamtenkredit ist, welche Vorteile sich beim Abschluss ergeben und welche speziellen Voraussetzungen Antragsteller erfüllen müssen, damit sie überhaupt einen Kredit erhalten. Weiter ist aufgezeigt, wie sich in nur wenigen Schritten mit dem Beamtenkredit-Rechner das beste Angebot für die individuellen Bedürfnisse einholen lässt. Für weitere Fragen und Probleme gibt es den FAQ-Bereich, in dem die am häufigsten gestellten Fragen zu den Spezialkrediten konkret beantwortet werden.

Was ist ein Beamtenkredit?

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um einen regulären Ratenkredit, der bei einer Kreditanfrage zu besonders günstigen Konditionen erhältlich ist, weil er auf die spezielle Einkommenssituation von Beamten beziehungsweise Beamten auf Lebenszeit zugeschnitten ist. Da Beamte nicht nur über ein regelmäßiges, sondern in der Regel über ein vergleichsweise hohes Gehalt verfügen und darüber hinaus nach einer gewissen Zeit nicht mehr gekündigt werden können, ist das Risiko eines etwaigen Zahlungsausfalls für die Bank sehr gering. Aus diesem Grund gewähren die Banken meist besonders günstigste Zinssätze beziehungsweise Kreditkonditionen für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst.

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Ein weiterer Vorteil für Beamte: Sie können oft höhere Beträge aufnehmen als andere Kunden, die nicht verbeamtet sind. Da Beamtenkredite meist nicht zweckgebunden sind, können Beamte dieses Geld für alle Anschaffungen verwenden.

Dank der günstigen Konditionen dieser Kreditformen eignet sich ein Beamtenkredit vor allem dafür, große oder langfristige Anschaffungen zu finanzieren. Der Zinssatz, den der Darlehensgeber beim Abschluss des Kredits gewährleistet, bleibt durch eine gewisse Zinsbindung, abhängig von den Zinsbindungsfristen, über eine lange Laufzeit stabil, wodurch Antragsteller gegen steigende Zinsen abgesichert sind. Sollten die Zinsen dagegen unerwartet sinken, nachdem der Kredit abgeschlossen wurde, können Antragsteller die niedrigeren Zinskosten für eine spätere Umschuldung nutzen und damit je nach Gegebenheit nochmals Geld sparen.

Häufig wird der Ausdruck Beamtenkredit, der kein klar definierter Begriff ist, mit dem Beamtendarlehen gleichgesetzt. Das ist allerdings nicht korrekt. Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich um einen „endfälligen“ Kredit. Das bedeutet, der geliehene Geldbetrag wird erst am Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt. Meist wird parallel zu einem Beamtendarlehen eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen, mit deren Auszahlungsbetrag der Kredit dann vollständig getilgt werden kann.

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Aufgrund der Einfachheit und weil die Begriffe häufig synonym verwendet werden, ist in diesem Ratgeber vom Beamtenkredit und vom Beamtendarlehen die Rede, wenn ein Kredit für Beamte gemeint ist.

Warum ist ein Kredit für Beamte so günstig?

BeamtendarlehenViele Banken bieten Beamten Sonderkonditionen für Kredite an, das ist mittlerweile hinlänglich bekannt. Doch woher kommt diese Einstellung der Kreditinstitute? Nun, die wesentlichen Gründe wurden bereits erwähnt: Beamte gelten als besonders zuverlässige und solvente Berufsgruppe, die mit ihrem sicheren Einkommen Raten problemlos vollständig und rechtzeitig zurückzahlen können. Das Ausfallrisiko ist sehr gering, weswegen sich die Bank die Kreditvergabe mit günstigen Zinsen und hohen Darlehenssummen leisten kann, um dadurch mehr Kunden anzulocken.

Doch wie hoch fällt so ein Zinsvorteil im Normalfall aus? Handelt sich um einige wenige Promille oder ist die Rede von ganzen Prozentpunkten? Diese Frage lässt sich mit einem einfachen Beispiel für einen Rahmenkredit beantworten:

Der verbeamtete Mathelehrer Max Mustermann möchte sich ein schickes neues Auto kaufen und benötigt daher etwa 12.000 Euro. Der Mittdreißiger hat seine Verbeamtung bereits hinter sich und führt online einen Kreditvergleich durch. Er entscheidet sich nach kurzer Überlegung für das seiner Meinung nach beste Angebot: Ein Darlehen mit einem Nettokreditbetrag von 12.000 Euro und mit einer Darlehenslaufzeit von 60 Monaten zu einem Effektivzins von 2,29 Prozent. Ein „normaler“ Angestellter hätte bei der gleichen Bank dieselbe Darlehenshöhe zu einem effektiven Jahreszins von 3,99 Prozent bekommen. Der Kostenvorteil? Etwas über 300 Euro durch die unterschiedlichen Zinskonditionen, wie die folgende Rechnung aufzeigt.

 Günstiger Beamtenkredit"Normaler" Ratenkredit
Kreditbetrag:12.000€12.000€
Effektivzins:2,29%3,99%
Laufzeit:60 Monate60 Monate
Rate:215,57€220,94€
Insg. Zinskosten:934,20€1.256,40€
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Daraus ergibt sich ein Kostenvorteil von genau 322,20 Euro.

Kredit für Beamte: Was sind die wesentlichen Vor- und Nachteile?

In den beiden vorherigen Absätzen wurden bereits viele der wesentlichen Vorteile angesprochen, die Beamte bei der Kreditvergabe genießen. Dazu zählen die günstigeren Konditionen und ganz allgemein die deutlich höhere Chance, die Kreditzusage nach der Kreditprüfung mit der gewünschten Kreditlaufzeit und dem erforderlichen Darlehensbetrag bei der Wunschbank zu erhalten. Dazu kommen noch weitere Vorteile sowie wenige Nachteile des Beamtendarlehens, die nachfolgend aufgeführt sind:

  • Niedrige Zinsen: Da Beamte über ein besonders sicheres und meist hohes Einkommen verfügen, bekommen sie in der Regel niedrige Zinsen gewährt. Andere Kreditnehmer müssen beim Kalkulieren dagegen oft einen hohen Risikoaufschlag einberechnen.
  • Lange Laufzeiten: Bei den meisten Krediten ist die maximale Laufzeit auf etwa 10 Jahre beschränkt, diese kann bei Beamtenkrediten länger sein. Oft muss das Beamtendarlehen erst nach 12 Jahren vollständig zurückgezahlt werden, in Einzelfällen sind sogar noch längere Laufzeiten möglich.
  • Fester Zinssatz: Trotz der langen Laufzeiten bleibt die Höhe der anfallenden Zinsen über die gesamte Dauer stets gleich. Variable Zinssätze, wie sie etwa bei einer Baufinanzierung beziehungsweise bei Baukrediten zu finden sind, gibt es beim Beamtendarlehen nicht.
  • Hohe Kreditsummen: Die maximale Höhe eines Ratenkredits hängt vor allem von der Bonität ab, die Kreditsumme liegt aber meist zwischen 6 und 25 Monats-Nettogehältern. Bei einem Beamtenkredit ist normalerweise mit dem 18- bis 25-fachen des Nettogehalts als Kreditsumme zu rechnen.
  • Freier Verwendungszweck: Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten wie etwa einem Autokredit gibt es bei einem Beamtenkredit keinerlei Einschränkungen, wofür das Geld zur Anwendung kommen darf.
  • Erleichtert „nachlässigen“ Umgang mit Geld: Da Beamtendarlehen so einfach zu erhalten sind, steigt die Gefahr, dass der Kunde mit dem erhaltenen Geld nachlässig umgeht und über seinen Verhältnissen lebt. So kann der Antragsteller ganz schnell in die Schuldenfalle rutschen!
  • Ereignisse, die Kredittilgung verhindern: Andere Nachteile entstehen vor allem dann, wenn bestimmte Ereignisse wie ein schwerer Unfall, eine Krankheit oder gar ein Todesfall dafür sorgen, dass der Kredit nicht mehr getilgt werden kann. Gegen diese Gefahren können sich Beamte aber gut absichern.
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Wie lässt sich ein Kredit absichern? Viele Kreditvermittler bieten Ratenstundungen an, das bedeutet, der Darlehensnehmer kann die Kreditrate für einen vorher festgelegten Zeitraum aussetzen. Das ist in Monaten sinnvoll, in denen unvorhersehbare, finanzielle Belastungen das Zahlen der Monatsraten erschweren. Sinnvoll ist gegebenenfalls der Abschluss eine Restschuldversicherung, die als Kreditversicherung die Restschuld des Kredites übernimmt, sollte es unverschuldet zu Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder zum Tod des Darlehensnehmers kommen. Die Restschuldversicherung ist ein wichtiges Element bei einem Kreditvertrag, unabhängig von der Kreditsumme.

Diese Voraussetzungen gelten für einen Beamtenkredit

Tipps & HinweiseGanz allgemein gesprochen gelten für einen Beamtenkredit die gleichen Voraussetzungen wie für reguläre Kredite wie Annuitätendarlehen. Wer als Beamter angestellt ist, sollte also folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Konto in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
  • Ausreichende Bonität (keine negativen SCHUFA-Einträge)

Damit die Bank feststellen kann, dass diese Voraussetzungen tatsächlich erfüllt werden, müssen Antragsteller beim Kreditabschluss einige Unterlagen wie Einkommensnachweise erreichen. Es hängt zwar von der Bank ab, doch meistens handelt es sich dabei um folgende Dokumente:

  • Kopie des Arbeitsvertrags bei Angestellten
  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszug des letzten Monats
  • Steuerbescheide bei Selbstständigen oder anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsabrechnungen nachweisen können
  • Letzte Änderungsmitteilung bezüglich des Einkommens bei Beamten
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Bezüglich der Bonität haben Beamte grundsätzlich bessere Chancen auf einen Kredit beziehungsweise ein Darlehen, da sie über ein vergleichsweise hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen.

Mit dem Beamtenkredit-Rechner in wenigen Schritten zum Ziel

Beamtenkredit RechnerEs wurde bereits erläutert, was die zentralen Vorteile eines Beamtenkredits sind und welche Voraussetzungen Beamte erfüllen müssen, damit sie sich eine Chance auf ein Beamtendarlehen ausrechnen können. Nun gilt es herauszufinden, welche Bank die besten Konditionen bieten kann. Dafür lässt sich ein Beamtenkredit-Rechner nutzen, der bei der Angabe von nur wenigen Daten wie Laufzeit und Kredithöhe die besten Kreditangebote auf dem Kreditmarkt zeigt und Vergleichsportale wie Smava und Verivox mit einbezieht.

Wie sich der Rechner optimal nutzen lässt und wir er in nur wenigen Schritten zum individuell passenden Angebot führt, ist anhand der folgenden drei Schritte erklärt:

Schritt 1: Kredite vergleichen

Im ersten Schritt sollten sich Antragsteller den Kreditrechner genauer ansehen, der oben auf dieser Webseite verankert ist. Es gilt, im Kreditvergleich einfach den benötigten Geldbetrag, die gewünschte Laufzeit sowie den Verwendungszweck „Freie Verwendung“ anzugeben und anschließend auf den Button „Kredit berechnen“ zu klicken. Interessenten gelangen nun auf eine Übersichtsseite, wo die besten Angebote aufgelistet sind.

Nun lassen sich die Angebote und Anbieter untereinander vergleichen. Dabei helfen unter anderem die Tarifdetails, die sich mit einem Klick auf das kleine „I“ für jedes Angebot abrufen lassen. Welchen Zins der Antragsteller bei der Bank für den Kredit ohne Zweckbindung bekommt – denn der Zins ist immer bonitätsabhängig – ist im nächsten Schritt erläutert.

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Mit dem Klick auf ein Kreditangebot lassen sich zudem weitere Informationen zu den Konditionen einholen. Es sind für jedes Angebot die wichtigsten Vorteile aufgezählt.

Schritt 2: Konditionen anfragen

UnterschiedeWer im ersten Schritt ein Angebot ausgewählt hat, kann nun die persönlichen Konditionen bei der Bank anfragen. Dazu gilt es, die benötigten persönlichen Daten wie Name, Telefonnummer und E-Mail-Adresse in den Rechner einzugeben und einen Haken im Kästchen ganz unten zu setzen, welches das Einverständnis mit der kostenlosen und unverbindlichen Angebotseinholung gibt. Es ist eine sichere Datenverarbeitung garantiert.

Die Bank fragt mit den Daten anschließend bei Auskunfteien die Bonität ab, die sogenannte SCHUFA-Abfrage, womit sich der Antragsteller ebenfalls einverstanden erklären muss. Die SCHUFA-Abfrage ist bei jeder Kreditaufnahme unumgänglich. Damit ist Punkt 2 bereits abgeschlossen und es erscheint in der Regel ein unverbindliches Kreditangebot des Kreditinstituts.

Schritt 3: Unterlagen einreichen

Wussten Sie folgendes?Nun ist die Entscheidung fällig, ob der Interessent den Kredit aufnehmen will oder doch lieber weitersucht. Wer einen Kredit für Beamte aufnehmen möchte, kann in diesem Schritt den Vertrag verbindlich abschließen. Dafür schickt der Antragsteller einfach den Kreditantrag zusammen mit den bereits erläuterten Unterlagen an die Bank. Anschließend fehlt nur noch die Personenidentifikation zum Wunschkredit.

Um die Identität gegenüber der Bank zu bestätigen, stehen zwei Optionen zur Verfügung:

  • PostIdent-Verfahren: Hier geht der Darlehensnehmer mit dem ausgefüllten PostIdent-Formular und dem Personalausweis in eine Filiale der Deutschen Post. Der Post-Mitarbeiter übernimmt als Stellvertreter der Bank die Legitimation der Person.
  • VideoIdent-Verfahren: Hier führt der Darlehensnehmer einen Video-Call mit einem Mitarbeiter der Bank und benötigt dafür eine Telefon-Internet-Software wie Skype, eine Webcam und eine solide Internetverbindung. Zudem sollte der Personalausweis bereitliegen.

Anschließend gilt es nur noch, die zweite Kreditprüfung der Bank zu durchlaufen. Gelingt das, wird das Geld innerhalb weniger Werktage auf das angegebene Konto überwiesen. Der Vorgang ist damit erfolgreich abgeschlossen.

Gibt es einen Kredit für Beamte auf Lebenszeit ohne SCHUFA?

Genau wie bei jedem anderen Kredit ist es bei einem Beamtendarlehen schwieriger, eine Bewilligung zu erhalten, wenn der SCHUFA-Score negativ ist. Schließlich ist für Beamten ebenso wichtig, dass sie eine gute Bonität vorweisen können. Zum einen muss sich die Bank gegenüber potenziellen Zahlungsausfällen absichern und verlangt daher einen positiven SCHUFA-Score. Für den Kunden selbst ist die Bonität als eine Art „Selbstschutz“ wichtig, da er sonst bei einer Kreditaufnahme, die er sich nicht leisten kann, sehr schnell in die Schuldenfalle abrutschen kann.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die größte deutsche Finanz-Auskunftei mit Sitz im hessischen Wiesbaden. In ihren SCHUFA-Score fließen zahlreiche Daten mit ein, die sie über die deutschen Kunden sammelt. Auf Grundlage dieser Informationen entscheiden Banken, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht.

Aus diesen Gründen gibt es grundsätzlich keine seriösen Beamtenkredite ohne SCHUFA. Es wird in jedem Fall die Bonität überprüft, um einschätzen zu können, ob der Darlehensnehmer in der Lage ist, die monatlichen Raten vollständig und rechtzeitig zu zahlen. Eine reine Angebotsauskunft, wie in diesem Vergleich, wirkt sich aber bei einer potenziellen Ablehnung nicht auf den SCHUFA-Score aus. Erst beim Unterschreiben des Kreditvertrages hat es Einfluss auf den Score.

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Wer bereits einen oder mehrere Kredite abgeschlossen und dadurch eine verschlechterte Bonität hat, kann über eine Umschuldung nachdenken. Diese bietet nicht nur den Vorteil, dass eine bessere Übersicht über die Finanzen besteht, sondern kann zudem die einzige Chance sein, eine weitere Kreditbewilligung trotz negativer SCHUFA zu bekommen. Der SCHUFA-Score kann sich so letztlich sogar wieder verbessern!

Das Beamtendarlehen mit integrierter Lebensversicherung

Tipps & HinweiseMit einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen ist nicht genau dasselbe beschrieben. Die Kredite, die sich auf dieser Webseite vergleichen lassen, sind ausschließlich Ratenkredite beziehungsweise Beamtenkredite. Darüber hinaus bieten einige Banken eine Kombination aus Kredit und Versicherung an, die als Beamtendarlehen bezeichnet wird und bei denen Versicherungsbeiträge integriert sind. Sie werden als endfälliger Kredit abgeschlossen, was bedeutet, dass während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden. Es wird nicht getilgt.

Stattdessen wird der Gesamtkreditbetrag am Ende der vereinbarten Laufzeit auf einen Schlag getilgt. Gleichzeitig wird jedoch eine Lebensversicherung oder alternativ eine Rentenversicherung für die gleiche Summe und die gleiche Laufzeit abgeschlossen, in welche der Beamte ebenfalls einzahlt. Wenn die Lebens- oder Rentenversicherung fällig wird, wird mit der so angesparten Summe das Beamtendarlehen getilgt.

Aus diesem Grund sollten Kunden beim Vergleich zwischen einem Beamtenkredit und einem -darlehen nicht nur auf den tagesaktuellen Effektivzins achten, da in diesem nicht die Tilgung enthalten ist. Daher kann ein Beamtenkredit für den Laien übertrieben günstig erscheinen. Aussagekräftiger ist da schon die monatliche Rate, da sie zudem die Tilgung berücksichtigt.

FAQ: Die wichtigsten Fragen kurz und kompakt beantwortet

An dieser Stelle sind noch einmal die wichtigsten Fragen zum Thema Kredit für Beamte im FAQ-Bereich beantwortet. Hier werden kurze und kompakte Antworten auf wichtige Fragen rund um die Thematik gegeben.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

FragezeichenDer Beamtenkredit richtet sich in erster Linie an verbeamtete oder anderweitig unkündbare Angestellte wie Lehrer, Polizisten, Berufssoldaten oder Richter sowie gegebenenfalls Pensionäre. Die Voraussetzungen sind jedoch von Bank zu Bank und Anbieter zu Anbieter verschieden. Ein Beamtenstatus ist nicht einmal zwingend eine Voraussetzung für einen günstigen Kredit. Angestellte im öffentlichen Dienst oder andere Arbeitnehmer in besonders sicheren Arbeitsverhältnissen, etwa bei der Telekom oder der Deutscher Post, kommen mit ihrem Berufsstatus ebenso für einen Beamtenkredit in Frage.

Ist ein Verwendungszweck sinnvoll?

Kredite für Beamte sind grundsätzlich nicht zweckgebunden. Kreditnehmer können über das Geld also frei verfügen. Es kann sich aber unter gewissen Umständen dennoch lohnen, im Vergleich einen Verwendungszweck anzugeben. Es hat zwar keinen Einfluss darauf, ob der Kredit gewährt wird oder nicht, aber so lassen sich neben Beamtenkrediten zudem zweckgebundene Angebote einholen, die für eine spezielle Anschaffung, etwa den Autokauf, infrage kommen. Diese haben wie Beamtendarlehen in der Regel sehr gute Konditionen, von denen Beamte aufgrund der sehr guten Kreditwürdigkeit zusätzlich profitieren.

Wann kann eine Umschuldung sinnvoll sein?

Sollten die Zinsen nach der Aufnahme eines Kredits sinken, können Kreditnehmer mit einer Umschuldung gegebenenfalls viel Geld sparen. Ein Kredit für Beamte auf Lebenszeit lässt sich wie jeder andere Kredit umschulden – ob es sich allerdings wirklich lohnt, hängt neben den Zinsen vor allem von der Höhe einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ab. Für Staatsdiener, die in die Schuldenfalle gerutscht sind, kann die Umschuldung auf einen zinsgünstigen Beamtenkredit sinnvoll sein.

Verbessert ein zweiter Kreditnehmer wirklich die Konditionen?

Zwei Kreditnehmer verdienen in der Regel mehr als einer allein. Da die maximale Höhe des Kreditbetrags direkt von der Höhe des Nettoeinkommens abhängig ist, können Antragsteller bei einer gemeinsamen Kreditaufnahme einen höheren Betrag genehmigt bekommen. Jedoch sollten beide Kreditnehmer über ein gesichertes und regelmäßiges Einkommen verfügen, um den Vorteil wirklich nutzen zu können.

Lässt sich der Kredit für Beamte auf Lebenszeit vorzeitig zurückzahlen?

Darlehensnehmer haben in der Regel das Recht, einen Kredit vorzeitig zu tilgen. Dadurch können unter Umständen aber zusätzliche Kosten entstehen, da der Bank durch diese Sondertilgung Zinseinnahmen entgehen. Um den Verlust auszugleichen, fordern einige Banken bei einer frühzeitigen Tilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung. Ob das der Fall ist, muss der Kreditgeber laut Produktangabenverordnung (PAngV) im Kreditvertrag in Sachen Mindestangaben aufführen.

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Bei Beamtenkrediten ist es sehr häufig möglich, eine Sondertilgung vorzunehmen, ohne dass dadurch irgendwelche Extrakosten entstehen. Um sicherzugehen, gilt es darauf zu achten, dass eine solche Passage schon bei Vertragsabschluss inkludiert ist.

Lässt sich der Kredit für Beamte für die Finanzierung von Immobilien nutzen?

Das kommt darauf an, welche Höhe die Finanzierung der Immobilie haben soll. Gegebenenfalls hat die Finanzierung der Immobilie über den Beamtenkredit günstigere Konditionen als ein herkömmlicher Immobilienkredit. Beamte sollten einen entsprechenden Vergleich für die Finanzierung der Immobilie durchführen und zunächst prüfen, ob der Betrag für die Finanzierung der Immobilie als Beamtenkredit erhältlich ist.