Blitzkredit Vergleich 2023 – Jetzt ohne Bonitätsprüfung/Nachweise online beantragen und heutige Auszahlung anfordern

Inhalt

• 1. Das macht den Blitzkredit aus
  • 1.1. Wie hoch sind die Zinsen bei einem Blitzkredit?
  • 1.2. Günstiger Blitzkredit – 3 Tipps für bessere Konditionen
  • 1.3. Blitzkredit mit Option zur Sondertilgung
• 2. Blitzkredit beantragen – welche Voraussetzungen gibt es?
• 3. Blitzkredit – Auszahlung sofort: jetzt schnell und einfach online beantragen
• 4. Rahmenbedingungen festlegen
  • 4.1. Angebote per Kreditvergleich vergleichen
  • 4.2. Kreditanfrage abschließen
• 5. Blitzkredit trotz schlechter Bonität
• 6. Wer bietet Blitzkredite an?
• 7. FAQ – häufig gestellte Fragen zu Blitzkrediten
  • 7.1. Was ist der schnellste Sofortkredit?
  • 7.2. Wie lange dauert die Bearbeitung eines Blitzkredits und wovon hängt das ab?
  • 7.3. Wie sind am schnellsten kleine Summen von 100, 300 oder 500 Euro verfügbar?
  • 7.4. Wer vergibt Kredite privat?
  • 7.5. Wie lange bleiben abgelehnte Kreditanfragen bei der SCHUFA gespeichert?
  • 7.6. Was ist ein Kredit mit Kontoblick?
  • 7.7. Gibt es Kleinkredite ohne Identitätsprüfung?
  • 7.8. Wie viel Kredit ist bei 1.000 Euro netto möglich?
  • 7.9. Was bedeutet SCHUFA-neutral?
  • 7.10. Ist es möglich, aus Österreich einen Blitzkredit bei einem deutschen Kreditgeber zu beantragen?
  • 7.11. Glossar

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Fast jeder hat bereits Bekanntschaft mit einer plötzlichen Geldnot gemacht: unerwartete Kosten, durch die schnell eine bestimmte Summe nötig wird. In diesem Fall nutzen Verbraucher oft den Dispokredit ihres Girokontos oder einen Rahmenkredit. Das ist zwar eine unkomplizierte Möglichkeit für schnelle Kredite, geht aber nicht selten mit einem Zinssatz von 15 Prozent einher. Ein Blitzkredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung innerhalb weniger Stunden für Menschen ab einem Mindestalter von 18 Jahren beziehungsweise noch am Tag der Antragstellung ist häufig die bessere Alternative. Er lässt sich in wenigen Minuten beantragen und der Kreditbetrag trifft nach positivem Kreditentscheid oft noch am selben Tag auf dem Konto ein. Blitzkredite sind mit einer Kredithöhe von bis zu 100.000 Euro möglich. Bei geringen Kreditbeträgen zwischen 500 und 5.000 Euro ist der Blitzkredit teilweise ohne Kontoauszüge und SCHUFA beziehungsweise Prüfung der Bonität möglich.

Wer unter den vielen verschiedenen Blitzkrediten das Angebot mit den besten Konditionen finden möchte, muss einiges beachten. Der nachfolgende Ratgeber gibt Kreditsuchenden die nötigen Informationen an die Hand, um schnell und erfolgreich eine schnelle Auszahlung eines Blitzkredits zu beantragen. Ist ein Schnellkredit auch ohne Einkommensnachweis, Kontoauszüge und Prüfung der Bonität möglich? Welche Angaben sind zu machen und welche Unterlagen sind nötig? Was gibt es zu beachten, um einen Blitzkreditanbieter mit guten Konditionen zu finden? Die Antworten auf diese und weitere Fragen finden sich im nachfolgenden Ratgeber. Anschließend lassen sich im Blitzkreditrechner auf STERN.de verschiedene Kreditangebote für einen Blitzkredit gezielt vergleichen, um schnell einen geeigneten Kreditgeber zu finden.

Das macht den Blitzkredit aus

Der Blitzkredit ist ein Ratenkredit beziehungsweise eine besondere Art davon. Das besondere Merkmal ist die Sofortauszahlung. Heute noch Geld aufs Konto ausgezahlt bekommen? Mit einem Blitzkredit ist das möglich. Der Kreditgeber überweist die Kreditsumme an den Kreditnehmer unmittelbar nach der Bewilligung des Kreditantrags. Doch nicht nur die Auszahlung geht schnell. Die Beantragung eines Blitzkredits erfolgt meist komplett online und dauert nur wenige Minuten. Online entfallen allerdings wichtige Bausteine wie Selbstauskunft oder Antragsformular nicht – sie werden volldigital beziehungsweise online ausgefüllt. Blitzkreditanbieter entscheiden so schnell wie möglich über die Bewilligung der Kreditanfrage. Ziel ist, dass das Geld von dem Blitzkredit noch am selben Tag auf dem Konto vom Kreditnehmer ist.

Was ist die Bonität oder Kreditwürdigkeit? Die Bonität beschreibt die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, finanzielle Verbindlichkeiten zu begleichen. Wenn von einer guten Bonität die Rede ist, geht die SCHUFA von einem geringen Risiko für Zahlungsausfälle aus. Die Kreditwürdigkeit ergibt sich aus der Zahlungsmoral in der Vergangenheit sowie den Einkommensverhältnissen und den allgemeinen Lebensumständen.

Charakteristisch für den Kredit mit Blitzauszahlung ist die Kreditaufnahme kleiner Summen, die in einer einzigen Rate oder in maximal zwei bis drei überschaubaren Kreditraten zurückgezahlt werden. Die meisten Blitzkredite werden über kleine Kreditsummen von 5.000 Euro oder weniger aufgenommen. Wer einen Blitzkredit über 50.000 oder 100.000 Euro aufnehmen möchte, kann längere Laufzeiten von 86 Monaten oder mehr auswählen. Ratenpausen oder kostenfreie Sondertilgungen sind mitunter möglich.

FAQ

Welche Vorteile und Nachteile hat ein Blitzkredit?

Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit liegen die Vorteile der Kreditvariante Blitzkredit in der schnellen und einfachen Abwicklung. Online beantragt ist der Kreditbetrag oft schon am selben Tag auf dem Konto. Bei Blitzkrediten mit geringen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten setzen Kreditgeber kein hohes Einkommen und nicht zwangsläufig eine positive Bonität voraus. Blitzkredite sind teilweise ohne Prüfung der Bonität oder positive SCHUFA-Auskunft erhältlich.

Wer es gewohnt ist, Geschäfte persönlich abzuwickeln, nimmt die reine Online-Beantragung beim Blitzkredit eventuell als Nachteil wahr. Die Gründe dafür liegen häufig in Bedenken hinsichtlich der Datensicherheit. Wer ein Endgerät mit Antivirussoftware nutzt und einen seriösen Anbieter wählt, hat keine hohen Risiken zu befürchten. Ebenfalls als Nachteil anzumerken ist, dass bei Blitzkrediten über geringe Beträge von unter 5.000 Euro oft hohe Zinsen anfallen. Die Laufzeiten sind aber für gewöhnlich so kurz, dass im Verhältnis zum Kreditbetrag keine hohen Gesamtkosten anfallen. Bei hohen Kreditbeträgen, langen Laufzeiten und guter Bonität sind geringe Zinssätze von unter 5 Prozent möglich.

Ist die Online-Beantragung sicher? Damit Kreditsuchende ihre Daten genauso sicher, wie in der Bankfiliale angeben können, arbeiten Finanzdienstleister mit einer verschlüsselten Datenübertragung. Die 256-Bit-Verschlüsselung gilt als undurchdringlich. Vereinfacht gesagt, übersetzt sie Daten in eine andere Computersprache. So können sie zwar abgefangen aber nicht gelesen werden. Das gewährleistet eine hohe Sicherheit bei Geldgeschäften im Internet.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Blitzkredit?

Die Zinssätze für Blitzkredite variieren je nach Kreditgeber und Kreditbedingungen. Bei guter Bonität und kurzer Laufzeit ist ein niedriger effektiver Jahreszins von unter 5 Prozent möglich. Im Allgemeinen sind Blitzkredite mit höheren Zinssätzen verbunden als normale Kredite. Der Grund: Die schnelle Genehmigung und Auszahlung ist mit höheren Risiken für den Kreditgeber verbunden. Wer einen Blitzkredit ohne SCHUFA sucht und die Auszahlung noch heute stattfinden soll, rechnet besser nicht mit guten Konditionen. Nicht selten liegt der effektive Jahreszins in diesem Fall im zweistelligen Bereich – manchmal sogar über 20 Prozent.

Die Zinssätze für Blitzkredite hängen auch davon ab, wie kreditwürdig der Kreditnehmer ist. Je besser die Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger können die Zinssätze sein. Wer bei schlechter Bonität einen Expresskredit aufnimmt, sollte mit hohen Zinsen rechnen. Um die besten Konditionen für einen Blitzkredit zu erhalten, ist es wichtig, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und sich über die Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber zu informieren.

Die folgende Tabelle zeigt, wie hoch die Zinsgebühren bei unterschiedlichen Zinssätzen beim Blitzkredit ausfallen:

Aufgepasst bei variablem Zinssatz: Bei Krediten mit variablem Zinssatz passt der Kreditgeber die Gebühren an die aktuellen Marktentwicklungen an. Dadurch kann es passieren, dass die Gebühren für Darlehensnehmer im Laufe der Zeit steigen. Wer das vermeiden möchte, sollte vor der Beantragung seines Blitzkredits auf einen festen Zinssatz achten.

Günstiger Blitzkredit – 3 Tipps für bessere Konditionen

Wer die folgenden Tipps beachtet, hat gute Chancen, einen Blitzkredit zu günstigen Konditionen zu erhalten:

• Verwendungszweck angeben: Wenn der Blitzkredit eine Zweckbindung bei der Antragsstellung, dann sind Banken bereit, niedrige Zinssätze zu bieten. Beim kostenlosen Kreditvergleich kann beispielsweise als Verwendungszweck „Umzug“ oder „Umschuldung“ angegeben werden, um die Chance auf günstige Zinssätze zu erhöhen.
• Darlehensbetrags variieren: Es kann sich lohnen, vor der Beantragung Konditionen für verschiedene Darlehensbeträge im Kreditrechner zu berechnen. Häufig ändert sich der Zinssatz schon bei kleinen Anpassungen des Kreditbetrags beziehungsweise Gesamtbetrags.
• Kurze Laufzeit wählen: Generell gilt: Je kürzer die Laufzeit ist, desto besser sind die Konditionen. Allerdings steigt bei sinkender Laufzeit die Monatsrate. Wichtig ist, dass Kreditnehmer die Raten trotz kurzer Laufzeit zurückzahlen können.

Bonität beachten: Ein Kredit ohne Prüfung der Bonität und mit Sofortauszahlung geht grundsätzlich mit erhöhten Zinsgebühren einher. Häufig lässt sich das nicht mit guten Konditionen vereinbaren – auch nicht beim Blitzkredit.

Blitzkredit mit Option zur Sondertilgung

Viele Kreditgeber bieten Kunden die Möglichkeit, außerplanmäßig bestimmte Beträge zurückzuzahlen. Dadurch reduziert sich der Restschuld. Dadurch ergibt sich ein Doppeleffekt: Die Kreditlaufzeit reduziert sich und die Zinslast sinkt. Häufig besteht die Möglichkeit, einmal pro Jahr eine Rückzahlung zur Sondertilgung zu leisten. Die Summe kann prozentual oder auf eine bestimmte Obergrenze festgelegt sein – zum Beispiel maximal 5 Prozent der Kreditsumme oder 2.500 Euro pro Jahr. Ein grundsätzliches Anrecht auf Sondertilgungszahlungen haben Kreditnehmer nicht. Wer einen Blitzkredit mit mehrjähriger Laufzeit aufnehmen möchte, sollte darauf achten, dass der Anbieter die Option zur kostenlosen Sondertilgung einräumt.

Keine Zusatzkosten für Sondertilgung: Einige Kreditgeber verlangen pauschale Kosten für die Sondertilgung. Wer einen größtmöglichen Nutzen aus der Zusatzoption ziehen möchte, sollte darauf achten, dass er sie kostenlos in Anspruch nehmen kann.

Für wen eignet sich ein Blitzkredit?

Der Blitzkredit ist immer dann eine Option, wenn unerwartet ein bestimmter Geldbetrag benötigt wird. Für die Finanzierung einer Immobilie oder eines Autos oder eine Umschuldung ist der Blitzkredit nicht geeignet. Dafür gibt es zweckgebundene Kredite mit besseren Konditionen. Viel mehr dient der Blitzkredit zur finanziellen Überbrückung bei unerwarteten Kosten durch:

• Autoreparaturen
• Unaufschiebbare Reparatur- oder Renovierungsarbeiten am Haus oder in der Wohnung
• Notwendige Anschaffungen, zum Beispiel Waschmaschine, Geschirrspüler, Möbel
• Unvorhergesehene Rechnungen, zum Beispiel Nachzahlung von Energiekosten

Nicht nur Autoreparaturen oder unvorhergesehene Rechnungen können einen Kredit notwendig machen. Auch die Chance auf einen preiswerten Urlaub oder ein anderes gutes Angebot können Gründe dafür sein, schnell eine gewisse Menge Geld zu benötigen. Wer eher langfristig eine größere Anschaffung finanzieren möchte und es nicht ausschließt, sich langfristig an einen Kreditvertrag zu binden, ist mit einem klassischen Ratenkredit eventuell besser beraten. Dort sind geringere Zinsen möglich.

Blitzkredit Erfahrungen – ist das seriös? Geldgeschäfte im Internet lösen bei einigen Menschen noch immer Misstrauen und Unbehagen aus. Ein Blitzkredit definiert sich jedoch gerade dadurch, dass alle Schritte, die zur Beantragung und Gewährung notwendig sind, schnell, einfach und bequem online durchzuführen sind. Anders wäre eine so schnelle Bearbeitung und Auszahlung nicht möglich. Im Blitzkreditrechner befinden sich ausschließlich seriöse und geprüfte Kreditanbieter. Wer mehr über die Erfahrungen anderer Kunden mit einem bestimmten Blitzkreditanbieter erfahren möchten, findet im Internet zahlreiche Bewertungsportale.

Blitzkredit beantragen – welche Voraussetzungen gibt es?

Um in Deutschland einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditsuchende einige allgemeine Voraussetzungen erfüllen. Die Voraussetzungen für einen Blitzkredit unterscheiden sich dabei kaum von den Voraussetzungen für einen klassischen Ratenkredit. Kreditsuchende müssen:

• Volljährig sein
• Voll geschäftsfähig sein
• Einen festen Hauptwohnsitz in Deutschland nachweisen können
• Über ein deutsches Konto verfügen
• Ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, mit dem sie in der Lage sind, den Kredit zu tilgen
• Gegebenenfalls einen positiven SCHUFA-Score nachweisen können (nicht bei allen Blitzkredit-Anbietern erforderlich)

Ist ein Blitzkredit für Schüler, Studenten oder Rentner möglich? Ja, wenn die allgemeinen Voraussetzungen erfüllt sind, können auch Schüler, Studenten oder Rentner einen Blitzkredit erhalten. Die Bewilligung hängt von der Bonität und den Einkommensverhältnissen ab. Bei positiver Bonität und einem Einkommen von mindestens 500 Euro pro Monat besteht eine reelle Chance auf eine Bewilligung der Kreditanfrage.

Welche technischen Voraussetzungen gibt es für den digitalen Abschluss eines Blitzkredits?

Für den digitalen Kreditabschluss sollten Kreditnehmer einige technischen Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

• Internetzugang: Die Grundvoraussetzung für den digitalen Kreditabschluss ist ein Internetzugang mit stabiler Verbindung.
• Computer oder mobiles Gerät: Das Ausfüllen und Einreichen eines digitalen Blitzkreditantrags ist über verschiedene internetfähige Geräte möglich – Computer, Laptop, Smartphone oder Tablet. Der Kreditnehmer benötigt ein Gerät wie einen Computer, Laptop, Tablet oder Smartphone, um den Kreditantrag online auszufüllen und einzureichen.
• Browser: Um die Webseite von einem Kreditgeber zu öffnen und den Kreditantrag auszufüllen, braucht es einen Webbrowser. Um reibungslose Vorgänge zu gewährleisten, sollte der Browser auf dem neusten Stand sein.
• Identifikationsverfahren: Eine wichtige Voraussetzung ist die Möglichkeit zur Bestätigung der eigenen Identität. Das dazu kommt das Verfahren per Postident oder VideoIdent zum Einsatz.
• Online-Banking: Manchmal ist es erforderlich, Online-Banking nutzen, um den Kreditantrag abzuschließen. In diesem Fall benötigen Kreditnehmer Zugang zum Online-Banking-Portal ihrer Bank und müssen gegebenenfalls eine TAN-Liste oder eine andere Form der Authentifizierung bereithalten.
• Elektronische Signatur: In vielen Fällen müssen Kreditnehmer eine elektronische Signatur verwenden, um den Kreditvertrag zu unterschreiben. Hierfür gibt es verschiedene Verfahren – von digitalen Signaturen über PIN/TAN-Verfahren bis hin zu biometrischen Signaturen.

Sichere Verbindung: Kreditnehmer sollte vor der Eingabe empfindlicher Daten sicherstellen, dass die Website eine sichere Verbindung verwendet. Das ist an einem „https“ in der URL sowie durch das Vorhandensein eines Schlosssymbols in der Adressleiste des Browsers erkennbar. Zudem sollten Kreditnehmer es vermeiden, einen Kreditantrag über eine unsichere oder öffentliche WLAN-Verbindung einzureichen.

Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines Blitzkredits nötig?

Auch der Blitzkredit ist nicht ganz ohne Papierkram zu bekommen. Die erforderlichen Unterlagen für einen Blitzkredit können je nach Kreditgeber und Kreditbedingungen unterschiedlich sein. Wer folgende Unterlagen beisammen hat, ist gut vorbereitet:

• Ausweisdokument: In der Regel wird ein gültiger Personalausweis oder Reisepass als Identifikationsnachweis benötigt.
• Einkommensnachweise: Je nach Kreditgeber und Art des Blitzkredits kann es sein, dass Kreditnehmer einen Nachweis über regelmäßiges Einkommen erbringen müssen – etwa ein Gehaltsnachweis oder eine Einkommenssteuererklärung. Vereinzelt finden sich auch Kredite ohne SCHUFA und Gehaltsnachweis.
• Kontoauszüge: Einige Kreditgeber fordern Bankkontodaten und Kontoauszüge ein, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Teilweise werden Blitzkredite auch ohne Nachweis der Kontoauszüge vergeben.
• Nachweis über Miete oder Eigentum: In einigen Fällen ist ein Nachweis über die Wohnsituation erforderlich – beispielsweise ein Mietvertrag oder eine Eigentumsurkunde.

Blitzkredit – Auszahlung sofort: jetzt schnell und einfach online beantragen

Mithilfe des Vergleichsrechners lassen sich Blitzkreditangebote unkompliziert vergleichen und schnell online beantragen. Der folgende Abschnitt erklärt alle Punkte zum Onlinekredit, die es dabei zu beachten gibt.

Unverbindliche Kreditanfragen: Verbindlichkeiten kommen erst dann zustande, wenn Kreditsuchende das Angebot unterschreiben. Der gesamte vorherige Ablauf ist kostenlos und unverbindlich. Weder die Nutzung des Blitzkreditrechners noch die Kreditanfrage bei unterschiedlichen Anbietern beeinflussen den SCHUFA-Score.

Rahmenbedingungen festlegen

Um mit dem Kreditrechner einen geeigneten Blitzkredit zu finden, gilt es zunächst, die Rahmenbedingungen festzulegen. Dafür sind nur drei Angaben erforderlich:

• Die Kreditsumme
• Die Laufzeit
• Der Verwendungszweck

Die Angabe eines Verwendungszwecks ist nicht zwingend erforderlich. Die meisten Blitzkredite werden zur freien Verwendung vergeben. Das heißt, sie eignen sich sowohl für notwendige Ausgaben als auch für die Anschaffung von Konsumgütern. Die Kreditsumme sollte so hoch sein, dass sie die anfallenden Kosten und Gebühren abdeckt und in finanziell verschmerzbaren Monatsraten zurückzuzahlen ist.

Hinsichtlich der Laufzeit sind Kreditsuchende flexibel. Bei einem hohen Kredit mit langer Laufzeit sind die Zinssätze meistens geringer. Die Gesamtkosten fallen aber höher aus. Wer einen kleinen Kredit benötigt und den Betrag innerhalb von wenigen Monaten zurückzahlen möchte, zahlt bei einem höheren Zinssatz geringere Gesamtkosten.

Angebote per Kreditvergleich vergleichen

Nachdem die Rahmenbedingungen festgelegt sind, zeigt der Kreditrechner einen Kreditvergleich mit Anbietern an, die für den Blitzkredit infrage kommen. Jetzt geht es darum, die Konditionen zu vergleichen und den günstigsten Blitzkredit zu finden. Entscheidend sind vor allem die Zinsen und Bearbeitungsgebühren. In der Vergleichsübersicht gibt es für jeden Anbieter zwei Zinssätze: den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Der Sollzins gibt an, wie viele Zinsen der Kreditgeber tatsächlich erhebt.

Um die Gesamtkosten des Kredits einschätzen zu können, müssen die Bearbeitungsgebühren eingerechnet werden. Dafür gibt es den effektiven Jahreszins. Beim Vergleichen von verschiedenen Blitzkreditangeboten ist der effektive Jahreszins der wichtigere Wert. Er macht auf einen Blick erkennbar, welche Kosten und Gebühren für einen Kredit anfallen. Die Zinszahlungen werden in der Regel gleichmäßig auf alle Monatsraten aufgeteilt. Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis und mit Sofortauszahlung ist grundsätzlich mit höheren Gebühren zu rechnen.

In der Vergleichsübersicht des Kreditrechners auf STERN.de gibt es sowohl für den Sollzins als auch für den Effektivzins zwei Werte – einen minimalen und einen maximalen Zinssatz. Wie hoch die Zinsen tatsächlich ausfallen, berechnet der Kreditgeber unter Berücksichtigung der persönlichen Daten und Einkommensverhältnisse. Ein konkreter Vergleich der Konditionen mehrerer Anbieter ist also nur durch das Stellen von mehreren Konditionsanfragen möglich.

Beispiel für die Kosten eines Blitzkredits: Bei einer Kreditsumme von 2.000 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 10 Prozent und einer Laufzeit von 4 Monaten betragen die Gesamtkosten für den Blitzkredit 200 Euro. Aufgeteilt auf vier Monatsraten sind monatlich 550 Euro zurückzuzahlen.

Wichtig: Ein Kredit, der trotz negativer SCHUFA mit Sofortauszahlung bewilligt wird, hat in der Regel eine kurze Laufzeit, einen kleinen Kreditbetrag und einen hohen Zins – also insgesamt keine guten Konditionen für Kreditnehmer.

Kreditanfrage abschließen

Ist ein passender Blitzkredit gefunden, lässt er sich schnell und einfach über den Kreditrechner beantragen. Dazu einfach auf „Weiter“ klicken und in zweiter Instanz folgende Angaben machen:

• Angaben zur Person: Das Geldwäschegesetz GwG § 10 Absatz 1 verpflichtet Kreditinstitute dazu, die Identitätsprüfung bei einem Kreditnehmer vorzunehmen. Nach der Bewilligung der Kreditanfrage sind ein gültiges Ausweisdokument und die Legitimation per Postident oder Videoident nötig.
• Angaben zur Anzahl der Kreditnehmer: Sowohl Einzelpersonen als auch Personengruppen wie Geschäftspartner, eingetragene Lebenspartner oder Ehepartner haben die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Wenn mehrere Personen einen Kredit aufnehmen, hat das den Vorteil, dass sich alle Parteien gleichermaßen zur Tilgung der Raten verpflichten. Zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit benötigt der Kreditgeber die aufgeführten Informationen zu allen Beteiligten.
• Angaben zu den Wohnverhältnissen: Zu den notwendigen Angaben in Bezug auf die Wohnverhältnisse zählen die Wohnkosten, die Art der Wohnung (Eigentum oder Miete) und die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen. Die Wohnverhältnisse beeinflussen das frei verfügbare Einkommen. Kreditgeber benötigen die Angaben zur Einschätzung der Bonität.
• Angaben zur Berufsgruppe: Ein regelmäßiges Einkommen gilt als Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe. Da es bei Blitzkrediten um keine hohen Beträge geht, setzen Kreditgeber in der Regel kein hohes Einkommen voraus. Teilweise sind Blitzkredite bereits ab einem monatlichen Einkommen von 500 Euro möglich.
• Angaben zu Einnahmen und Ausgaben: Ein entscheidender Faktor für die Kreditwürdigkeit ist, welches freie Einkommen der Kreditnehmer hat – also die Einnahmen abzüglich aller Ausgaben. Ein Kredit ohne Einkommen? Das ist nur in Ausnahmefällen möglich – beispielsweise kann eine Bürgschaft dazu genutzt werden. Wer ein geringes Einkommen hat, kann das durch geringe Ausgaben ausgleichen. Einmalige Ausgaben haben keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Dauerhafte finanzielle Verpflichtungen wie Ratenzahlungen, Beiträge für die Altersvorsorge oder laufende Kredite erhöhen das Risiko für eine Ablehnung des Kreditantrags.

Nachdem alle Angaben gemacht sind, ist in der Regel innerhalb weniger Minuten mit einer Zusage oder Absage rechnen. Kreditanbieter prüfen die Angaben mithilfe eines automatisierten Systems und führen gegebenenfalls eine SCHUFA-Abfrage durch. Einige Anbieter zahlen Blitzkredite ohne Bonitätsprüfung aus. Wird der Kredit mit Blitzüberweisung bewilligt, verschickt der Kreditgeber per E-Mail ein verbindliches Kreditangebot zusammen mit der Zusage. Da die Zinsen beziehungsweise Kreditkosten individuell berechnet werden, lohnt es sich, mehrere Angebote einzuholen und miteinander zu vergleichen.

Kreditanfragen haben keinen Einfluss auf die Bonität: Auch im Falle einer Absage entsteht durch das Stellen einer unverbindlichen Kreditanfrage kein negativer SCHUFA-Eintrag. Arbeitgeber werden im Rahmen von unverbindlichen Kreditanfragen nicht kontaktiert oder informiert. Die Fragen dienen einem Kreditgeber lediglich dazu, festzustellen, ob potentielle Kreditnehmer in einem regelmäßigen Beschäftigungsverhältnis stehen.

Sobald die Entscheidung für einen Anbieter gefallen ist, gilt es, das Angebot auszudrucken, zu unterschreiben, einzuscannen und an den Anbieter zurückzuschicken. Wer keinen Drucker hat, kann den Kreditvertrag digital unterschreiben. Dafür gibt es online viele kostenlose Angebote. Erst mit diesem Schritt wird der Kreditvertrag rechtsgültig und verbindlich. In der Regel fordern Kreditgeber zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag auch Nachweise über die im Antrag gemachten Angaben, sodass Kreditnehmer die Angaben in Form von Unterlagen vorzeigen müssen. Dazu gehören beispielsweise Gehaltsnachweise, die meist in Form der letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechnungen vorzulegen sind. Im letzten Schritt ist die Identität per Postident oder Videoident nachzuweisen. Erweisen sich alle Angaben als korrekt, wird die Überweisung des Kreditantrags bei einem Blitzkredit mit Sofortauszahlung direkt angewiesen.

Blitzkredit trotz schlechter Bonität

Einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität erhalten – und das ohne Vorkosten? Das ist in der Regel nur durch einen Privatkredit möglich. Die SCHUFA macht Kreditsuchenden der Erfahrung nach oft einen Strich durch die Rechnung. Doch es gibt Möglichkeiten, die SCHUFA-Auskunft zu verbessern oder einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder Nachweis der SCHUFA zu erhalten. Wer weiß, dass er eine gute Bonität hat, sollte sich für Kreditgeber entscheiden, die eine Bonitätsprüfung durchführen. In diesem Fall erfolgt die Berechnung der Zinsen entsprechend der Kreditwürdigkeit des Antragstellers, was bei positiver Bonität meistens von Vorteil ist. Sofortkredite ohne SCHUFA sollten nur Antragsteller in Betracht ziehen, die wissen, dass sie eine negative Bonität haben.

Wer einen SCHUFA-Score von unter 95 hat, sollte prüfen, ob sich daran etwas ändern lässt. Einmal jährlich ist es möglich, sich eine kostenlose Auskunft über die eigenen SCHUFA-Einträge einzuholen. Einträge über bereits beglichene Schulden lassen sich auf Antrag löschen, was den Score verbessert. Blitzkredite sind trotz negativer SCHUFA möglich. Um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen, setzen Kreditgeber die Zinsen bei Krediten ohne Nachweis des Einkommens oder SCHUFA-Auskunft aber hoch an. Deshalb gilt es diese Option des Sofortkredits ohne Nachweise nur in Erwägung zu ziehen, wenn der SCHUFA-Score für einen Kredit mit Bonitätsprüfung nicht ausreicht.

So lässt sich die eigene Bonität einschätzen: Die SCHUFA nutzt zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit einen Score von 1 bis 100. Wer einen SCHUFA-Score von über 97,5 hat, gilt als uneingeschränkt kreditwürdig und kann davon ausgehend, in Relation zu seinen Einkommensverhältnissen jeden Kredit bewilligt zu bekommen. Bei einem Score zwischen 95 und 97,5 schätzt die SCHUFA das Risiko für Zahlungsausfälle als gering ein. Bei einem SCHUFA-Score von 90 bis 95 ist bereits von einem „erhöhten Ausfallrisiko“ die Rede. Bei einem SCHUFA-Score von unter 90 sind Kredite meistens nur mit einer Bürgschaft möglich.

Wer bietet Blitzkredite an?

Blitzkredite sind sowohl bei Banken und Direktbanken als auch bei Online-Finanzdienstleistern erhältlich, die keine örtlichen Filialen haben und sich oft auf bestimmte Dienstleistungen spezialisieren. Zu den bekanntesten Online-Kredite mit Sofortauszahlung zählen:

Blitzkreditangebote von Banken:

• Deutsche Bank
• Postbank
• Norisbank
• Santander Bank
• Targobank
• DKB

Blitzkreditangebote von Online-Finanzdienstleistern:

• Auxmoney
• Kredite24Sofort
• Bredit Plus
• Qlick
• Ofina Kredit

FAQ – häufig gestellte Fragen zu Blitzkrediten

Was ist der schnellste Sofortkredit?

Per Online-Kredit sofort Geld aufs Konto – und das ohne Einkommensnachweis? Das ist auch mit einem Minikredit mit Blitzüberweisung nicht möglich. Schneller ist der Dispokredit. Wer schnell einen Kredit ohne Nachweise braucht, ist hier besser aufgehoben als beim Sofotkredit oder Blitzkredit. Der Dispokredit ist Teil der Vertragsbedingungen des Girokontos, sodass Kontoinhaber jederzeit auf einen bestimmten Gesamtbetrag zugreifen können. Da die Zinsen hoch sind, ist es ratsam, den Dispositionskredit nur in Notfällen oder für kleine Beträge zu verwenden.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Blitzkredits und wovon hängt das ab?

Wie lange dauert die Kreditauszahlung? Bei Blitzkrediten brennt diese Frage allen Antragstellern auf der Seele. Die Bearbeitungszeit eines Blitzkredits hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Höhe des Kredits, der Bonität vom Kreditnehmer und den Anforderungen der Bank oder vom Kreditgeber.
Grundsätzlich sind die Abläufe so konzipiert, dass schnelle und unkomplizierte Kredite vergeben werden können – oft innerhalb von 24 Stunden. Allerdings gibt es individuelle Faktoren, wie die Notwendigkeit zusätzlicher Dokumente oder die Überprüfung der Bonität des Antragstellers, die die Bearbeitungszeit beeinflussen. Daher ist es am besten, sich im Vorfeld bei der entsprechenden Bank oder dem Kreditgeber zu erkundigen, wie lange die Bearbeitung eines Blitzkredits im konkreten Einzelfall dauern wird.

Wie sind am schnellsten kleine Summen von 100, 300 oder 500 Euro verfügbar?

Abgesehen vom Dispokredit ist ein Online-Kredit mit Sofortzusage und ohne Prüfung der Bonität die schnellste Möglichkeit, schnell kleine Geldbeträge zu erhalten. Doch woher einen Kredit nehmen, wenn einen die Banken ablehnen? Wer schnell einen bestimmten Geldbetrag benötigt, hat neben einem Eilkredit nicht viele Optionen. Einerseits gibt es die Möglichkeit, einen unbürokratischen Privatkredit ohne Papierkram mit vielen Unterlagen aufzunehmen – zum Beispiel mit den Eltern, Großeltern oder Freunden als Geldgeber für ein Darlehen. Andererseits lassen sich bei einer dringenden Notlage Wertgegenstände verkaufen oder bei einem Pfandleiher in Zahlung geben, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken und sie nach Rückzahlung zurückzuerhalten. Weiterhin gibt es in Deutschland einige wenige Anbieter von Kleinkrediten/Minikrediten mit Sofortzusage wie Ferratum xpresscredit, Cashper oder Vexcash. Einen Vorteil in der Nutzung der Kreditvermittler Cashper, Vexcash und Co. für einen Mini-Blitzkredit ohne Nachweise sehen manche Verbraucher in der umgehenden Kreditzusage für den Kurzzeitkredit und der Auszahlung des Wunschbetrags vom Blitzkredit noch am selben Tag.

Wer vergibt Kredite privat?

Sofort Geld aus Konto ohne Kredit und allen bürokratischen Vorgänge, die dazugehören? Wer sich Geld leihen und sich den Gesamtbetrag heute noch auszahlen lassen möchte, hat ohne positive SCHUFA nur privat eine Chance auf Erfolg. Per Sofortüberweisung ist der Privatkredit unmittelbar verfügbar. Neben Menschen aus dem privaten Umfeld bieten auch einige Online-Plattformen die Möglichkeit, Darlehen von Privatpersonen aufzunehmen. Sie sind online unter Begriffen wie „Blitzkredit von privat“ zu finden. Die Bewilligung erfolgt meistens ohne Bonitätsprüfung oder Einkommensnachweis, geht aber mit höheren Zinsen einher.

Kreditvertrag bei Privatkrediten: Gemäß § 488 Absatz 1 des Bundesgesetzbuches sind Kredite von Privat auch mündlich rechtswirksam. Das heißt, das Aufsetzen eines schriftlichen Vertrags ist nicht zwingend erforderlich. Wer darauf verzichtet, kann sowohl als Kreditnehmer als auch als Kreditgeber ein böses Erwachen erleben. Mündliche Verträge sind vor Gericht nur schwer nachzuweisen. Auch bei einem gutem Vertrauensverhältnis ist es ratsam, einen Vertrag in Schriftform aufzusetzen.

Wie lange bleiben abgelehnte Kreditanfragen bei der SCHUFA gespeichert?

Die SCHUFA vermerkt Kreditanfragen für bis zu einem Jahr. Zudem sind sie bis zu 10 Tage für andere Banken sichtbar. Wer sehr viele Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum stellt, muss damit rechnen, dass seine Kreditwürdigkeit kurzfristig sinkt. Grundsätzlich gelten Kreditanfragen aber als neutrale Vermerke, die keinen Einfluss auf die Bonität haben.

Was ist ein Kredit mit Kontoblick?

Ein Kredit mit Kontoblick ist ein Darlehensprozess, bei dem der Kreditgeber das Bankkonto vom Kreditnehmer einsehen darf, um dessen finanzielle Situation besser einschätzen zu können. Wer sofort Geld aufs Konto ausgezahlt erhalten möchte, ohne dass die SCHUFA-Abfrage die Abwicklung des Kredits in die Länge zieht, ist hier richtig. Der Kreditgeber nutzt dabei spezielle eine Software, um eine elektronische Überprüfung des Kontos durchzuführen und Informationen wie Einkommen, Ausgaben, Zahlungsverhalten und Kredithistorie zu analysieren. So können Kreditgeber zügig alle erforderlichen Informationen einholen und Kredite schneller vergeben. Die Abwicklung von Krediten ohne Kontoblick nimmt mehr Zeit in Anspruch. Wer einen schnellen Kleinkredit ohne SCHUFA sucht, ist hier also richtig. 

Gibt es Kleinkredite ohne Identitätsprüfung?

Nein, ohne Prüfung der Identität werden keine Online-Kredite vergeben. Die einzige Chance, ohne Identitätsprüfung ein Darlehen zu erhalten, ist ein Privatkredit.

Wie viel Kredit ist bei 1.000 Euro netto möglich?

Die Höhe des Kredits, die Kreditnehmer bei einem Nettoverdienst von 1.000 Euro erhalten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, auch beim Blitzkredit. Dazu zählen unter anderem die Kreditwürdigkeit, der Verschuldungsgrad und die Ausgaben.Als Faustregel gilt: Die monatlichen Kreditraten sollten nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Bei guter Bonität ist es mit einem Nettoeinkommen von 1.000 Euro nicht unmöglich, einen Blitzkredit über einige 100, 1.000 oder gar 2.000 Euro zu erhalten.

Was bedeutet SCHUFA-neutral?

Die Kennzeichnung „Schufa-neutral“ bezieht sich auf den Einfluss von Anfragen auf den SCHUFA-Score, nicht nur beim Blitzkredit. Kreditanfragen können sich unter Umständen auf den SCHUFA-Score auswirken. Ist eine Anfrage als „Schufa-neutral“ gekennzeichnet ist, sind negative Auswirkungen auf die eigene SCHUFA-Auskunft ausgeschlossen.

Ist es möglich, aus Österreich einen Blitzkredit bei einem deutschen Kreditgeber zu beantragen?

Ja, es ist möglich, als österreichischer Staatsbürger bei einem deutschen Kreditgeber einen Blitzkredit zu beantragen. Viele deutsche Kreditgeber bieten ihre Dienstleistungen auch für Kunden aus anderen Ländern an – einschließlich Österreich.

Glossar