Deutsche Bank Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit bei der Deutschen Bank – unser Test bzw. Ratgeber 2023


Mit einem Deutsche-Bank-Kredit sollen sich Kunden lange gehegte Wünsche auf einen Schlag erfüllen oder sich einen finanziellen Puffer verschaffen können. Sollen es die für einen begrenzten Zeitraum erhältlichen Designermöbel sein oder ist für den Familienzuwachs ein neues, größeres Auto erforderlich, um Kinderwagen und Co. besser transportieren zu können? Mit der Deutschen Bank sollte sich eine passende Lösung zu fairen Konditionen finden lassen. Dabei stehen bei diesem traditionsreichen Bankhaus sogar zwei Optionen zur Verfügung: Es lässt sich ein Beratungstermin in einer Filiale in der Nähe vereinbaren oder der Abschluss des Kredites bei der Deutschen Bank erfolgt online. Unser praktische und kostenlose Kreditrechner ermöglicht es, sich direkt per Mausklick ein individuelles Angebot zusammenzustellen:

Deutsche Bank Logo
Nettodarlehensbetrag
Laufzeit

Deutsche Bank – Deutschlands größtes Kreditinstitut

Deutsche Bank Kredit: Jetzt beste Zinsen sichernDie Deutsche Bank AG ist weit über die Grenzen Deutschlands hinaus den meisten Menschen ein Begriff. Geht es nach der Mitarbeiterzahl sowie der Bilanzsumme, dann handelt es sich um das größte Kreditinstitut des Landes. Allein in Deutschland beschäftigt die Bank nach eigenen Angaben etwa 43.000 Mitarbeiter. Der Hauptsitz der Aktiengesellschaft befindet sich heute in der hessischen Bankenmetropole Frankfurt am Main, während die Gründung im März 1870 in Berlin erfolgte. Die Deutsche Bank ist heute ein weltweit tätiges Unternehmen, das Niederlassungen in London, New York, Hong Kong, Singapur und Sydney hat. Obwohl das Investmentbanking ein wichtiger Teil des Geschäfts ist, spielt das Privatkundengeschäft weiterhin eine deutliche Rolle.

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Die Deutsche Bank bietet sämtliche Finanzprodukte unter einem Dach – von Investments und Vorsorge über Immobilien und das klassische Girokonto bis hin zum maßgeschneiderten Kredit oder Forwarddarlehen.

Schritt für Schritt zum Deutsche Bank Kredit

Dank unserem Kreditrechner lässt sich in Windeseile herausfinden, ob ein Kredit bei der Deutschen Bank in Frage kommen könnte und welche Konditionen bei dieser Bank zu erwarten sind. In der Suchmaske lassen sich die erforderlichen Daten eingeben und schon wenige Augenblicke später erscheint das persönliche Kreditangebot. Folgende Schritte sind dafür erforderlich:

  1. Zunächst gilt es, den gewünschten Nettodarlehensbetrag auszuwählen beziehungsweise eine Summe der Wahl einzutragen.
  2. Es folgt die Wahl der Laufzeit.
  3. Für welche Verwendung soll der Kredit bestimmt sein? Alternativ ist die Wahl „Freie Verwendung“ möglich.
  4. Soll der Kreditantrag allein oder mit einem zweiten Kreditnehmer erfolgen?
  5. Nach diesem Schritt ist die Eintragung der benötigten Angaben zum Arbeitgeber und Einkommen möglich.
  6. Das individuelle Kreditangebot inklusive dem Zinssatz in Prozent erscheint online.

Der Vorteil an diesem Vorgehen ist, dass direkt die nötigen Informationen über die anfallenden Zinsen und etwaige sonstige Kosten erscheinen und die Entscheidung für den Kredit für eine schnelle Auszahlung unmittelbar erfolgen kann.

Welche Summen sind bei einem Deutsche-Bank-Kredit möglich?

Wer sich für einen Privatkredit der Deutschen Bank interessiert, sollte vorher wissen, welche Kreditsummen möglich sind. Je nach Vorhaben kann eine Kreditsumme in unterschiedlicher Höhe nötig sein. In dieser Hinsicht lässt das renommierte Kreditinstitut einen erfreulich großen Rahmen, innerhalb dessen sich der Wunschbetrag auswählen lässt. So können Kunden beispielsweise lediglich 1.000 Euro anfordern oder gleich einen Kredit von bis zu 50.000 Euro beantragen. Selbstverständlich hat die Bonität einen Einfluss darauf, welcher Betrag am Ende bewilligt werden kann.

Die Vorteile eines Kredits bei der Deutschen Bank

Der Kreditantrag bei der Deutschen BankWer sich auf der Webseite der Deutschen Bank genauer umsieht, findet zahlreiche Informationen rund um das Thema Kredit. Unter anderem sind die wichtigsten Vorteile gelistet. Nachfolgend ist eine Übersicht aufgeführt, welche Argumente allen voran für einen Deutsche-Bank-Kredit sprechen. Dazu zählen:

  • Exklusive Online-Konditionen
  • Flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Großzügiges Widerrufsrecht von 30 Tagen
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Bis zu 50 Tage Zeit, um die erste Rate zu zahlen

Neben der freien Wahl des Kreditbetrags besteht bei den Laufzeiten ein angenehm großer Spielraum, damit sich die Rückzahlung so gestalten lässt, dass die Raten im Alltag so wenig wie möglich belasten und bestenfalls nach dem Gehaltseingang abgebucht werden. Sondertilgungen können immer dann erfolgen, wenn es gewünscht ist, bis hin zur vollständigen Rückzahlung des Kredites. Die Online-Beantragung ist schnell und unkompliziert.

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Die Auszahlung des Kredits der Deutschen Bank erfolgt im Normalfall bereits einen Tag nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen. Wer den Kredit online beantragt, begünstigt eine schnelle Auszahlung.

Die Zusammenstellung des persönlichen Sicherheitspaketes

Mit der Beantragung eines Kredits gehen Kreditnehmer immer gewisse Risiken ein. Es ist nie sicher, wie sich das Leben in der nächsten Zeit entwickelt. Ein unvorhersehbarer Schicksalsschlag kann den Kreditnehmer oder die Familie von einem Tag auf den anderen in erhebliche finanzielle Schwierigkeiten stürzen. Die Deutsche Bank bietet für solche Fälle an, bereits bei der Beantragung des Kredits vorzusorgen und ein persönliches Sicherheitspaket zusammenzustellen. Dazu können je nach Wunsch und Bedarf die folgenden Elemente zählen:

  • Finanzielle Absicherung bei einem Verlust des Arbeitsplatzes
  • Absicherung der Angehörigen im Todesfall
  • Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit

Sollten Kreditnehmer unverschuldet den Job verlieren, greift die Arbeitslosigkeitszusatzversicherung und übernimmt die Kreditraten in der vereinbarten Höhe. Eine Restkreditversicherung springt hingegen ein, wenn der Tod eintreten sollte. So muss die Familie in dem traurigen Fall nicht noch weiter den Kredit bedienen. Die Arbeitsunfähigkeitsversicherung greift, wenn der Kreditnehmer während der Versicherungsdauer den Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Die genauen Vertragsbedingungen lassen sich auf der Website der Deutschen Bank nachlesen.

Worauf gilt es zu achten bei einem Kredit der Deutschen Bank?

Vor der Unterschrift des Kreditvertrages mit der Deutschen Bank ist es wichtig, auf die Details im Angebot zu achten. So spielen beispielsweise der effektive Jahreszins sowie der feste Sollzinssatz pro Jahr eine wichtige Rolle. Es ist wichtig zu überlegen, wie lange die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgen soll. Neben der Laufzeit ist es von großer Bedeutung, dass Kreditnehmer sich mit der Höhe der monatlichen Raten nicht übernehmen. Sie sollten sie noch problemlos bedienen können, wenn andere unvorhersehbare Ausgaben dazwischen kommen.

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Je nach Bonität kann der Zinssatz beim Kredit innerhalb eines festgelegten Rahmens variieren.

Wie sich die Deutsche Bank erreichen lässt

Bei Fragen rund um den Kredit oder das individuelle Kreditangebot können Kreditnehmer sich jederzeit vertrauensvoll an die Mitarbeiter der Deutschen Bank wenden. Sie haben dabei die Auswahl aus mehreren verschiedenen Wegen, um das Kreditinstitut zu kontaktieren:

  • Postanschrift: Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Kundenservice, 04024 Leipzig
  • Kontaktaufnahme möglich über das Online-Kontaktformular auf deutsche-bank.de
  • Telefon: 069-910-100-00
  • Fax: 069-910-100-01

Bei Fragen zu Produkten und Services, zum Beispiel zu einem Kredit, steht die Hotline der Deutschen Bank 24 Stunden täglich zur Verfügung. Im Beratungscenter, das unter der gleichen Nummer erreichbar ist, stehen Experten für eine ausführlichere, persönliche Beratung von Montag bis Freitag jeweils von 8 bis 20 Uhr sowie am Samstag von 9 bis 15 Uhr bereit.

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Der Vorteil bei einem Kredit bei der Deutschen Bank: Kreditnehmer können jederzeit eine der zahlreichen Filialen der Bank im gesamten Bundesgebiet zu Beratungszwecken aufsuchen. Zur Terminvereinbarung lässt sich online ein Formular ausfüllen oder der Rückrufservice nutzen.

Wie erfolgt die Legitimation bei der Deutschen Bank?

Wer einen Kreditantrag bei der Deutschen Bank stellt, muss vor der Auszahlung eine Kreditprüfung durchlaufen. Dazu gehört die Legitimation, bei der sich der Kreditnehmer ausweisen muss. Die Legitimation ist ein wichtiges Kriterium beim Antragsprozess und sichert den Kreditgeber ab, indem er feststellen kann, dass es sich beim Antragsteller um eine reale Person handelt. Die Legitimation beim Kreditabschluss kann auf verschiedenen Wegen erfolgen. Beim Onlinekredit erfolgt die Überprüfung des Antragstellers in der Regel über das VideoIdent-Verfahren. Das ist ein Videochat zwischen dem Antragsteller und dem Anbieter, bei dem ein Mitarbeiter der Bank die Daten eines Ausweisdokumentes wie Personalausweis oder Reisepass abgleicht.

Da es sich bei der Deutschen Bank um eine Filialbank handelt, die deutschlandweit vertreten ist, besteht weiter die Möglichkeit, die Legitimation direkt in der Bankfiliale durchzuführen. Weiter hat der Antragsteller die Möglichkeit, die Legitimation über das PostIdent-Verfahren abzuwickeln. Hier muss er das Ausweisdokument bei einer nahegelegenen Postfiliale vorlegen.

Wie läuft die Bonitätsprüfung ab?

Vor der Kreditvergabe beziehungsweise der Kreditentscheidung und der Auszahlung prüft der Anbieter die Bonität des Antragstellers. Das bedeutet, er informiert sich über die Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge des Kreditnehmers über die Zahlungsfähigkeit. Beim Kredit der Deutschen Bank handelt es sich in der Regel um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit. Beim Kreditantrag online hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, Unterlagen wie Kontoauszüge, Gehaltsnachweise, Rentenbescheide und Nachweise für Ehegattenunterhalt oder die Arbeitserlaubnis per E-Mail einzureichen.

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Können Selbstständige ein Darlehen bei der Deutschen Bank aufnehmen? Selbstständige müssen oft die Erfahrungen machen, dass die Vergabe von Privatkrediten bei unregelmäßigem Einkommen nicht ganz so leicht ist. Selbstständige erhalten bei der Deutschen Bank ebenfalls keinen Privatkredit. Der Anbieter fordert bei den nötigen Unterlagen den Nachweis über ein festes Arbeitsverhältnis beziehungsweise ein regelmäßiges Einkommen. Gegebenenfalls sind die Kontoauszüge nötig, um den Privatkredit zu erhalten.

Neben den erforderlichen Unterlagen wie den Kontoauszügen oder den Gehaltsnachweisen holt die deutsche Bank die Auskunft von der SCHUFA ein, um besser einschätzen zu können, ob der Kunde problemlos die Gesamtsumme zurückzahlen kann. Wer einen negativen Eintrag bei der SCHUFA hat, bekommt in der Regel keinen Kredit. Negative Einträge bei der SCHUFA bleiben nach Rückzahlung 3 Jahre lang bestehen. Zu einem negativen Eintrag bei der SCHUFA führen unbezahlte Rechnungen oder Kredite in der Vergangenheit. Wer bereits bei der SCHUFA gelistet ist, erhält auch bei Mitbewerbern in der Regel keinen Kredit.

Welche Konditionen erhalten Antragsteller bei der Deutschen Bank?

Welche Konditionen bei dem Privatkredit anfallen, hängt von vielen Faktoren ab. Soll der Ratenkredit der Umschuldung dienen und einen anderen Kredit ablösen? Welche Ratenhöhe ist gewünscht und wie lange soll es dauern, den Kredit vollständig zu tilgen? Faktoren wie eine Restschuldversicherung, der Zinssatz in Prozent, die Laufzeit in Monaten und der Verwendungszweck des Ratenkredites beeinflussen die Höhe der Gesamtkosten maßgeblich. Eine Baufinanzierung bringt beispielsweise andere Konditionen mit sich als ein Privatkredit zur freien Verwendung.

Es ist wichtig, sich vorher zu überlegen, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist. Die Restschuldversicherung erhöht die Kreditkosten, kann aber besonders bei hohen Kreditsummen sinnvoll sein. In diesem Fall muss der Kreditnehmer die Restschuld bei unerwarteten Vorkommnissen wie unverschuldeter Arbeitslosigkeit nicht übernehmen. Es ist möglich, den Privatkredit ohne Restschuldversicherung abzuschließen. Ob eine Ratenpause möglich ist, gilt es vor dem Kreditantrag individuell beim Anbieter zu erfragen.

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Ein großer Pluspunkt bei der Deutschen Bank sind die Sonderzahlungen, die jederzeit möglich sind. Wichtig ist, vorher zu prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wenn der Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt wird.

FAQ

Lässt sich der Zinssatz nach Abschluss des Kreditantrages ändern?

Es ist nicht möglich, den Zinssatz in Prozent nach Abschluss des Kreditvertrages zu ändern, selbst wenn der aktuelle Zinssatz günstiger ist. Der Ratenkredit hat einen festgeschriebenen Zinssatz in Prozent pro Jahr, der als Zusatzkosten zusätzlich zur eigentlichen Kreditsumme zu sehen ist.

Ist eine Baufinanzierung günstiger als ein Kredit zur Umschuldung oder ein Darlehen zur freien Verwendung?

Eine Baufinanzierung ist meist günstiger als ein Darlehen zur freien Verwendung. Oft sind bei der Baufinanzierung höhere Kreditsummen möglich und es fällt ein günstigerer Effektivzins pro Jahr an. Dafür fordert der Anbieter bei der Baufinanzierung oft mehr Unterlagen beim Kreditantrag. Die Antragsstrecke kann sich bei einer Baufinanzierung als etwas aufwändiger erweisen als bei einem kleineren Darlehen.

Wie viele Monate sollte Kreditlaufzeit betragen?

Wie viele Monate der Kredit laufen sollte, ist von der Kreditsumme und der Höhe der Raten abhängig. Zudem spielt es eine Rolle, ob Ratenpausen möglich sind und wie viel Budget zur freien Verfügung steht. Wer bereits Erfahrungen mit Ratenkrediten gemacht hat, der weiß, dass sich die finanzielle Situation schnell ändern kann. Je mehr Monate der Kredit läuft, umso mehr Zusatzkosten in Form von Zinsen fallen an.

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn ein Anbieter einen Kredit ermöglicht, der günstiger ist und beispielsweise weniger Zinsen pro Jahr mit sich bringt. Wichtig ist, dass dabei keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Entgelt, das für die vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme anfällt. Der Anbieter erhält durch die Vorfälligkeitsentschädigung einen vertraglich festgelegten Betrag dafür, dass er durch den Wegfall der Zinsen pro Jahr weniger an dem Kredit verdient.

Ist bei jedem Kredit eine Ratenpause möglich?

Eine Ratenpause ist beim herkömmlichen Kreditangebot der Deutschen Bank in der Regel nicht vorgesehen. Es gibt allerdings Ausnahmen, bei denen die Deutsche Bank eine Ratenpause gewährt, beispielsweise bei durch eine Pandemie bedingtem Zahlungsausfall. Hier gilt es individuell zu erfragen, welche Möglichkeiten es gibt, eine Ratenpause einzulegen.

Gibt es negative Erfahrungen mit der Deutschen Bank?

Die Deutsche Bank gilt als seriöses Kreditunternehmen in Deutschland. Grundsätzlich ist es sinnvoll, eigene Erfahrungen zu sammeln, da jede Situation individuell ist und jeder Kreditantrag von der Bank individuell bewertet wird.

Wann lohnt sich eine Ablösung des alten Kredites?

Wer einen bestehenden Kredit ablösen möchte, weil ein neuer Kredit beispielsweise bessere Konditionen mit sich bringt, sollte darauf achten, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Durch die Ablösung des bestehenden Kredites zu einem früheren Zeitpunkt gehen dem Kreditunternehmen einige Zinsen verloren. Je nachdem, zu welchem Zeitpunkt die Ablösung des alten Kredites erfolgt, kann die Vorfälligkeitsentschädigung weitere Kosten verursachen.

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