DKB Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit bei der DKB – unser Test bzw. Ratgeber 2022


Die Deutsche Kreditbank AG mit Sitz in der Taubenstraße in Berlin ist eine der Großbanken in Deutschland und hat mehr als 2 Millionen Privatkunden. Der Geschäftskundenbereich ist besonders mit Unternehmen aus den Bereichen erneuerbare Energien, Gesundheit und Pflege, Bildung sowie Forschung, Landwirtschaft sowie Wohnen gebildet. Das sind zukunftsträchtige Bereiche, die die DKB mit ihren Angeboten unterstützen will. Für den privaten Kunden bietet die Bank günstige Konditionen in den Bereichen Girokonto und Kredit an. Das Produktportfolio der Bank ist sehr umfangreich. Die Bilanzsumme der DKB betrug 134,9 Milliarden Euro im Jahr 2022. Mit dem Kredit Vergleich oder direkt bei der Bank lässt sich der DKB-Kredit anfragen:

DKB Logo
Nettodarlehensbetrag
Laufzeit

DKB Kredit als Privatdarlehen

DKB - Deutsche KreditbankDer DKB-Kredit stellt einen Ratenkredit mit flexibler Rückzahlung dar und ist an keine Verwendung gebunden. Beispielsweise lassen sich bestehende Kredite umschulden.Er wird als Privatdarlehen ausgegeben und DKB-Cash Kunden erhalten zusätzlich einen Zins-Vorteil von 0,2 Prozentpunkten auf den effektiven Jahreszins. Das gilt nur, wenn es sich um einen Kredit über Internet-Banking handelt.

Kostenloses Girokonto bei der Deutschen Kreditbank

Das Girokonto bei der DKB nennt sich DKB-Cash und bietet sich als Testsieger-Konto mit kostenlosen Leistungen an. Neben der kostenlosen Kontoführung ist die DKB-Visa-Card kostenlos, ebenso wie die Girokarte und für beide kann ebenfalls eine kostenlose Partnerkarte beantragt werden. Besonders für Urlaubsreisen oder für sonstige Einsätze ist die DKB-Visa-Card geeignet, um überall in der Welt kostenfrei Geld abheben und bargeldlos zahlen zu können. Die Visa-Card ist eine Prepaidkarte, die zum Sparen zur Anwendung kommen kann. Dafür ist ihre Handhabung praktisch, sie wird beim Girokonto als Unterkonto angezeigt und lässt sich ohne Umstände mit Guthaben füllen. Kunden können das Guthaben auf das Girokonto überweisen. So kann der Kontoinhaber ähnlich wie beim Tagesgeld schnell über sein Geld verfügen und damit den einen oder anderen plötzlich auftretenden Wunsch umsetzen. Das ist in der heutigen Zeit sehr leicht, denn nicht nur die DKB-Bank ist online zu erreichen, sondern auch viele Onlineshops und Firmenwebseiten. Hier bietet die Deutsche Kreditbank nicht nur günstige Produkte aus ihrem eigenen Finanzbereich. Es besteht die Möglichkeit für die Kunden, bei ihren Einkäufen Punkte zu sammeln. Im sogenannten DKB-Club können Kunden über den Einkauf in mehr als 300 Onlineshops bis zu 17 Prozent Rabatte erhalten.

DKB für Firmenkunden

Die DKB hat ihren Fokus auf ausgewählte Zukunftsbranchen gerichtet und bietet diesen Firmen und Unternehmen branchenspezifische Girokonten, Anlageprodukte und andere Finanzierungslösungen an. Eine Beratung kann seitens der DKB vor Ort erfolgen. Wenn Unternehmen Bürgerbeteiligungen in den genannten Branchen planen, können sie auf die Unterstützung durch die Bank hoffen. Auf der Webseite der DKB-Bank sind weiterführende Informationen für Geschäftskunden eingerichtet worden.

Konditionen abhängig von Bonität

Kontoauszug eines kostenlosen Girokontos bei der DKBDer Zweck zur Verwendung lässt sich selbst entscheiden. Mit einem Sofortkredit als Kleinkredit und einer Kreditsumme von 2.500 Euro können sich Kreditnehmer mit dem DKB-Privatdarlehen einen kleinen Wunsch erfüllen. Dieser Kredit ist ebenfalls zur Finanzierung eines Autos nutzbar. Maximal 80.000 Euro sind als Kreditsumme wählbar. Welchen effektiven Zinssatz Kunden von der Deutschen Kreditbank erhalten, hängt von der Bonität ab. Unabhängig von der Laufzeit bleibt der effektive Jahreszins bestehen. Die DKB bietet daher ein gutes Paket an und ist ohne Einschränkung zu empfehlen. Selbstständige können oft nur schwer einen Kredit erhalten, dabei kann ein Kredit für viele kleine Unternehmen den Erhalt des Betriebes bedeuten. Die DKB unterstützt einige Berufsgruppen mit günstigen Krediten.

Dazu gehören:

  • Tierärzte
  • Steuerberater
  • Rechtsanwälte
  • Notare
  • Insolvenzverwalter
  • Wirtschaftsprüfer

Interessante Produktdetails:

  • Mögliche Umschuldung: Ja
  • Sondertilgung: Sondertilgungen jederzeit und kostenfrei möglich
  • Ratenstundung: Im Einzelfall nach Absprache möglich
  • Kreditversicherung: Optional möglich
  • Kontoverwaltung: Online
  • Per App
  • Widerrufsfrist: 14 Tage
  • Informationen zur Antragsstrecke
  • Kreditanfrage: Online
  • Kreditzusage: Nach Prüfung innerhalb weniger Tage Bearbeitungsdauer
  • Antragskosten: Keine
  • Art der Legitimation: Videoident oder Postident

Das sollten Sie sich merken!Der Einstieg ist mit 2.500 Euro als Mindestdarlehenssumme bereits sehr hoch angesetzt. Wer allerdings nur 1.500 Euro zum Ausgleich einer Kontoüberziehung benötigt, ist bei der DKB eher an der falschen Stelle. Eine maximale Kredithöhe von 80.000 Euro ist ein absoluter Durchschnitt. Der Kreditnehmer kann die Darlehenshöhe in 500-Euro-Schritten wählen. Bei der höchsten Laufzeit von 120 Monaten bietet die DKB ein Privatdarlehen als soliden Standard an. Die kürzeste Laufzeit sind 12 Monate.

Die DKB grenzt bei der Kreditvergabe den Kreis der Personen stark ein. Ein Darlehen können Selbstständige nur als Angehörige folgender Berufszweige erhalten:

  • Apotheker
  • Ärzte
  • Hausverwalter
  • Notar
  • Rechtsanwalt
  • Insolvenzverwalter
  • Steuerberater
  • Wirtschaftsprüfer
  • Vereidigter Buchprüfer
  • Öffentlich bestellter Vermessungsingenieur
  • Zahnarzt

Für Arbeitnehmer gilt:

  • Ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • Probezeit muss beendet sein

Bei einem Privatdarlehen der DKB gestaltet sich die Auswahl der Laufzeit als größtmögliche Flexibilität. Der Kreditnehmer kann eine stufenlose Laufzeit auswählen, zum Beispiel 35 oder 47 Monate. Alternativ lässt sich die Höhe der monatlichen Raten im Kreditrechner eingeben.

Mit einem DKB-Privatkredit sind Umschuldungen mit einem moderaten Zinssatz jederzeit möglich. Auf die Bearbeitungsgebühr verzichtet die DKB gemäß der Rechtsprechung. Das Darlehen bestätigt der Kreditgeber, sobald vom Antragsteller alle benötigten Unterlagen postalisch eingereicht sind.

Rückzahlungsphase

Die Rückzahlungsphase eines DKB KreditDie Rückzahlungsphase der Raten geschieht normalerweise als monatliche Abbuchung vom Girokonto des Darlehensnehmers. Kommt ein Kunde der DKB unverhofft zu Geld, lässt sich das Darlehen damit vorzeitig teilweise oder gänzlich tilgen. Die DKB steht Sondertilgungen offen gegenüber und eine Vorfälligkeitsentschädigung entsteht dabei nicht. Dies gilt ebenso für eine vollständige Ablösung vor Ablauf des Darlehens. Bei anderen Banken können hierbei Kosten entstehen.

Kommt ein Darlehensnehmer finanziell einmal etwas in Bedrängnis, lässt sich eine individuelle Ratenstundung vereinbaren. Allerdings ist von der DKB keine generelle Ratenpause vorgesehen. Die Höhe der Raten lässt sich im Einzelfall auf Anfrage ebenfalls nachträglich und individuell anpassen. Der telefonische Service der DKB steht rund um die Uhr zur Verfügung. Sehr neutral und sachlich sollen Mitarbeiter die Anfragen beantworten. Von der DKB stehen Internetbanking und über die App Onlinebanking zur Verfügung, jedoch ist das Darlehen online nicht zu verwalten. Ein Live-Chat wie bei anderen Mitbewerbern fehlt ebenso.

Der Antrag lässt sich online stellen und der Kunde kann sich im Video-Ident-Verfahren legitimieren. Mittlerweile muss er die Unterlagen nicht mehr per Post an die DKB leiten. Notwendige Papiere lassen sich hochladen und digital unterschreiben. Die gewünschte Sicherheit des Kreditnehmers ist der DKB bei einem Privatdarlehen wichtig. Eine Restschuldversicherung übernimmt bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit die Kreditraten oder Ablösung bei Tod des Darlehensnehmers.

Welche Kreditarten sind geeignet?

Die DKB hält Immobilienkredite, Onlinekredite und Privatkredite sowie Autofinanzierungen für ihre Kunden bereit. Einen speziellen Bildungsfonds gibt es bei der DKB nicht mehr, dafür kann gegebenenfalls ein KfW-Studentenkredit geeignet sein. Ob der Kredit nun als Anschlussfinanzierung zur Tilgung einer Restschuld zum Einsatz kommt oder der Kreditbetrag zur freien Verwendung zur Verfügung steht, Kunden haben einige Auswahlmöglichkeiten bei dem Anbieter. Wichtig ist, zu beachten, dass zweckgebundene Kredite oft günstigere Zinsen mit sich bringen. Ein Kreditvertrag bei der DKB kommt nicht nur für einen bonitätsabhängigen Kredit zustande. Das bedeutet, dass in der Regel für jeden Kredit Einkommensnachweise oder Kontoauszüge beim Kreditantrag erforderlich sind. Die DKB stellt allerdings einen bonitätsunabhängigen Privatkredit zur Verfügung, bei dem der Zinssatz nicht bonitätsabhängig, also nicht von der Zahlungsfähigkeit des Kunden abhängig ist. Welches Kreditangebot des Anbieters infrage kommt, gilt es individuell zu entscheiden und ist abhängig vom Vorhaben. Wichtig ist, die Konditionen des Kreditvertrages immer im Auge zu behalten. Laut der Produktangabenverordnung, kurz PAngV, sind alle Kreditunternehmen dazu verpflichtet, die Konditionen übersichtlich in einem Kreditvertrag zur Verfügung zu stellen.

Welche Kreditlaufzeit ist bei der Direktbank möglich?

Die Kreditlaufzeit bei der DKB kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Damit stellt der Anbieter eine sehr lange Kreditlaufzeit zur Verfügung. Hier gilt es allerdings zu beachten, dass ein Kredit, der erst nach mehreren Jahren zurückgezahlt ist, einige Zinsen verursacht. Je nach Effektivzins kann eine lange Laufzeit hohe Kosten verursachen. Wer einen Kredit schneller tilgen beziehungsweise zurückzahlen kann, verschafft sich einen Zinsvorteil. Je länger die Kreditlaufzeit ist, umso niedriger ist die Monatsrate. Dafür verursachen niedrige Ratenhöhen über einen Zeitraum von mehreren Jahren höhere Zusatzkosten zum Nettodarlehensbetrag.

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Es kann sich lohnen zu prüfen, ob bei dem Kreditangebot Sonderzahlungen möglich sind, um den Kreditbetrag schneller zu tilgen. Hier ist es wichtig, die Zinsbindung zu beachten. Die Zinsbindung gibt den Zeitraum an, in dem der Kreditnehmer an den Zins des Kreditangebots gebunden ist. Hat er das Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt, fallen Zusatzkosten als eine Art Schadensersatz für den Anbieter an. Wie lange die Zinsbindung ist, lässt sich im Kreditvertrag nachlesen.

Welche Darlehenssummen sind geeignet?

FragezeichenBei einem bonitätsunabhängigen Privatkredit sind Darlehenssummen bis zu 75.000 Euro möglich. Die Mindestsumme für einen Kreditantrag liegt bei 2.500 Euro. Wer einen niedrigen Nettodarlehensbetrag wählt, kann den Kredit in der Regel schneller zurückzahlen und muss weniger Zinsen aufbringen, es sei denn, er entscheidet sich für eine niedrige Monatsrate. Bei hohen Kreditsummen gilt es zu beachten, dass der Kredit erst nach mehreren Jahren zurückgezahlt ist. Die Zinsen in Prozent, die auf den Nettodarlehensbetrag anfallen, sind bei einer Laufzeit von mehreren Jahren nicht zu unterschätzen. Kreditnehmer sollten also auf der einen Seite darauf achten, dass der Kredit schnell zurückgezahlt ist, sich aber auf der anderen Seite nicht mit der Monatsrate übernehmen. Bei einem Annuitätendarlehen mit langer Laufzeit oder einem hohen Kreditbetrag lohnt es sich gegebenenfalls, eine Ratenschutzversicherung abzuschließen, die im Falle einiger unerwarteter Vorkommnisse greift und für den Kreditnehmer einspringt, wenn er den Kreditbetrag nicht zurückzahlen kann. Diese Zusatzversicherung lässt sich mit dem Kreditantrag abschließen, verursacht allerdings Zusatzkosten.

Gibt es einen DKB-Test der Stiftung Warentest?

Im Jahr 2022 führte die Stiftung Warentest einen DKB-Test des Girokontos durch. Die Stiftung Warentest unterzieht regelmäßig Banken und deren Finanzprodukte einem Test und gibt die Erfahrungen weiter. Beim Test standen insbesondere die Gebühren der DirektbankGebühren der Direktbank im Fokus. Die Erfahrungen der Stiftung Warentest lassen sich übersichtlich in einer Tabelle nachvollziehen. Generell lohnt es sich vor der Auswahl eines Anbieters, Erfahrungen von Bestandskunden einzuholen.

FAQ

Ist ein Kreditangebot ohne SCHUFA-Auskunft möglich?

Nein, wer einen Kreditantrag stellt, unabhängig davon, ob es sich um einen Aktivkunden handelt, muss davon ausgehen, dass die Direktbank eine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Die SCHUFA-Auskunft dient der Direktbank als Absicherung und gibt Auskunft über die Bonität des Antragstellers. Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag lehnt die Direktbank in der Regel den Kreditantrag ab.

Was bedeutet es, dass der Privatkredit nicht bonitätsabhängig ist?

Die DKB ermöglicht den Kunden bonitätsunabhängige Privatkredite. Das bedeutet, dass die Höhe der Zinsen nicht bonitätsabhängig ist. Bei vielen Direktbanken hat die Höhe des Einkommens beziehungsweise die Zahlungsfähigkeit Einfluss auf den Zinssatz. Der Vorteil bei bonitätsunabhängigen Privatkrediten liegt darin, dass der Kreditvermittler für alle Kreditnehmer, unabhängig vom Einkommen, einen attraktiven Zins bereithält.

Wann erfolgt die Auszahlung des Nettodarlehensbetrages?

Wann die Auszahlung erfolgt, ist von mehreren Faktoren abhängig. Es ist möglich, einen Auszahlungstermin festzulegen. Wer die Auszahlung schnellstmöglich benötigt und den Kreditbetrag schnell zur Verfügung haben will, sollte alle nötigen Unterlagen wie Gehaltsnachweise bei dem Kreditantrag bereitliegen haben und den Antrag möglichst online abschließen, um die Kreditentscheidung und Auszahlung zu beschleunigen.

Was ist Mietaval?

Das ist ein Angebot des Anbieters für Mieter. Bei vielen Umzügen ist es nötig, eine Kaution für die Dauer des Mietverhältnisses an den Vermieter zu zahlen. Die Kautionssumme kann bis in den vierstelligen Bereich reichen und stellt die künftigen Mieter oft vor eine finanzielle Herausforderung. Durch das Angebot der DKB müssen künftige Mieter keinen zusätzlichen Darlehensvertrag abschließen und die Kaution nicht in Raten zurückzahlen beziehungsweise die Raten des neuen Kreditvertrages tilgen. Stattdessen stellt die DKB eine Bürgschaftsurkunde zur Verfügung, die die Kaution ersetzt. Voraussetzung ist ein Girokonto bei der DKB seit mindestens 6 Monaten. Für die Zeit des Mietverhältnisses erhält die DKB eine Avalprovision. Dadurch, dass der Kunde der DKB keinen zusätzlichen Kredit tilgen muss, hat er mehr Geld für den Umzug oder die Anschaffung neuer Möbel zur Verfügung.

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