Eilkredit Vergleich 2023 – jetzt Eilkredit online beantragen – ohne SCHUFA und mit Sofortauszahlung möglich

Inhalt

• 1. Häufige Sofortzusage: Schnell und einfach zum gewünschten Kredit
• 2. Was macht den Eilkredit aus?
  • 2.1. Für wen ist der Eilkredit geeignet?
  • 2.2. Kredit aufnehmen – welche Voraussetzungen müssen Antragsteller für einen Eilkredit erfüllen?
  • 2.3. Wie lange dauert es, bis das Geld ausgezahlt wird?
  • 2.4. Wie setzt sich die Kreditrate beim Eilkredit zusammen?
  • 2.5. Umschuldungskredit: Kann der Eilkredit für eine Umschuldung zum Einsatz kommen?
• 3. Kreditzinsen aktuell – wie hoch sind die Zinskosten bei einem Eilkredit?
  • 3.1. Welche Auswirkungen hat die Bonität auf die Kreditkonditionen?
• 4. Die Vorteile eines Vergleichs von Kreditangeboten
• 5. Kreditrechner online – kostenlos Zinsen vergleichen und schnell den besten Online-Kredit finden
  • 5.1. Günstiger Kredit: Jetzt online anfragen!
• 6. Der Eilkredit ohne SCHUFA – Tipps und Tricks
  • 6.1. Wann eignet sich ein Eilkredit ohne SCHUFA?
  • 6.2. Gibt es Kredite ganz ohne SCHUFA-Abfrage?
  • 6.3. Vorteile und Nachteile eines Kredits ohne SCHUFA
• 7. Unseriöse Kreditgeber erkennen – 4 Merkmale
• 8. Welche Alternativen gibt es zum Eilkredit?
• 9. Das Fazit zum Eilkredit
• 10. FAQ – häufig gestellte Fragen zu Eilkredit und Kreditthemen
  • 10.1. Hat das Vergleichen von Eilkredit-Angeboten Auswirkungen auf den SCHUFA-Score?
  • 10.2. Welche Bank hat die niedrigsten Zinsen?
  • 10.3. Warum wird der Kredit abgelehnt?
  • 10.4. Bekommen Rentner einen Kredit?
  • 10.5. Kredit mit 800 Euro Einkommen – ist ein Kredit trotz wenig Einkommen möglich?
  • 10.6. Gibt es kostenlose Kredite?
  • 10.7. Ist ein Eilkredit mit Sofortauszahlung und ohne Einkommensnachweis möglich?
  • 10.8. Was ist der Unterschied zwischen Kleinkredit und Mikrokredit?
  • 10.9. Was ist eine Sicherungsübereignung?
• 11. Hat die Stiftung Warentest einen Eilkredit-Test durchgeführt und einen Testsieger ermittelt?
  • 11.1. Glossar

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Manchmal ist eine schnelle Investition erforderlich, obwohl das nötige Geld nicht zur Verfügung steht. In dem Fall ist ein Eilkredit genau das Richtige. Geht zum Beispiel das Auto unerwartet kaputt oder gibt die Waschmaschine den Geist auf, muss an der Immobilie kurzfristig eine wichtige Reparatur vorgenommen werden oder flattert eine hohe Rechnung ins Haus, müssen viele Menschen für die unerwarteten Ausgaben einen Kredit aufnehmen. Besonders in dringenden Fällen ist eine schnelle Auszahlung gefragt. Bei einer herkömmlichen Kreditbeantragung sind allerdings Wartezeiten von einer Woche bis zu 2 Wochen keine Seltenheit – je nachdem, wie schnell Unterlagen wie Kontoauszüge und Daten übermittelt werden.

Ein Eilkredit mit Sofortauszahlung ist hier genau die richtige Lösung. Nicht immer sind es unangenehme Gründe, aus denen ein Eilkredit aufgenommen wird. Ob Anschaffungen wie eine schöne neue Couchgarnitur oder eine Traumreise – gerade bei Anbietern mit Sonderangeboten gilt es schnell zuzuschlagen. Ein Eilkredit hat den Vorteil, dass das Geld in vielen Fällen noch am selben Tag oder innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung steht. Damit die Bearbeitung sowie die Auszahlung schnell abgewickelt werden können, wird ein Eilkredit in aller Regel direkt über das Internet beantragt und abgeschlossen. Ein vorheriger Kreditvergleich ist allerdings unbedingt anzuraten.

Häufige Sofortzusage: Schnell und einfach zum gewünschten Kredit

Eine Zusage über die Gewährung des Eilkredits erfolgt in der Regel umgehend innerhalb nur weniger Minuten. Selbst wenn dem Kreditwunsch nicht stattgegeben wird, erfährt der Antragsteller meist in sehr kurzer Zeit nach der Beantragung das Ergebnis, anstatt mehrere Tage auf eine Absage warten zu müssen. Bei kleinen Kreditbeträgen können Kreditsuchende sogar auf einen Eilkredit mit Sofortauszahlung trotz SCHUFA-Eintrag hoffen. In dem Fall geht der Kredit zwar nicht sofort aufs Konto, aber die Sofortzusage sowie die Auszahlung erfolgen so schnell wie möglich – oftmals innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Ganz gleich also, ob Autokredit, notwendige Reparaturen oder unaufschiebbare Rechnungen, ob Urlaubsreise oder eine neue Anschaffung: Ein Eilkredit ist immer dann eine gute Lösung, wenn es schnell gehen muss und das aufgenommene Geld innerhalb kurzer Zeit zur Verfügung stehen soll.

Unser Vergleichsrechner bietet die Möglichkeit, vor der Beantragung viele Angebote sowie Kreditarten für einen Eilkredit direkt online zu vergleichen und so ohne lästigen Papierkram die besten Konditionen bei der Kreditaufnahme in Anspruch zu nehmen. Ob bonitätsabhängige Finanzierungen oder SCHUFA-freie Finanzierungen, Beamtenkredite oder Finanzierungen mit gleichbleibenden Raten und günstigen Kreditkonditionen: Der Kreditvergleich bietet für jeden Kreditbedarf zahlreiche Angebote sowie seriöse Kreditvermittler. Dazu zählen beispielsweise Vergleichsportale für Check24-Kredite sowie Maxda- oder Smava-Kredite. Welche Punkte es zu beachten gibt, wenn ein Kreditvermittler einem Test unterzogen werden soll, erklärt folgender Ratgeber und gibt dazu zahlreiche Tipps.

Was bedeutet Bonität? Mit Bonität ist die Fähigkeit eines Kreditnehmers gemeint, einen Kredit wie vereinbart zurückzuzahlen. Somit ist sie ein wichtiger Faktor für die Kreditwürdigkeit, denn bonitätsunabhängige Kredite werden so gut wie nie vergeben.

Was macht den Eilkredit aus?

Im Wesentlichen ist ein Eilkredit ein Kleinkredit, der sofort bearbeitet wird. Viele wollen beim Antrag eines Kredits nicht mehrere Wochen auf eine Entscheidung und auf eine Auszahlung der Kreditsumme warten. Vielmehr wollen die meisten möglichst schnell wissen, ob beziehungsweise zu welchen Konditionen ihnen der Kredit bewilligt wird und wann sie schnellstmöglich über die aufgenommene Summe verfügen können. Viele Kreditinstitute stellen sich daher auf die Wünsche der Verbraucher ein und bieten einen solchen schnellen Kredit an, bei dem eine sofortige Zusage sowie eine schnelle Auszahlung gewährleistet sind.

Insbesondere bei kleineren Kreditbeträgen zwischen einigen hundert und einigen tausend Euro wird ein solcher Eilkredit in aller Regel problemlos bewilligt. Oft können die Kreditnehmer einen Eilkredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung erhalten, da manche Banken wie beispielsweise CrediMaxx bei kleineren Beträgen auf eine SCHUFA-Auskunft verzichten. Die Laufzeiten der Kredite sind meist entsprechend kurz und können im Kreditvergleich ermittelt werden. Oft beträgt die Laufzeit nur Monate und keine Jahre. So eignet sich die Art von Eilkredit besonders gut, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass für bestimmte Ausgaben zu überbrücken.

Generell lässt sich sagen: Je geringer die aufgenommene Summe ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Eilkredit ohne SCHUFA möglich ist. Je höher die Summe, desto wahrscheinlicher ist es dagegen, dass die Bank eine SCHUFA-Abfrage durchführt – beispielsweise für einen Autokredit. Für jeden Eilkredit muss der Kreditsuchende ein Einkommen nachweisen, das ihn in die Lage versetzt, das aufgenommene Geld zurückzuzahlen. Der Kreditvermittler möchte so sichergehen, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt, sondern dass der Kreditnehmer den Kredit problemlos tilgen beziehungsweise die Raten begleichen kann.

Für wen ist der Eilkredit geeignet?

Ein Eilkredit ist immer dann geeignet, wenn es nach der Beantragung des Kredits besonders schnell gehen muss. Vor allem bei kleineren Summen wird der Eilkredit, ein festes und regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt, in aller Regel unkompliziert bewilligt. Er eignet sich also für alle, die schnell und spontan eine kleinere Summe Geld brauchen. Selbst größere Summen bis hin zu 10.000 Euro oder mehr lassen sich in manchen Fällen als Eilkredit auszahlen. Die Hoffnung auf einen Eilkredit mit Sofortauszahlung trotz SCHUFA-Eintrag ist bei hohen Summen jedoch unwahrscheinlich, denn bei Krediten in der Größenordnung sichern sich die meisten Banken über eine SCHUFA-Auskunft ab.

Ungeeignet ist der Eilkredit hingegen bei beratungsintensiven, langfristigen Darlehen wie beispielsweise einer Immobilienfinanzierung. In dem Fall ist eine Expertenberatung zu empfehlen. Der Eilkredit mit Sofortauszahlung ist daher ideal für kleinere bis mittlere Beträge geeignet, die schnell zur Auszahlung kommen sollen und sich ohne viel Bürokratie schnell sowie einfach beantragen lassen.

Kredit aufnehmen – welche Voraussetzungen müssen Antragsteller für einen Eilkredit erfüllen?

Die Voraussetzungen, die es für einen Eilkredit zu erfüllen gilt, unterscheiden sich kaum von den Voraussetzungen, die Darlehensnehmer für jeden anderen Antrag erfüllen müssen. So muss zum einen die notwendige Kreditfähigkeit gegeben sein, das heißt der Antragsteller muss volljährig und voll geschäftsfähig sein. Darüber hinaus muss er einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können und über ein Girokonto bei einer deutschen Bank verfügen. Zum anderen müssen Darlehensnehmer die Kreditwürdigkeit nachweisen. Das heißt sie müssen dem Kreditgeber aufzeigen, dass sie finanziell in der Lage sind, den aufgenommenen Kredit zurückzuzahlen und dass sie die erforderliche Zuverlässigkeit mitbringen, den Kredit wie vereinbart zu bedienen.

Zu dem Zweck fordern die meisten Kreditgeber vor einer Kreditzusage eine Bonitätsauskunft bei der SCHUFA an. Insbesondere kleinere Eilkredite werden gegebenenfalls ohne SCHUFA-Abfrage vergeben. In jedem Fall muss jedoch ein ausreichendes Einkommen nachgewiesen sein, mit dem der Kredit abbezahlt werden kann. Bei Abschluss des Kreditvertrages muss sich der Darlehensnehmer legitimieren, also identifizieren. Bei einem Eilkredit ist es sinnvoll, die Identifikation über das VideoIdent-Verfahren durchzuführen. Doch es ist auch möglich, einen Kredit ohne VideoIdent zu erhalten. Als Alternative dazu kann PostIdent genutzt werden. Allerdings nimmt das PostIdent-Verfahren in der Postfiliale deutlich mehr Zeit in Anspruch als VideoIdent.

VideoIdent-Verfahren mit Vorteilen gegenüber PostIdent: Der Grund für beide Verfahren ist gleich. Es geht darum, dem Kreditgeber zu zeigen, dass es sich um einen deutschen Kreditnehmer oder um eine Person mit Hauptsitz in Deutschland handelt. Dafür ist eine Identifikation mit Personalausweis oder Reisepass erforderlich. Der Betreffende kann dazu entweder in eine Filiale der Deutschen Post AG gehen (PostIdent) oder die von Banken immer häufiger angebotene Möglichkeit eines Videochats (VideoIdent) nutzen. Bei letzterem vergleicht ein Bankmitarbeiter die Daten aus dem bereitgehaltenen Ausweisdokument mit den Angaben im Kreditvertrag. Grundsätzlich ist das VideoIdent-Verfahren für den Kreditnehmer, aber auch für den Kreditgeber wesentlich zeitsparender und bequemer.

Wie lange dauert es, bis das Geld ausgezahlt wird?

Die Frage, die viele bei einem Eilkredit mit Sofortauszahlung am meisten beschäftigt, ist die Dauer, bis das Geld tatsächlich ausgezahlt wird und zur Verfügung steht. Zwar werben alle Anbieter damit, dass der Eilkredit sofort aufs Konto überwiesen wird. Doch die Zeit, bis das Geld tatsächlich auf dem Konto ist, kann sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Allen Anbietern von Eilkrediten gemeinsam ist, dass die Entscheidung über die Vergabe des Kredits nach der Beantragung sehr schnell stattfindet und oftmals unter Vorbehalt der Richtigkeit aller gemachten Angaben bereits innerhalb weniger Minuten, in jedem Fall jedoch noch am selben Tag erfolgt. Doch wie schnell der Kredit ausgezahlt wird, da können sich Unterschiede ergeben.

Zwischen halber Stunde bis zu 5 Werktagen

Einige Kreditgeber, die Expresskredite vergeben, werben damit, den Kredit besonders schnell auszuzahlen – das Geld soll binnen 30 Minuten nach der Kreditzusage beim Kreditnehmer auf dem Konto sein. Bei anderen wird eine Zeitspanne von 24 Stunden angegeben und wieder andere benötigen 2 bis 3 Werktage für die Auszahlung. In aller Regel wird das Geld auf das Konto des Antragstellers überwiesen und je nach Kreditinstitut kann das eine unterschiedliche lange Zeitspanne in Anspruch nehmen.

Muss es mit dem Kredit besonders schnell gehen, erfolgt die Auszahlung bei manchen Kreditgebern als Wertsendung, damit das Geld dem Kreditnehmer schneller zur Verfügung steht. Zudem beeinflussen andere Faktoren die Dauer, bis das Geld ausgezahlt ist. Wird der Eilkredit zum Beispiel an einem Freitagnachmittag oder am Wochenende beantragt, dauert die Auszahlung länger, als wenn der Kredit beispielsweise an einem Montag beantragt wird. In der Regel vergehen nicht mehr als höchstens 3 bis 5 Werktage, bis das Geld aus einem Eilkredit mit Sofortauszahlung ausgezahlt ist und dem Kreditnehmer zur Verfügung steht.

Welche Bedingungen gibt es, um sich Kleinkredite bis 1.000 Euro sofort auszahlen zu lassen? Auch bei Kleinkredit-Anbietern wie Cashper, Xpresscredit oder Vexcash besteht häufig die Möglichkeit einer schnelleren Kreditauszahlung für einen 1.000-Euro-Kredit. Die Option kann bei Minikrediten oftmals zusätzlich gebucht werden – allerdings nicht kostenlos, sondern gegen eine bestimmte Gebühr.

Wie setzt sich die Kreditrate beim Eilkredit zusammen?

Wer einen Sofortkredit beansprucht, erhält ein Kreditangebot, in dem alle Konditionen der Konsumentenkredite aufgelistet sind. Anhand des Kreditvertrages lassen sich unseriöse Kreditangebote herausfiltern. Seriöse Darlehensgeber unterliegen der Preisangabenverordnung, kurz PAngV. Die Preisangabenverordnung besagt, dass Kreditvermittler alle wichtigen Daten im Kreditvertrag übersichtlich aufführen müssen:

1. Wunschbetrag beziehungsweise eigentlicher Kreditbetrag
2. Ratenhöhe
3. Effektivzins beziehungsweise Jahreszinssatz
4. Kreditlaufzeit in Monaten oder Jahren
5. Weitere Kosten zum Beispiel für Restschuldversicherung

Wichtig ist zudem zu prüfen, in welchem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Sollte der Kreditnehmer später einen Vergleich durchführen und den Eilkredit mit einem anderen Onlinekredit ablösen wollen, zahlt er gegebenenfalls eine Art Schadensersatz für den Zins, der der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung der vollständigen Kredithöhe verloren geht.

Es lohnt sich zu prüfen, ob der gewählte Anbieter Sondertilgungen im Kreditvertrag aufgeführt hat. Sondertilgungen sind zusätzlich zur Monatsrate geleistete Zahlungen, mit denen der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag schneller abbezahlen kann. So verringert sich die Restlaufzeit, da die Restschuld durch die Sondertilgungen und die schnellere Abzahlung des Kreditbetrages kleiner wird. Sondertilgungen sind eine gute Möglichkeit, am Zins zu sparen. Neben den Sondertilgungen können zudem Ratenpausen im Kreditvertrag vereinbart sein. Bei Ratenpausen kann der Kreditnehmer in bestimmten Monaten die Zahlung der Kreditrate aussetzen, wenn die finanzielle Situation zu wünschen übrig lässt. Es gilt zu beachten, dass sich die Laufzeit durch Ratenpausen verlängert und der Kreditnehmer für mehrere Monate Zins zahlen muss.

Tipps zur Auswahl der richtigen Rate: Die Höhe der Rate sollte im Kreditvergleich so gewählt sein, dass der Kreditnehmer den Kredit beziehungsweise die monatliche Rate problemlos zurückzahlen kann. Die Rate sollte also zur finanziellen Situation passen. Bestenfalls ist ein kleiner, finanzieller Puffer im Monat vorhanden, damit teure Ratenpausen gar nicht erst nötig sind. Wer den Kredit schnell zurückzahlen möchte, sollte auf Ratenpausen möglichst verzichten. Je mehr Ratenpausen anfallen, umso länger dauert es, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist und umso mehr Zusatzkosten in Form von Sollzinsen beziehungsweise Nominalzins fallen bei der Finanzierung an.

Umschuldungskredit: Kann der Eilkredit für eine Umschuldung zum Einsatz kommen?

Es kommt darauf an, welche Kreditkonditionen der Kreditvermittler anbietet. Die Umschuldung zählt zu den zweckgebundenen Krediten, wodurch sie oft mit günstigen Kreditkonditionen einhergeht. Vor der Umschuldung gilt es, einen Test durchzuführen, ob im alten Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung als eine Art Schadensersatz für die vorzeitige Rückzahlung und den Verlust der Effektivzinsen beziehungsweise Jahreszinsen anfällt.

Viele Anbieter aus dem Kreditvergleich, darunter für Check24-Kredite oder einen Smava-Kredit, bieten die Umschuldung an und überzeugen beim Kredite vergleichen mit einem günstigen Zinssatz, der Möglichkeit von Ratenpausen bei unvorhergesehenen, finanziellen Belastungen sowie dem möglichen Abschluss einer Restschuldversicherung (auch Restkreditversicherung genannt). Die Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer bei unvorhersehbarer Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit ab. Der Kreditvermittler übernimmt bei einer Restschuldversicherung den ausstehenden Kreditbetrag. Im Falle des Todes des Kreditnehmers müssen Angehörige durch die Restschuldversicherung nicht den Rest des Kredites abbezahlen. Es gilt zu beachten, dass die Restschuldversicherung einen höheren Zinssatz, speziell einen höheren Effektivzins beziehungsweise Jahreszins, verursacht.

Kreditzinsen aktuell – wie hoch sind die Zinskosten bei einem Eilkredit?

Wer einen günstigen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich im Vorhinein darüber informieren, wie hoch die aktuellen Zinsen für Kredite sind. Das kann sich schnell ändern. Der effektive Jahreszins im Bereich der Eilkredite liegt meist in einem Bereich von 3 bis 10 Prozent. Gemeint sind die Zinskosten inklusive aller Gebühren. Wer günstige Darlehen sucht und mit längeren Bearbeitungszeiten leben kann, sieht sich besser im Bereich der klassischen Ratenkredite um. Die Zinsen fallen beim Eilkredit nämlich oft höher aus. Wie hoch die Zinskosten im Einzelfall sind, hängt von vielen Faktoren ab. Neben dem Kreditbetrag und der Laufzeit spielt auch die Bonität des Kreditnehmers für die Zinskonditionen eine Rolle. Die folgende Tabelle dient zur Veranschaulichung verschiedener Ausgaben. Sie zeigt, wie hoch die Kosten eines Expresskredits über 1.000 Euro bei unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen ausfallen können.

Anzumerken bleibt, dass es im Hinblick auf die Zinskosten je nach Anbieter zu großen Differenzen kommen kann. Online gibt es dazu zahlreiche Kreditaufnahme-Rechner. Sich nun persönlich Angebote von allen Kreditanbietern wie Smava oder Check24 einzuholen, ist nicht nur sehr zeitaufwendig, sondern kann die Bonität negativ beeinflussen. Wesentlich einfacher wird der Vergleich der Zinsen für einen Eilkredit mit Sofortauszahlung mit dem Kreditvergleichsrechner auf STERN.de, der sich ganz einfach und bequem online durchführen lässt. Für Interessenten ist der Kreditvergleich kostenlos, unverbindlich und durch die Anfrage kommt kein SCHUFA-Eintrag zustande. Antragsteller können den Online-Kreditvergleich daher nutzen, um die Konditionen der Angebote aus den Kreditaufnahme-Rechnern verschiedener Kreditgeber einfach und bequem miteinander zu vergleichen. Anschließend können sie sich dann das Angebot aussuchen, das am besten zu den individuellen Wünschen und Bedürfnissen passt.

Bitte beachten: Die besten Kredite mit den niedrigsten Zinsen erhalten Kreditnehmer, die eine einwandfreie Bonität vorweisen können und den Kreditbetrag in kurzer Zeit zurückzahlen. Allerdings gibt es auch einen Faktor, der nicht individuell ist: der Marktzins. Alle Kreditgeber orientieren sich an der aktuellen Wirtschaftssituation. Sind die Zinsen allgemein hoch, merken das alle Kreditnehmer.

Welche Auswirkungen hat die Bonität auf die Kreditkonditionen?

Die Bonität sagt aus, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass eine Person ihre Kreditverpflichtungen bis zum Ende der Laufzeit erfüllen wird. Bewertet wird die Zahlungsfähigkeit anhand von vielen verschiedenen Kriterien. Dazu zählen die Kreditgeschichte, die Einkommens- und Beschäftigungsverhältnisse sowie der Verschuldungsgrad. Auch das Alter spielt für die Bonität eine Rolle.

Wer einen billigen Kredit mit wenig Zinsen sucht, sollte eine gute Bonität vorweisen können. Je besser die Kreditwürdigkeit ist, desto niedrigere Zinssätze setzen die Banken an. Eine negative Bonität bedeutet für Kreditgeber ein erhöhtes Risiko. Bei geringem Einkommen oder laufenden Krediten ist dementsprechend mit höheren Zinssätzen zu rechnen.

Ab wann hat eine Person Kreditwürdigkeit? Es gibt keine festgelegte Grenze dafür, ab wann einer Privatperson eine Kreditwürdigkeit zugesprochen wird. Allgemein können diejenigen mit einem regelmäßigen Einkommen und einem SCHUFA-Score von über 90 Prozent aber davon ausgehen, dass Banken sie als kreditwürdig einstufen. Um also beispielsweise Kredite von Banken wie Verivox-Kredite oder Comdirect-Kredite zu erhalten, ist ein positiver SCHUFA-Score die beste Voraussetzung.

Die Vorteile eines Vergleichs von Kreditangeboten

Wer einen Sofortkredit in Anspruch nehmen möchte, kann entweder eine Anfrage bei der Hausbank beziehungsweise der eigenen Bankfiliale stellen und dort ein Kreditkonto eröffnen, oder verschiedene Kreditvermittler beispielsweise mit einem Kreditaufnahme-Rechner miteinander vergleichen. Darlehensnehmer haben bei der Hausbank oder Filialbank, bei der bereits ein Girokonto vorhanden ist, den Vorteil, dass der Darlehensgeber direkt einen Kontoblick beziehungsweise einen Finanzcheck durchführen kann. So ist es gegebenenfalls nicht notwendig, Gehaltsnachweise und Informationen zum Nettoeinkommen, Kontoauszüge, Haushaltsrechnungen oder Nachweise des Gehaltseingangs einzureichen.

Das zieht in der Regel eine schnellere Kreditentscheidung nach sich, da die volldigitale Kontoeinsicht jede Menge Papierkram bei der Beantragung des Wunschkredites erspart. Der Nachteil bei dem Kreditangebot liegt allerdings darin, dass kein Vergleich mit Sofortkrediten anderer Kreditberater möglich ist und sich der Antragssteller mit den bonitätsabhängigen Zinsbelastungen der Hausbank zufriedengeben muss.

Ein Vergleich der Kreditangebote aller Kreditexperten aus dem Vergleichsportal kann dagegen die Kurzzeitkredite zahlreicher Anbieter wie Check24, Vexcash, Verivox, Auxmoney, Smava, Maxda oder Partner- beziehungsweise Direktbanken wie der Targobank oder der Younited Credit einander gegenüberstellen. Die Konditionsanfrage fördert den günstigsten Kreditzins der Darlehensangebote zu Tage. Günstige Zinskosten beziehungsweise Modalitäten halten die Zinszahlungen auf den Nettokreditbetrag in Grenzen. Viele Direktbanken bieten zudem weitere Kreditarten an, die gegebenenfalls eine günstige Alternative zum Blitzkredit darstellen.

Kreditrechner online – kostenlos Zinsen vergleichen und schnell den besten Online-Kredit finden

Darlehen online mit einem Kreditaufnahme-Rechner vergleichen und in wenigen Minuten anfragen? Mit dem Kreditvergleich auf STERN.de ist das möglich. Hier können Antragsteller die Angebote verschiedener Banken oder Kreditinstitute inklusive Kreditkonditionen (Effektivzins beziehungsweise Jahreszins und Sollzins in Prozent) ganz in Ruhe miteinander vergleichen. So besteht die Möglichkeit, zuverlässig günstige Kredite zu finden – ob beispielsweise einen Online-Sofortkredit, einen Eilkredit oder einen Ratenkredit. Der Kreditvergleich online funktioniert ohne Anmeldung und ist vollkommen unverbindlich. Er ermöglicht es, die für sich besten Online-Kredite zu finden. Zunächst sind nur allgemeine Angaben zu machen:

1. Gewünschte Kreditsumme
2. Gewünschte Laufzeit in Monaten oder Jahren
3. Gegebenenfalls der Verwendungszweck

Über die Laufzeiten lassen sich bei den Ergebnissen die Höhe der monatlichen Rate verändern. Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kredit mit einer längeren Laufzeit in Monaten oder Jahren in aller Regel teurer wird, da abhängig vom Zinssatz in Prozent mehr Zinsen anfallen. Der Kreditrechner zeigt nun die Angebote verschiedener Kreditspezialisten im Kreditvergleich. Bei den Angeboten bekommen Antragsteller eine monatliche Rate angezeigt sowie den Zins, also den Soll- beziehungsweise Nominalzins pro Jahr und den effektiven Jahreszins. In der Regel sind hier Zinsspannen angegeben, denn den tatsächlichen Zinssatz, den der Darlehensnehmer für den Kredit zahlen muss, berechnen die meisten Anbieter wie Smava oder Check24 anhand der Bonität beziehungsweise des Bonitätsscores individuell.

Im Angebot finden sich Angaben darüber, zu welchem Zinssatz in Prozent zwei Drittel aller Kreditnehmer einen Kredit über die Wunschsumme tatsächlich ausbezahlt bekommen haben. Wer im Bankkredit-Vergleich ein Angebot mit guten Kreditkonditionen, also einem günstigen Effektivzinssatz beziehungsweise Sollzins, gefunden hat und den Anbieter einem Test unterziehen möchte, kann durch einen einfachen Klick auf „Weiter“ direkt online eine unverbindliche Anfrage für einen Eilkredit stellen.

Günstiger Kredit: Jetzt online anfragen!

Bester Kreditanbieter mit niedrigem Kreditzins? Ist er gefunden, dann folgt der zweite Schritt: den Kredit online anfragen. Dazu sind verschiedene Angaben zu machen, damit die Bank den Kreditantrag nach bestimmten Punkten prüfen kann. Dazu gehören unter anderem:

• Angaben zur Person und Kontaktdaten
• Angaben zur beruflichen Tätigkeit
• Angaben zum Einkommen
• Angaben zur häuslichen Situation

Es besteht außerdem die Möglichkeit, eine zweite Person als zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. Einen zweiten Kreditnehmer eintragen zu lassen, ist immer eine gute Option, denn wenn die Bank im Zweifelsfall zwei Kreditnehmer hat, auf deren Einkommen sie zurückgreifen kann, sollte es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten kommen, bedeutet das mehr Sicherheit und ein geringeres Ausfallrisiko für den Kreditgeber. Das macht sich für den Kreditnehmer wiederum durch bessere Kreditkonditionen bemerkbar. Wer also zum Beispiel einen Kredit beantragen möchte, um gemeinsam mit dem Partner oder der Partnerin ein neues Auto zu kaufen, die Wohnung neu einzurichten oder einen Urlaub zu finanzieren, profitiert davon, den Kredit gemeinsam aufzunehmen und erhält bessere Konditionen. Voraussetzung ist dabei natürlich, dass beide Kreditnehmer über ein entsprechendes Einkommen verfügen. Ein zweiter Kreditnehmer, der kein eigenes Einkommen hat, bringt in der Regel nichts.

Nachdem die unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage abgesendet wurde, erhält der Antragsteller von der Bank meist innerhalb weniger Minuten eine Kreditzusage oder Absage. Im Fall einer Kreditzusage schickt der Kreditgeber nun ein verbindliches Kreditangebot zu. Dem verbindlichen Angebot lassen sich die Zinsen und Kosten entnehmen, die für den Kredit anfallen. Darin enthalten sind Zinssätze, aufgeschlüsselt in Soll- beziehungsweise Nominalzins und Effektivzins (der auch Jahreszins genannt wird) in Prozent sowie mögliche Kontoführungsgebühren oder weitere Zusatzkosten. Wer mit dem Angebot einverstanden ist sowie einen Test des Anbieters durchführen möchte, unterschreibt den Antrag und sendet ihn an die Bank zurück. In aller Regel müssen dem Kreditantrag Einkommensnachweise, Kontoauszüge und andere Unterlagen beziehungsweise Daten zugefügt werden, um die vorher gemachten Angaben zu bestätigen.

Damit die Bank besser kalkulieren kann, sind bestimmte Kreditunterlagen erforderlich. Die Bearbeitung bei einem Eilkredit geht online deutlich schneller, deshalb finden die Schritte und das Einreichen der Daten beziehungsweise Unterlagen wie Kontoauszüge über das Internet statt. Die benötigten Unterlagen wie Kontoauszüge lassen sich einscannen und ebenso wie der Antrag inklusive aller Daten per E-Mail an den Kreditgeber zurückschicken. So wird keine unnötige Zeit auf dem Postweg verschwendet. Sobald alle erforderlichen Unterlagen beim Anbieter eingegangen sind, wird in letzter Instanz über die Kreditvergabe entschieden. Ist mit der Selbstauskunft sowie dem Kreditvertrag alles in Ordnung, gewährt der Anbieter die Finanzierung und das Geld kommt zur Auszahlung.

Kredit zur freien Verfügung oder mit festgelegtem Verwendungszweck? Auch bei Eilkrediten gilt: Darlehen mit festem Verwendungszweck beziehungsweise mit Zweckbindung werden oftmals zu günstigeren Konditionen vergeben als freie Ratenkredite. Wer den Kredit also zum Beispiel für ein neues Auto benötigt, sollte das beim Kreditvergleich und beim Kreditantrag entsprechend angeben. Es gilt einige Punkte zu beachten, zum Beispiel, dass das Geld aus einem zweckgebundenen Kredit nachweislich für den Zweck wie einer Autofinanzierung zur Anwendung kommen muss. Ein Kredit mit freier Verwendung darf zu jedwedem Zweck verwendet und beliebig aufgeteilt werden.

Der Eilkredit ohne SCHUFA – Tipps und Tricks

Viele Menschen kennen die Situation. Es ist schnell und dringend Geld nötig, doch ein negativer SCHUFA-Eintrag sorgt dafür, dass die Bank keinen Ratenkredit bewilligt. Ein Eilkredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung ist hier eine sehr gute Alternative. Bei kleineren Summen und einem ausreichenden Einkommen ist es durchaus möglich, einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen. Wichtig zu wissen: „Ohne SCHUFA“ bedeutet in dem Kontext so viel wie „trotz negativen Einträgen“. SCHUFA-Abfragen werden von deutschen Kreditanbietern grundsätzlich durchgeführt. Eine ausreichende Bonität ist dabei aber trotzdem unerlässlich und dem Kreditgeber muss immer nachgewiesen werden, dass der Darlehensnehmer über die erforderlichen Mittel verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen. Das ist am einfachsten über ein regelmäßiges Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachzuweisen.

Die besten Karten für einen Kredit, der sofort und ohne SCHUFA ausgezahlt wird, haben also diejenigen, die zwar einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, aber andererseits einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit einem ausreichenden Einkommen vorweisen können, das der Höhe der gewünschten Kreditsumme angemessen ist. Weniger gute Chancen haben hier Freiberufler und Selbstständige, die in aller Regel deutlich weitreichendere Nachweise über ihre finanzielle Lage einreichen müssen, um die Bank von ihrer Kreditwürdigkeit zu überzeugen. Rentner und Auszubildende gehören zu den Personengruppen, die es ebenfalls schwerer haben, einen Eilkredit oder einen anderen Kredit mit oder ohne SCHUFA-Abfrage zu bekommen. Nahezu chancenlos bei allen seriösen Anbietern sind Arbeitslose beziehungsweise Personen, die Sozialleistungen beziehen. Das gilt beispielsweise für Kreditvergleichsportale wie Check24-Kredite oder Smava-Kredit. Selbst die Kreditanbieter, die auf eine Bonitätsprüfung verzichten und einen Eilkredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung anbieten, werden den genannten Personen meist keine Kreditzusage geben, denn hier fehlt es am notwendigen Einkommen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Wann eignet sich ein Eilkredit ohne SCHUFA?

Ein SCHUFA-freier Kredit eignet sich ausschließlich für Personen, die bereits wissen, dass eine Abfrage der SCHUFA-Daten zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führen wird. Wenn ein Kreditgeber trotz negativen SCHUFA-Einträgen ein Darlehen gewährt, geht er damit ein höheres Risiko ein. Das macht sich in der Regel durch höhere Zinssätze bemerkbar.

Gibt es Kredite ganz ohne SCHUFA-Abfrage?

Geld leihen – am besten sofort und ohne SCHUFA. Ganz so einfach ist es leider nicht. In Deutschland sind alle Kreditanbieter dazu verpflichtet, vor der Darlehensvergabe eine SCHUFA-Überprüfung durchzuführen. Die Kreditvergabe ist unter Umständen trotz negativer SCHUFA-Einträge möglich. Eine Abfrage der SCHUFA-Daten wird von deutschen Kreditanbietern aber immer durchgeführt. Hierzulande sind Kredite von Privatpersonen die einzige Möglichkeit, ohne SCHUFA-Abfrage ein Darlehen gewährt zu bekommen.

Alternativ gibt es ausländische Kreditangebote. Am bekanntesten ist der Schweizer Kredit, der deutschen Staatsbürger auch ohne SCHUFA-Abfrage gewährt wird. Vergleichbare Möglichkeiten bestehen in Luxemburg und Liechtenstein. Doch auch das Schweizer Darlehen ist kein Kredit, den jeder bekommt. Es wird zwar keine SCHUFA-Auskunft eingeholt, Kreditanbieter überprüfen aber trotzdem die Bonität des Antragstellers.

Vorteile und Nachteile eines Kredits ohne SCHUFA

Nachfolgend eine Zusammenfassung der Vorteile und Nachteile, die mit einem Kredit ohne SCHUFA einhergehen:

Unseriöse Kreditgeber erkennen – 4 Merkmale

Es ist kein Geheimnis, dass sich am Finanzmarkt viele schwarze Schafe tummeln. Unnötige Vorauszahlungen, horrende Bearbeitungsgebühren und andere versteckte Kosten sind zwar nicht alltäglich, kommen aber durchaus vor. Leider gibt es keine Liste, die alle unseriösen Kreditvermittler oder -anbieter auf einen Blick zeigt. Trotzdem besteht die Möglichkeit, sich vor betrügerischen Angeboten zu schützen, indem bei der Auswahl des Anbieters auf bestimmte Merkmale geachtet wird. Dazu zählen:

• Vorauszahlungen oder Gebühren: In der Vergangenheit ist es vorgekommen, dass Kreditgeber schon vor der Kreditbewilligung Bearbeitungsgebühren erhoben haben. Anschließend wird der Kredit nicht bewilligt und die bereits gezahlte Bearbeitungsgebühr nicht erstattet. Seriöse Kreditanbieter verlangen keine Vorauszahlungen oder Bearbeitungsgebühren, bevor der Kredit gewährt wurde.
• Fehlende Registrierung und Lizenzierung: Seriöse deutsche Kreditanbieter sind im Register der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) registriert. Ist das nicht der Fall, muss von einem unseriösen Anbieter ausgegangen werden. Im Zweifel können Privatpersonen die Website der BaFin besuchen und das Register durchsuchen, um die Zulassung des jeweiligen Anbieters zu überprüfen.
• Drängende Verkaufstaktiken: Ein eindeutiges Anzeigen für unseriöse Kreditgeber ist, dass sie Kreditnehmer unter Druck setzen, schnelle Entscheidungen zu treffen, ohne ausreichend Zeit zum Prüfen der Angebote zu geben.
• Keine klare Kommunikation: Wenn Kreditgeber sich weigern, umfassende Informationen über Kreditbedingungen und Zinssätze bereitzustellen, sollten Verbraucher von den entsprechenden Angeboten Abstand halten.

Kredit genehmigt, aber keine Auszahlung – was tun? In dem Fall ist es zunächst am Wahrscheinlichsten, dass ein Missverständnis vorliegt oder dem Kreditinstitut ein Fehler unterlaufen ist. Bei ausbleibendem Eingang der Kreditsumme gilt es zunächst alle Unterlagen genau zu prüfen. Eventuell liegt ein Fehler in der Bankverbindung vor. Ist kein Fehler zu finden, sollte schnellstmöglich beim Kreditgeber nachgefragt werden. Sollte sich der Kreditgeber nicht kooperativ zeigen, können die Verbraucherschutzzentralen helfen. Ein Verdacht auf Betrug sollte zudem bei der Polizei angezeigt werden.

Welche Alternativen gibt es zum Eilkredit?

Der Sofortkredit beziehungsweise Schnellkredit zeichnet sich vor allem durch eine Sofortzusage aus, die bei anderen Kreditarten wie dem Rahmenkredit, einem herkömmlichen Verbraucherkredit oder einem Minikredit oft nicht gegeben ist. Viele Darlehensnehmer sind auf die Blitzüberweisung oder einen SCHUFA-neutralen Kredit angewiesen, weshalb es nur wenige Alternativen zum Sofortkredit gibt. Gegebenenfalls kann ein Dispokredit Abhilfe schaffen. Der Vorteil ist, dass der Dispokredit jeden Monat bei Bedarf zur Verfügung steht, ohne dass ein erneuter Kreditvertrag beziehungsweise Kreditabschluss nötig ist.

Hohe Zinsen beim Dispokredit: Ein Dispokredit geht in der Regel mit hohen Kreditkosten einher. Kontoinhaber zahlen meist einen sehr hohen Zins für die Monate, in denen sie den Kreditbetrag beanspruchen. Dafür ist es nicht nötig, auf eine Kreditauszahlung zu warten.

Privatkredit: Die Vorteile und Nachteile

Ein Privatkredit ist eine weitere Alternative zum Eilkredit. Wer sich lieber an eine Privatperson wendet, um einen Kredit schnell und unbürokratisch zu bekommen, der kann von einigen Vorteilen profitieren. Allerdings ist bei einem Privatkredit auch mit möglicherweise schwerwiegenden Nachteilen zu rechnen. Nachfolgend werden die wichtigsten aufgezählt:

Bitte beachten: Auch bei einem Privatkredit ist eine schriftliche Fixierung der vereinbarten Konditionen dringend anzuraten. Im Internet gibt es dafür Musterverträge. Es sollten beispielsweise eine Laufzeit festgelegt und die vereinbarten Zinsen für den Kredit festgehalten werden. Handelt es sich um einen Kredit ohne Zinsen, sollte auch das im Vertrag stehen.

Das Fazit zum Eilkredit

Wenn es schnell gehen muss, ist ein Eilkredit oft das Mittel der Wahl, aber selbst ohne Zeitnot wollen im Zeitalter der Digitalisierung immer weniger Menschen tage- oder wochenlang auf eine Kreditzusage oder eine Absage warten und möchten das Geld möglichst schnell zur Verfügung haben. Mit Ausnahme beratungsintensiver Darlehen wie zum Beispiel einer Baufinanzierung ist der Eilkredit eine sinnvolle Finanzierungsmöglichkeit und gerade bei kleineren Beträgen wird er oft ohne SCHUFA vergeben. Eine Expertenberatung ist in dem Fall nicht zwingend erforderlich. Bei einem Kleinkredit sieht es ähnlich aus. Es lohnt sich, den obigen Kreditrechner online zu nutzen und sich die besten Konditionen für den Eilkredit errechnen zu lassen, wenn bei der Kreditaufnahme keine Zeit verschwendet werden soll.

FAQ – häufig gestellte Fragen zu Eilkredit und Kreditthemen

Hat das Vergleichen von Eilkredit-Angeboten Auswirkungen auf den SCHUFA-Score?

Nein, das reine Vergleichen von Eilkrediten beeinflusst den SCHUFA-Score nicht. Die Ablehnung einer Kreditanfrage kann allerdings zu einem SCHUFA-Eintrag führen. Auch bewilligte Kredite werden in der SCHUFA-Auskunftei vermerkt.

Welche Bank hat die niedrigsten Zinsen?

Die Frage bezüglich der Ausgaben für die Zinsen lässt sich pauschal nicht beantworten. Banken und Kreditinstitute geben den effektiven Jahreszins nur als Durchschnittswert an. Im Einzelfall hängt die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Antragstellers ab. Deshalb gilt es für jeden individuellen Fall selbst herauszufinden, welche die beste Bank für einen Kredit ist und welche Kreditzinsen aktuell am niedrigsten sind.

Warum wird der Kredit abgelehnt?

Für die Ablehnung einer Kreditanfrage gibt es viele mögliche Ursachen. Oftmals ist das Einkommen für den gewünschten Kreditbetrag zu gering. In dem Fall bieten Kreditgeber oft alternative Angebote mit geringeren Kreditsummen an. Sollte der jeweilige Kreditgeber die Bewilligung der Anfrage gänzlich ausschließen, liegt das in der Regel an einer mangelnden Bonität beziehungsweise daran, dass der SCHUFA-Score zu niedrig ist.

Bekommen Rentner einen Kredit?

„Bis zu welchem Alter gibt es einen Kredit?“, fragen sich Rentner und Pensionäre oft. Es ist tatsächlich so, dass viele Banken eine Altersgrenze für die Kreditvergabe haben – und die liegt meistens bei 70 Jahren. Grundsätzlich ist die Bewilligung eines Kredits auch nach Vollendung des 70. Lebensjahres noch möglich. Ab hier wird es aber zunehmend schwerer.

Kredit mit 800 Euro Einkommen – ist ein Kredit trotz wenig Einkommen möglich?

Wie viel Kredit bei welchem Einkommen vergeben wird, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Allgemein gilt: Auch bei geringem Einkommen besteht die Chance auf die Bewilligung eines Kredits – wenn auch nicht mit günstigen Zinsen. Entscheidend sind hier die Bonität und die Höhe des Kreditbetrags. Ein kleiner Kredit über wenige tausend Euro kann bei guter Bonität trotz geringem Einkommen vergeben werden.

Gibt es kostenlose Kredite?

Nein, die Zeiten der 0-Prozent-Finanzierungen und Kredite ohne Zinsen sind vorbei. Wer einen Kredit von einer Bank oder einem anderen gewerblichen Kreditgeber beantragen möchte, sollte in jedem Fall Zinskosten einplanen. Lediglich der Privatkredit stellt eine Alternative dar. Um spätere Missverständnisse zu vermeiden, sollten aber auch für einen Privatkredit alle vereinbarten Konditionen schriftlich festgehalten werden.

Ist ein Eilkredit mit Sofortauszahlung und ohne Einkommensnachweis möglich?

Ja, einige Banken bieten einen Eilkredit mit Sofortauszahlung sowie ohne Einkommensnachweis für Selbständige, Studenten und Gründer an. Um einen solchen Kredit aufzunehmen, werden in den Fällen auch andere Nachweise für eine ausreichende Bonität akzeptiert. Der Eilkredit mit Sofortauszahlung macht bei Studenten Sinn, weil sie ohne Einkommensnachweis sind und noch kein eigenes Einkommen erzielen. Für Gründer und Selbständige mit einem Start-up-Unternehmen gilt das Gleiche. Ob der Kredit gleichzeitig ohne SCHUFA gewährt wird, ist beim jeweiligen Anbieter nachzufragen. In der Regel ist das aber nicht der Fall.

Was ist der Unterschied zwischen Kleinkredit und Mikrokredit?

Bei einem Kleinkredit handelt es sich um einen niedrigen, meist nicht zweckgebundenen Finanzierungsbedarf. Von der Höhe her kann es sich zum Beispiel um einen 1.000-Euro-Kredit, einen 2.000-Euro-Kredit bis hin zu einem Kredit in Höhe von 5.000 Euro handeln. Kleinkredite werden für Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen vergeben. Dagegen gilt laut EU-Definition ein Mikrokredit als rein gewerbliche Finanzierung. Die Höhe eines Mikrokredits liegt zwischen 100 und 25.000 Euro.

Was ist eine Sicherungsübereignung?

Bei einer Sicherungsübereignung geht eine bewegliche Sache vom Schuldner (Kreditnehmer oder Sicherungsgeber) auf den Gläubiger (Kreditnehmer oder Sicherungsnehmer) über. Die Besitzverhältnisse ändern sich dabei nicht. Mit der Sicherungsübereignung geht die Verpflichtung einer Rückübertragung einher, sobald die Schuld getilgt ist. Die Sicherungsübereignung kann beispielsweise zur Absicherung eines Kredites erfolgen und dient dann als Sicherheit für die Bank.

Hat die Stiftung Warentest einen Eilkredit-Test durchgeführt und einen Testsieger ermittelt?

Speziell über Eilkredite hat die Stiftung Warentest bisher keinen Test veröffentlicht, sodass es auf dem Gebiet auch keinen Testsieger der Verbraucherorganisation gibt. Dafür hat sich das Verbrauchermagazin mit Ratenkrediten beschäftigt und den Test zuletzt im September 2023 aktualisiert. Geprüft wurden 21 Banken auf mögliche Einschränkungen, die sie bei der Kreditvergabe machen. Die Testergebnisse und weitere Informationen rund um den Ratenkredit finden sich hier.

Außerdem bietet die Verbraucherorganisation einen Rechner für Baukredite an, um die Kosten für eine Baufinanzierung zu berechnen. Wie die Stiftung Warentest angibt, ist es mit dem Kreditrechner online möglich, Angebote zu vergleichen, den geeigneten Tilgungssatz zu berechnen oder die Restschuld zum Ende der Zinsbindung zu ermitteln. Wer den Rechner nutzen möchte, klickt bitte hier. Nicht zuletzt hat die Verbraucherorganisation eine Themenseite über Verbraucherkredite und Bonität mit Tipps und Informationen rund um Kredite erstellt, die hier abrufbar ist.

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