stern-Nachrichten

Ihr kostenloser Expresskredit Vergleich mit Niedrig-Zins

Nettodarlehensbetrag
Laufzeit
Verwendung
  • 500 - 100.000€ möglich
  • TÜV-geprüft und sicher
  • Schnelle Auszahlung
  • 100% transparent und kostenlos

Expresskredit – Jetzt die besten Angebote auch mit Sofortauszahlung online vergleichen

Schnell, schneller, Expresskredit, so in etwa lautet die Formel für alle, die sehr schnell einen kleinen Kredit brauchen. Einige Banken werben damit, das mit dem Ausfüllen, Abschicken und der Prüfung des Expresskredits nicht mehr als zweieinhalb Minuten vergehen und die Zusage oder Absage erfolgt direkt im Anschluss. Danach wird das Geld ausgezahlt und so ist es tatsächlich möglich, einen Expresskredit in 30 Minuten oder weniger zu beantragen und ausgezahlt zu bekommen. Bei vielen Anbietern kann man mit dem Expresskredit jedoch nicht allzu große Sprünge machen, denn er wird für Neukunden oftmals nur in Höhe von 500 oder 600 € vergeben, während Bestandskunden je nach Kreditinstitut bis zu 3.000 oder 5.000 € bei einem Express Kredit mit Sofortauszahlung bekommen können. Doch einige Kreditinstitute bieten auch hier mehr und so sind beispielsweise bei Auxmoney bei einem Expresskredit, der innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit ist, bis zu 10.000 € möglich, die frei oder zweckgebunden beispielsweise für einen Urlaub, einen Umzug, ein Auto, eine Existenzgründung oder eine Umschuldung genutzt werden können. Der klassische Expresskredit zeichnet sich jedoch eher dadurch aus,

  • dass ein Kredit über kleine Summen bei einer sehr kurzen Laufzeit beantragt wird
  • dass der Antrag sofort bearbeitet und entschieden wird
  • dass das Geld innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt wird

Ein Express Kredit in 4 Stunden ist daher keine Seltenheit und oftmals geht es noch wesentlich schneller, so dass das Geld teilweise schon nach nur 30 Minuten oder einer Stunde angewiesen wird. Mit dem Kreditrechner auf STERN.de können Sie ganz einfach und unkompliziert direkt online die Angebote vergleichen und sich die besten Konditionen für Ihren Expresskredit mit Sofortauszahlung heraussuchen, den Kredit gleich online beantragen und innerhalb von kürzester Zeit über das Geld verfügen. Schneller kann ein Kredit wirklich kaum gefunden, beantragt, bewilligt und ausgezahlt werden und gerade das macht den Express Kredit aus. Haben Sie sich bereits für einen Expresskredit und einen Anbieter entschieden, können Sie Ihren Expresskredit direkt hier auf STERN.de beantragen. Möchten Sie sich vorher lieber noch ausführlich rund um den Expresskredit informieren, finden Sie in unserem Ratgeber alles, was Sie zum Expresskredit wissen müssen.

Das ist das Besondere am Expresskredit

Expresskredit mit Sofortauszahlung: Online berechnen und beantragenSchnelle Beantragung, schnelle Auszahlung und kurze Laufzeiten, das ist das Besondere an einem Expresskredit. Während ein herkömmlicher Ratenkredit über mehrere 10.000 € und Laufzeiten von bis zu 4 Jahren aufgenommen werden kann und ein Darlehen wie es beispielsweise zur Baufinanzierung benötigt wird, sogar über mehrere 100.000 € ausbezahlt wird und mit Laufzeiten von 20 und mehr Jahren aufwartet, steht der Expresskredit genau am anderen Ende dieser Skala. Kleine Summen, schnell ausgezahlt und schnell wieder zurückgezahlt, das zeichnet den Expresskredit aus und macht ihn zum idealen Mittel, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Ein Express Minikredit, bei dem nur wenige 100 € aufgenommen werden, die nach einer Laufzeit von 15, 30, 60 oder 90 Tagen bereits wieder zurückgezahlt werden, ist beispielsweise geeignet, um schnell eine kleinere Anschaffung zu machen, eine Rechnung zu bezahlen oder auch einfach mal spontan eine kleine Reise zu unternehmen. Eine Grenze setzen die meisten Anbieter bei etwa 3.000 oder 5.000 €, sodass Sie den Expresskredit gerade eben noch nutzen können, um einen sehr günstigen Gebrauchtwagen zu erwerben. Allerdings verschwimmen die Begriffe Schnellkredit, Eilkredit, Sofortkredit und Expresskredit bei den unterschiedlichen Anbietern und sind nicht immer klar voneinander abgegrenzt. So gibt es auch Anbieter, bei denen Sie einen Expresskredit über 10.000 € und mehr aufnehmen können. Mithilfe unseres Vergleichsrechners auf STERN.de finden Sie aber auf jeden Fall immer den richtigen Expresskredit, ganz gleich ob Sie einen Express Kredit ohne Schufa, einen Express Kredit von Privat, wie er beispielsweise auf Auxmoney oder Smava angeboten wird, suchen oder ob Sie einen Expresskredit über eine größere Summe brauchen.

Nutzen Sie den Vergleichsrechner und finden und beantragen Sie Ihren Expresskredit direkt online

Damit es beim Expresskredit überhaupt so schnell gehen kann, werden alle wichtigen Schritte direkt online über den Computer abgewickelt. Dabei hilft Ihnen unser Kreditvergleich auf STERN.de, mit dem Sie schnell Ihren gewünschten Expresskredit finden. Alles was Sie tun müssen, ist einige wenige Angaben im Vergleichsrechner auf STERN.de machen. Dazu gehört in erster Linie

  • die gewünschte Kreditsumme
  • die Kreditlaufzeit
  • gegebenenfalls der Verwendungszweck

Vor allem bei höheren Summen kann ein Expresskredit durchaus zweckgebunden vergeben werden, während ein Express Minikredit, bei dem Sie vielleicht nur 200,- oder 300,- Euro aufnehmen, in der Regel als freier Kredit ohne festen Verwendungszweck vergeben wird. Ist die Angabe eines Verwendungszwecks möglich, sollten Sie davon jedoch in jedem Fall Gebrauch machen, denn oftmals verbessern sich die Kreditkonditionen, wenn Sie einen zweckgebundenen Kredit aufnehmen.

Bedenken Sie beim zweckgebundenen Kredit jedoch immer, dass die Zweckbindung wirklich verbindlich ist, das heißt, sSe dürfen das Geld nur für den angegebenen Zweck verwenden und müssen dies der Bank auch durch Vorlage entsprechender Dokumente nachweisen.

Haben Sie die erforderlichen Angaben in den Vergleichsrechner eingegeben, erhalten Sie zahlreiche Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Hier können Sie nun in aller Ruhe den effektiven Jahreszins und andere Kreditkonditionen vergleichen und sich dann für das Angebot entscheiden, dass Ihnen am meisten zusagt. Mit einem einfachen Klick auf „Weiter“ können Sie den Kredit dann direkt online beantragen. Dabei handelt es sich von ihrer Seite aus immer um eine kostenlose und absolut unverbindliche Anfrage an das jeweilige Kreditinstitut, die auch keinen Eintrag bei der Schufa nach sich zieht.

Einkommensnachweis als Sicherheit für einen Express KreditGeben Sie nachfolgend einfach die geforderten Informationen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen, Ihrer finanziellen und beruflichen Situation und Ihren persönlichen Lebensumständen in das Formular ein und schicken Sie es direkt ab. Der Anbieter prüft nun in der Regel Ihre Kreditanfrage in sehr kurzer Zeit in einem automatisierten Verfahren und mit einer ebenfalls automatisierten Schufa Abfrage. Bei manchen Anbietern können Sie daher schon innerhalb weniger Sekunden mit einer Antwort rechnen, bei anderen müssen Sie ein paar Minuten einkalkulieren, doch spätestens nach 20 bis 30 Minuten erhalten Sie die Zusage oder Absage für Ihren Expresskredit. Im Falle einer Zusage geht es nun damit weiter, dass Ihnen die Bank einen verbindlichen Kreditantrag per E-Mail zuschickt. Sind Sie mit den dort festgelegten Konditionen, die durchaus von den unverbindlichen Konditionen des Kreditvergleichs abweichen können, einverstanden, können Sie den Kreditantrag unterschreiben und an die Bank zurücksenden. Dazu drucken Sie den Antrag entweder aus, unterschreiben ihn und scannen ihn dann wieder ein oder Sie nutzen die Möglichkeit einer digitalen Unterschrift. Je nach Anbieter müssen Sie zusätzlich auch noch einige Unterlagen in Kopie mitschicken. Fast immer werden Kopien der letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechnungen gefordert, um die Angaben, die Sie hinsichtlich Ihres Einkommens gemacht haben, zu überprüfen und gegebenenfalls fordern einzelne Kreditgeber noch weitere Unterlagen an, die jeweils im Kreditantrag aufgeführt sind. Erst wenn Sie den unterschriebenen Kreditantrag und alle geforderten Unterlagen an den Kreditgeber zurückgesendet haben, kommt es zu einem Vertragsschluss, vorausgesetzt der Kreditgeber stellt keine Unregelmäßigkeiten fest.

Als Letztes müssen Sie nun noch ihre Identität bestätigen. Das geht zum einen über ein Post-Ident Verfahren, bei dem Sie sich in einer beliebigen Postfiliale mit Ihrem Ausweis ausweisen. Bei einem Expresskredit, bei dem alles sehr schnell gehen soll, nimmt dieses Verfahren jedoch unnötig viel Zeit in Anspruch. Die meisten Banken und Kreditinstitute, die Expresskredit anbieten, bieten daher auch ein Video-Ident Verfahren an, bei dem Sie sich per Videochat einem Bankmitarbeiter gegenüber ausweisen können. Am Video-Ident Verfahren können Sie einfach und schnell von zu Hause aus teilnehmen und es ist nichts weiter erforderlich als eine stabile Internetverbindung und ein PC oder Laptop mit Kamera oder ein Tablet oder Smartphone. So sparen Sie sich den Weg in die Postfiliale und das Geld kann noch schneller angewiesen werden.

Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen Expresskredit zu beantragen

Um überhaupt einen Expresskredit beantragen zu können, müssen Sie jedoch im Vorfeld einige Voraussetzungen erfüllen. Diese Voraussetzungen unterscheiden sich allerdings nicht von denen, die zur Aufnahme eines herkömmlichen Ratenkredits oder eines anderen Kredits erforderlich sind.
Zu den gesetzlichen Voraussetzungen gehört zunächst einmal die Kreditfähigkeit. Das bedeutet, Sie müssen

  • volljährig sein
  • voll geschäftsfähig sein

Zusätzlich fordern die Banken

  • einen festen Wohnsitz in Deutschland
  • ein deutsches Konto

Neben der Kreditfähigkeit spielt aber auch die Kreditwürdigkeit eine große Rolle. Dabei handelt es sich um die sogenannte Bonität, die Auskunft über die finanziellen Verhältnisse (materielle Kreditfähigkeit) und über die Zuverlässigkeit (persönliche Kreditfähigkeit) des Kreditnehmers gibt. Während die materielle Kreditfähigkeit anhand der Einkommensnachweise beurteilt wird, holen sich die Kreditinstitute zur Beurteilung der persönlichen Kreditfähigkeit meist eine Auskunft bei der Schufa ein. Die größte deutsche Wirtschaftsauskunftei sammelt Daten über das Zahlungsverhalten natürlicher und juristischer Personen und entscheidet so bei der Kreditvergabe oftmals über Absage oder Zusage, denn wer einen schlechten Schufa Score aufzuweisen hat, wird von den Banken als Kreditnehmer oft abgelehnt. Auf der anderen Seite spielt die Bonität auch bei den Kreditkonditionen eine große Rolle, denn die Zinsen für einen Kredit werden in sehr vielen Fällen individuell und bonitätsabhängig berechnet. Je besser also die Bonität, desto besser es sind auch die Konditionen, zu denen der Kredit angeboten wird.

Gibt es einen Express Kredit ohne Schufa?

Schnelle Auszahlung beim Expresskredit nur mit Schufa-AbfrageVor der Schufa Abfrage zittern nicht wenige Deutsche, wenn es um eine Kreditvergabe geht. Ein Expresskredit wird jedoch durchaus von einigen Kreditinstituten auch ohne Schufa Anfrage vergeben. Gerade wenn es sich um einen Express Minikredit handelt, bei dem nur eine relativ geringe Summe aufgenommen wird, die in innerhalb kürzester Zeit zurückzuzahlen ist, und wenn die Prüfung der materiellen Kreditwürdigkeit ergibt, dass die Summe mit dem vorhandenen Einkommen problemlos zurückgezahlt werden kann, wird oft ein Expresskredit ohne Schufa Abfrage vergeben, da das Risiko für die Bank hier relativ gering ist. Allerdings zahlt der Kreditnehmer durch den Verzicht auf die Schufa Abfrage in aller Regel höhere Zinsen, denn die Top-Konditionen, die für für Personen mit sehr guter oder guter Bonität vorbehalten sind, kommen bei einem Express Kredit ohne Schufa natürlich nicht zum Einsatz. Doch auch mit etwas höheren Zinsen ist ein Expresskredit ohne Schufa oftmals genau die richtige Lösung, wenn schnell und dringend Geld gebraucht wird und bei der Schufa noch negative Einträge gespeichert sind.

Die Daten, die bei der Schufa gesammelt werden, dürfen nicht unbegrenzt gespeichert werden, doch die Löschfristen der Schufa dauern bis zu zehn Jahre an. So kann es leicht vorkommen, dass aufgrund früherer Zahlungsschwierigkeiten noch immer negative Schufa Einträge bestehen, die die Bonität beeinträchtigen und eine Kreditaufnahme unmöglich machen, obwohl die aktuelle finanzielle Situation die Abzahlung eines Kredits durchaus zulässt. Kredite ohne Schufa sind gerade in diesen Situationen gern genommene Alternativen, auch wenn die Zinsen etwas höher sind.

Der Express Kredit ohne Schufa Abfrage darf jedoch nicht verwechselt werden mit einem Express Kredit ohne Einkommensnachweis. Auf die Schufa Abfrage kann durchaus verzichtet werden, auf den Nachweis eines Einkommens, das zur Rückzahlung des Expresskredits zwingend notwendig ist, wird jedoch keine seriöse Bank verzichten. Da es zudem bei den Banken nicht in nur darauf ankommt, dass ein Einkommen vorhanden ist, sondern auch woher dieses Einkommen stammt, haben gerade Auszubildende und Rentner ebenso wie Freiberufler und Selbständige oftmals Probleme, einen Express Kredit zu bekommen. Das gilt insbesondere dann, wenn es sich um größere Summen handelt. Ein Express Minikredit, bei dem es nur um einige 100 € geht, wird deutlich eher bewilligt. Kaum eine Chance auf einen Expresskredit haben Arbeitslose, die von Arbeitslosengeld oder Sozialleistungen leben, denn ungeachtet der Bonität fehlt den Banken hier das notwendige Einkommen um den Kredite zurückzuzahlen, auch wenn es sich nur um eine vergleichsweise kleine Kreditsumme handelt.

30 Minuten, 4 Stunden, 24 Stunden – wie lange dauert es, bis man über das Geld verfügen kann?

Eine schnelle Beantragung online und eine schnelle Bearbeitung und Zusage innerhalb weniger Minuten zeichnen den Expresskredit aus, doch wie lange dauert es wirklich, bis das Geld auf dem eigenen Konto eingegangen ist? Das lässt sich nicht ohne weiteres beantworten und ist von mehreren Faktoren abhängig. So setzen die Banken, die einen Expresskredit vergeben, zum einen einen zeitlichen Rahmen, der bei der Beantragung eingehalten werden muss. Oftmals wird beispielsweise gefordert, dass der Antrag an einem Werktag bis zu einer bestimmten Uhrzeit eingegangen sein muss, um noch am selben Tag bearbeitet zu werden. Freitags liegt diese Deadline in der Regel früher als an den anderen Wochentagen.

Sind alle notwendigen Unterlagen bis zum geforderten Zeitpunkt eingereicht worden, versprechen die Banken oft eine Auszahlung innerhalb eines bestimmten Zeitraums wie beispielsweise 30 Minuten, 60 Minuten oder 4 Stunden. Die Zeiträume, mit denen hier geworben wird, sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Wann das Geld dann jedoch auch wirklich auf dem eigenen Konto zur Verfügung steht, ist eine andere Frage, denn hier kommt es auf die Ausführung und Buchung der Überweisung an. Überweisungen, die online getätigt werden, gehen in der Regel sehr schnell und sind oft noch am selben, spätestens aber am nächsten Tag auf dem Konto. Um einen Geldeingang noch am selben Tag zu gewährleisten bieten darüber hinaus viele Banken beim Online-Banking Express Überweisungen an. In aller Regel sollte das Geld aus einem Expresskredit daher spätestens am nächsten Werktag auf dem Konto zur Verfügung stehen und in einigen Fällen klappt eine Auszahlung sogar noch am selben Tag.

Für wen ist der Expresskredit geeignet?

Wer schnell, spontan und nicht allzu viel Geld braucht, der ist mit einem Expresskredit in der Regel gut bedient. Auch für den eigentlich sehr beliebten Dispokredit, der gern einmal in Anspruch genommen wird, um das Konto zu überziehen, ist der Expresskredit eine gute Alternative, denn mit teilweise 15 % und mehr Zinsen ist der Dispokredit zwar bequem und einfach, aber auch sehr teuer. Ein gründlicher Vergleich, der auf STERN.de einfach online durchgeführt werden kann, bringt hier Licht ins Dunkel und fördert schnell den günstigsten Expresskredit zutage. Ob Spontanurlaub, eine unerwartete Rechnung oder eine notwendige Anschaffung, bei Summen bis zu 5000 €, die innerhalb von zwei bis drei Monaten zurückzahlt werden können, ist der Expresskredit eine gute Alternative. Ist ein ausreichend hohes geregeltes Einkommen gewährleistet, ist er auch für Personen mit negativem Schufa Eintrag, die einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen, gut geeignet, denn gerade bei kleineren Summen wird der Expresskredit oftmals ohne Schufa Abfrage vergeben. Wer jedoch eine langfristige und höhere Finanzierung sucht, ist mit einem Ratenkredit in der Regel besser bedient.