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Konsumentenkredit-Vergleich 2022 – jetzt aktuelle Konsumkredite auf STERN.de vergleichen und online beantragen


Für Verbraucher in Deutschland gibt es mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das eigene Ersparte nicht ganz ausreicht. Neben Studienkrediten, Rahmenkrediten und Co. ist eine dieser Optionen die Aufnahme eines Konsumentenkredits. Diese Kredite, die zudem als Verbraucherkredite oder Konsumkredite bekannt sind, spielen in der Wirtschaft eine wesentliche Rolle und kommen in zahlreichen Formen vor. In der Regel handelt es sich bei einem Konsumentenkredit aber um einen Ratenkredit, den der Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt.

Der Konsumentenkredit erlaubt es Kreditnehmern, unterschiedlichste Anschaffungen zu finanzieren, wofür das eigene Geld derzeit nicht ausreicht. Das können Autos, Haushaltsgeräte oder einfach nur neue Möbel sein, weil die alten kaputtgegangen sind. Angenommen der alte Kühlschrank gibt den Geist auf und ein neuer muss her. Woher das Geld nehmen, wenn es nicht vorhanden ist? Hier kann sich ein günstiger Konsumkredit anbieten, der den Kühlschrank sofort in die Wohnung stellt und dabei nicht gleich das gesamte Konto sprengt.

Wie bei jedem anderen Kredit gibt es jedoch eine Vielzahl an Dingen bei der Beantragung eines Konsumentenkredits zu beachten. In diesem Ratgeber ist alles Wichtige erklärt, was es zu dieser speziellen Kreditform zu wissen gibt. Leser erfahren, was ein Konsumkredit ist und wann er sich eignet, welche Voraussetzungen Antragsteller für dieses Darlehen erfüllen müssen und welche Vorteile es hat, den Kredit gleich online abzuschließen. Im abschließenden FAQ-Bereich sind zudem kurze und kompakte Antworten auf die wichtigsten Fragen zu finden, die Nutzer immer wieder stellen.

Was ist ein Konsumentenkredit?

KonsumentenkreditEin Konsumentenkredit oder alternativ Konsumkredit beziehungsweise Verbraucherkredit ist zunächst einmal ein Kredit an private Haushalte. Es handelt sich streng genommen um keine eigene Kreditform, sondern vielmehr um einen Oberbegriff für Kredite, die nur an Haushalte vergeben werden. Dabei kann es sich um Privatkredite, Allzweckkredite oder Ähnliches handeln. Die Begrifflichkeiten, die für diese Art von Kredit zum Einsatz kommen, sind zahlreich. Verbraucherkredite dienen aber stets der Finanzierung des Güterverbrauchs. Ein Konsumkredit wird in aller Regel als Ratenkredit über ein Darlehenskonto vergeben oder seltener als Dispositionskredit (Dispo) über das Kontokorrentkonto.

Es gibt einige wesentliche Merkmale, die einen Konsumentenkredit auszeichnen. Dazu zählen unter anderem:

  • Freie Verwendung: Ein Konsumkredit ist im Normalfall an keinen Verwendungszweck gebunden und lässt sich so stets frei verwenden.
  • Sondertilgungen: Es besteht die Möglichkeit, Kreditlaufzeit und Zinsbelastung durch Sondertilgungen zu reduzieren. Dafür fallen im Regelfall keine Gebühren an.
  • Fester Zinssatz: Konsumentenkredite verursachen übersichtliche Kosten, da der Zinssatz zu Beginn der Kreditaufnahme für die gesamte Kreditlaufzeit fest vereinbart wird.
  • Kostenlose Ratenpausen: Immer mehr Banken bieten eine kostenlose Ratenpause pro Jahr an, beispielsweise um finanzielle Schwierigkeiten zu überbrücken.
  • Ohne Rücklagen: Die Kredite erleichtern Anschaffungen und Reparaturen, selbst wenn keine Rücklagen vorhanden sind.

Die Darlehen werden heutzutage im standardisierten Verfahren genehmigt, was bedeutet, dass anhand einiger Daten beziehungsweise Angaben eine Vorauswahl getroffen wird. Das erleichtert der Ergebnisse den Online-Vergleich über den praktischen Kreditrechner, der oben auf der Webseite verankert ist. Die Anfragen sind dabei komplett SCHUFAneutral, das heißt: Interessenten können so viele Kreditanfragen vornehmen und Ergebnisse einsehen, wie sie wollen. Erst, wenn sie wirklich einen Kredit in Anspruch nehmen, wird dafür eine Abfrage bei der SCHUFA, der größten deutschen Wirtschafts-Auskunftei, durchgeführt.

An dieser Stelle sind die wesentlichen Vorteile und Nachteile eines Konsumentenkredits noch einmal auf einen Blick festgehalten:

  • Schnelle Verfügbarkeit
  • Gute Konditionen im Kreditvergleich
  • Kein fester Verwendungszweck
  • Gute Planbarkeit durch festen Zinssatz
  • Sondertilgungen und kostenlose Ratenpausen möglich
  • Barzahlerrabatt bei Händlern möglich
  • Meist nur mit Mindestlaufzeit und Mindestkreditsumme
  • Nur mit SCHUFA-Abfrage

Wann lohnt sich die Anschaffung eines Konsumkredits?

Diese Frage lässt sich kurz beantworten. Wer bei der Aufnahme eines Kredits möglichst flexibel sein will und bei wem sich die Möglichkeit zum Kauf bietet, bei dem macht ein Konsumkredit Sinn. Das hat vor allem zwei Gründe: Er ist weder an besondere Sicherheiten noch an einen festen Verwendungszweck gebunden. Während Darlehensnehmer also bei anderen Krediten an eine bestimmte Aktion gebunden sind – etwa den Autokauf beim Autokredit – können sie bei einem Konsumentenkredit mit dem Geld mehr oder weniger machen, was sie wollen.

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Zudem haben Kreditnehmer den Vorteil, dass sie beim Kauf als Barzahler auftreten können und gegebenenfalls von Rabatten profitieren, die sie ansonsten nicht bekommen.

Anders als etwa bei einem Baukredit oder einem Immobilienkredit müssen Antragsteller bei einem Verbraucherkredit keine Eigenmittel nachweisen. Über die Vergabe des Kredits entscheidet einzig und allein die Bonität beziehungsweise die Kreditwürdigkeit, dazu zählen das Nettoeinkommen sowie die Datenbestände bei der SCHUFA, der sogenannte SCHUFA-Score.

Es gibt allerdings Situationen, in denen sich ein Konsumentenkredit ganz und gar nicht anbietet. Das gilt für alle Kreditaufnahmen, die Darlehensnehmer mit einem bestimmten Zweck tätigen. Wer etwa ein Auto kaufen will, sollte diesen Verwendungszweck im Rahmen eines Autokredits eintragen lassen. So profitieren Kreditnehmer von deutlich günstigeren Zinsen, da die Bank die Eintragung eines Verwendungszwecks als zusätzliche Sicherheit einstuft.

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Um an dieser Stelle ein kleines Fazit zu ziehen: Wer möglichst flexibel bleiben möchte, wofür er das Geld des Kredits ausgibt, ist mit einem Konsumentenkredit gut beraten. Besteht dagegen schon ein fester Plan, kann die Eintragung eines Verwendungszwecks dafür sorgen, dass Antragsteller bessere Konditionen erhalten.

Die Voraussetzungen für einen Konsumkredit

Konsumkredit Nicht jeder Bürger kann einfach so einen Kredit beantragen. Das gilt für Rahmenkredite und Baufinanzierungen ebenso wie für Konsumkredite. Stattdessen müssen einige Anforderungen erfüllt sein, um einen Kredit ausbezahlt zu bekommen. Sind diese nicht oder nur teilweise gegeben, kann die Bank das als Grund nehmen, den Kreditantrag nicht zu genehmigen. Zu den wesentlichen Voraussetzungen, die bei fast allen Banken gelten, zählen:

  • Volljährigkeit: Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, anderenfalls muss eine Bürgschaft einer erwachsenen Person vorliegen.
  • Regelmäßiges Einkommen: Antragsteller müssen ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Dazu ist meist der Nachweis eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses seit mindestens 3 Monaten notwendig.
  • Wohnsitz in Deutschland : Jeder Antragsteller muss eine feste Wohnadresse in Deutschland vorweisen.
  • Ausreichende Bonität: Es dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge bei der Abfrage auftauchen.
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Selbstständige und Freiberufler müssen meist noch weitere Anforderungen erfüllen. Dazu zählt, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) bei der Bank vorzulegen.

Die Zinsen beim Konsumentenkredit

Die Höhe der Zinsen legt bei einem Konsumentenkredit die Bank fest. Dabei nennt sie aber nicht einfach irgendeinen Fantasie-Wert, sondern orientiert sich an der allgemeinen Marktlage. Diese wird von der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt, daher orientieren sich Banken bei der Kreditvergabe vor allem am Leitzins der EZB, der aktuell 2,00% beträgt. Natürlich verlangt aber nicht jede Bank die gleichen Zinsen, die Sätze können von Bank zu Bank sogar stark variieren.

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Aus diesem Grund bietet sich der Zinsvergleich mit einem Kreditrechner an, der bei der Eingabe von nur wenigen Daten beziehungsweise Angaben die besten Ergebnisse beziehungsweise Angebote mit den günstigsten Konditionen aufzeigt.

Wenn Banken ein Darlehen vergeben, interessiert sie vor allem die Bonität beziehungsweise die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Eine wichtige Größe ist dabei das Nettoeinkommen pro Monat, andere Angaben lassen sich mit einer schnellen SCHUFA-Auskunft erfragen. Auf Grundlage dieser Angaben setzen Banken pro Person einen pauschalen Wert an, der von Bank zu Bank durchaus unterschiedlich sein kann. Dabei errechnet die Bank theoretisch, was einem Haushalt mit dem genannten Einkommen pro Monat etwa zur Verfügung steht, und setzt diesen Wert in das Verhältnis mit der Kreditsumme. Das sollten Kreditnehmer zudem vor der Beantragung eines Kredits unbedingt selbst tun.

Das bedeutet, dass die Einschätzung der Bonität beziehungsweise der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers bei einem Konsumentenkredit mit einer längeren Kreditlaufzeit besser ausfällt als bei einem Kredit mit kurzer Kreditlaufzeit, da die monatliche Belastung sinkt und somit besser zur festgestellten Einnahmesituation passt.

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Verbraucher können die Zinssätze senken, indem sie einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag nehmen. So hat die Bank doppelte Sicherheiten, das Ausfallrisiko sinkt und Antragsteller erhalten in aller Regel bessere Konditionen!

Kredit in nur wenigen Schritten online beantragen

Konsumentenkredit VergleichUm die Zinsen verschiedener Kreditangebote effektiv untereinander vergleichen zu können, eignet sich der Kreditrechner, der oben auf der Webseite verknüpft ist. So lassen sich mit der Eingabe von nur wenigen Daten beziehungsweise Angaben die Ergebnisse beziehungsweise Konsumentenkredite mit den besten Konditionen finden. Die Online-Beantragung eines Kredits spart im Vergleich zum Bankbesuch vor Ort zum einen jede Menge Geld, zum anderen viel Zeit ein. Der Vergleich inklusive des Kreditantrags dauert meist keine 20 Minuten.

In dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung ist erklärt, wie sich mit wenig Aufwand der optimale Konsumkredit für die individuellen Bedürfnisse finden lässt.

Schritt 1: Finanzielle Situation prüfen!

Bevor Interessenten einen Blick auf den Kreditrechner werfen, sollten sie sich eine Übersicht über die derzeitige finanzielle Situation durch Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Es bietet sich an, hier eine Liste mit allen finanziellen Verpflichtungen und Ausgaben auf der einen und allen Einkünften auf der anderen Seite zu erstellen. So entsteht ein erster Eindruck davon, welche Ausgaben monatlich anfallen und welche Summe monatlich zur Verfügung steht beziehungsweise wie hoch die monatliche Rate daher ausfallen darf.

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Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungen können im Zweifelsfall dabei helfen, eine Entscheidung zu treffen, ob eine Kreditaufnahme sinnvoll und notwendig ist, oder ob es doch noch andere Alternativen gibt, weil die eigenen Ausgaben zu hoch sind.

Schritt 2: Kreditrechner nutzen

Wer nach Schritt 1 zu dem Entschluss gekommen ist, dass die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben ausreicht, um einen Kredit aufzunehmen, kann jetzt den Kreditrechner nutzen. Hierfür muss der Antragsteller einfach die folgenden Daten in den Rechner eingeben:

  • Gewünschte Kreditsumme
  • Bevorzugte Kreditlaufzeit
  • Verwendungszweck („freie Verwendung“ möglich!)

Nach dem Klick auf den Button „Kredit berechnen!“ werden Antragsteller auf die Angebotsseite des Rechners weitergeleitet.

Schritt 3: Angebote vergleichen

Wussten Sie folgendes?Nun sind alle Angebote aufgeführt, die auf die Eingaben zutreffen. Zukünftige Darlehensnehmer sollten sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um eine Entscheidung für einen Anbieter wie Smava, Check24 oder eine andere Direktbank zu treffen. Lieber jetzt ein wenig länger brauchen, als später ewig auf einem zu teuren Kredit zu sitzen.

Schritt 4: Wunschkredit abschließen

Wer den Wunschkredit gefunden hat, kann gleich online den Konsumkredit abschließen. Darlehensnehmer klicken einfach auf das entsprechende Kreditangebot und werden auf die Webseite des Anbieters geleitet. Dort lässt sich nun der Kreditantrag stellen, wofür allerdings ein Identitätsnachweis nötig ist. Für diesen Nachweis stehen zwei Optionen zur Verfügung:

  • PostIdent-Verfahren: Hier druckt der Antragsteller die Vertragsunterlagen aus, unterschreibt sie und geht damit und mit dem Personalausweis in die nächste Filiale der Deutschen Post. Ein Post-Mitarbeiter der Postfiliale prüft die Identität und sendet alle Angaben im Anschluss an die Bank.
  • VideoIdent-Verfahren: Deutlich einfacher ist das VideoIdent-Verfahren, wo der Antragsteller nach dem Ausfüllen des Kreditantrags zu einem Videochat weitergeleitet wird. Er zeigt ebenfalls den Personalausweis in die Webcam und lässt sich von einem Bank-Mitarbeiter identifizieren. Anschließend wird der Antrag an die Bank weitergeleitet.

Schritt 5: Geld ist da!

Wenn der Antrag von der Bank angenommen wird, bekommt der Kreditnehmer nach wenigen Tagen eine Rückmeldung und eine Überweisung auf das Konto, welches er mit dem Anbieter wie wie Smava, Check24 oder einer anderen Direktbank vereinbart hat. Es gilt darauf zu achten, die Raten pünktlich zu überweisen, um keine Strafgebühren oder negative SCHUFA-Einträge zu bekommen.

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Helfen kann dabei ein Dauerauftrag, über den jeden Monat automatisch die Rate vom Gehaltskonto abgebucht wird.

Darauf sollten Verbraucher beim Vergleich achten

Achtung: Das sollten Sie wissen!Wer einen Konsumentenkredit beantragen will, sollte natürlich zuerst verschiedene Angebote untereinander vergleichen. Nur so können Kreditnehmer das beste Angebot mit den günstigsten Konditionen finden. Wesentlich im Vergleich ist logischerweise der Zinssatz, der von der Bank angeboten wird. Je niedriger der Effektivzins, desto billiger ist das Angebot. Dennoch ist der Zinssatz bei weitem nicht der einzige Aspekt, auf den Verbraucher beim Vergleich von Konsumkrediten achten sollten. Die folgenden Faktoren sollten berücksichtigt werden:

  • Sondertilgungen: Einige Anbieter wie Smava, Check24 oder andere Direktbanken erlauben es den Kreditnehmern, Sondertilgungen ohne anfallende Extra-Gebühren vorzunehmen. Wer diese leisten darf, kann den Kredit schneller zurückzahlen, wenn plötzlich eine größere Geldsumme zur Verfügung steht. Das spart am Ende womöglich eine ganze Menge Zinskosten ein.
  • Ratenanpassung: Eine flexible Anpassung der monatlich zu zahlenden Rate nach unten oder oben erlaubt es den Verbrauchern gegebenenfalls, einen Kredit mit langer Laufzeit an neue Gegebenheiten anzupassen. Denn diese können sich im Laufe der Monate durchaus einmal ändern.
  • Ratenaussetzung: Wer im Kreditvertrag eine Ratenaussetzung vereinbart hat, kann als Kreditnehmer bei finanziellen Engpässen reagieren, indem er einen oder gar 2 Monate keine Rate zahlt. Das verschafft kurzfristigen finanziellen Spielraum.

Welche Anbieter gibt es für den Konsumentenkredit?

Zahlreiche Kreditspezialisten wie Bankfilialen beziehungsweise Direktbanken, Partnerbanken oder Online-Kreditvermittler bieten den Konsumentenkredit in Form eines Sofortkredites oder Onlinekredites beziehungsweise Schnellkredites an. Kreditberater wie Smava, Check24 oder die Targobank sowie zahlreiche weitere Filialbanken halten selbst SCHUFAneutrale Kredite bereit und punkten mit einer schnellen Kreditentscheidung und einer Sofortauszahlung. Wer eine Finanzierung bei einem seriösen Kreditgeber zu günstigen Kreditkonditionen sucht, findet auf Vergleichsportalen zahlreiche Konsumkredite beziehungsweise Ratenkredite mit schneller Kreditzusage bei Smava, Check24 oder anderen Direktbanken. Es lohnt sich also, die Angebote hinsichtlich der Kreditkonditionen und Kreditbeträge durchzusehen.

Wie setzen sich die Kreditkonditionen zusammen?

Wir einen Konsumkredit oder Ratenkredit bei einem Kreditgeber in Anspruch nehmen will, sollte das Hauptaugenmerk auf die Zinsspanne legen, die der Kreditgeber ermöglicht. Es herrschen teilweise große Zinsunterschiede bei den Kreditgebern, weshalb es wichtig ist, eine zinsgünstige Finanzierung zu suchen, um die Zusatzkosten, die auf den Nettokreditbetrag anfallen, so gering wie möglich zu halten. Zu den Kreditkosten zählen die Sollzinsen ebenso wie die Effektivzinssätze. Beim Effektivzinssatz sind neben dem Sollzins weitere Kreditkosten einberechnet, beispielsweise für die Versicherung der Restschuld durch die Restschuldversicherung, die bei einem unverschuldeten Zahlungsausfall greifen kann.

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Wann greift die Restschuldversicherung? Die Restschuldversicherung greift bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers. Welche Leistungen genau in der Restschuldversicherung enthalten sind, gilt es individuell beim Kreditgeber zu erfragen. Die Restschuldversicherung lohnt sich auf jeden Fall bei längeren Kreditlaufzeiten.

Wie hoch die Zinskonditionen bei Kreditabschluss sind, ist bei vielen Kreditgebern abhängig von der Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers. Daher fordern zahlreiche Kreditexperten Kontoauszüge, Einkommensnachweise oder eine Übersicht über die Geldeingänge, wodurch sich ein bestimmter Bonitätsscore ergibt. Je besser der Bonitätsscore beziehungsweise die Kreditwürdigkeit bei der Konditionsanfrage ist, umso günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen. Bei bonitätsunabhängigen Krediten spielt die Zahlungsfähigkeit beziehungsweise Kreditwürdigkeit des Kunden eher eine untergeordnete Rolle. Zudem haben die meisten Konsumentenkredit keine Zweckbindung, die noch einmal für günstigere Kreditkonditionen sorgen kann. Alle Kreditkonditionen, darunter der Kreditbetrag, die Kreditrate sowie die Zinsen müssen laut der Preisangabenverordnung übersichtlich im Kreditvertrag aufgeführt sein.

Welche Monatsrate ist für eine schnelle Rückzahlung sinnvoll?

Die Monatsrate ergibt sich zum einen aus dem Kreditbetrag des Ratenkredites und zum anderen aus der Zeit, die der Darlehensnehmer für die Rückzahlung der Finanzierung benötigt. Wer den Ratenkredit schnell abbezahlen und so an Zinsen sparen möchte, sollte eine möglichst hohe Monatsrate wählen. Nicht immer ist allerdings eine schnelle Rückzahlung des Darlehensbetrags möglich. Wichtig ist, dass die Ratenhöhe zur Kredithöhe beziehungsweise zum Kreditbetrag und zur finanziellen Situation des Darlehensnehmers passt. Wer monatlich nur wenig Geld für die Finanzierung zur Verfügung hat, kann mit einer schnellen Rückzahlung schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Aus diesem Grund sollten Kreditnehmer entweder eine Expertenberatung in Anspruch nehmen oder selbst eine Haushaltsrechnung und einen Tilgungsplan aufstellen. Anhand eines Rechenbeispiels lässt sich schnell herausfinden, wie lange es dauert, bis der Ratenkredit zurückgezahlt ist und welche Monatsraten sinnvoll sind.

Welche Alternativen gibt es zum Konsumentenkredit?

Es gibt zahlreiche Kreditarten, die alternativ zum Konsumkredit von vielen Kreditanbietern wie Smava, Check24 oder anderen Direktbanken angeboten werden. Zu den häufigsten Bankkrediten zählen beispielsweise Autofinanzierungen, Grundschuld-Darlehen, Renovierungskredite, Kleinkredite oder allgemein Privatdarlehen. Am flexibelsten, dafür allerdings mit den höchsten Zinsen belastet, ist der Dispokredit. Der Vorteil bei einem Konsumkredit ist, dass er zur freien Verwendung zur Verfügung steht. Daher werden diese Kredite häufig als Blankokredite bezeichnet. Für welche Kreditgeschäfte der Konsumkredit Anwendung findet, beispielsweise für die Anschaffung von Verbrauchsgütern, bleibt dem Kreditnehmer selbst überlassen. Wichtig ist, dass Darlehensnehmer die Rahmenbedingungen der Finanzierung im Auge behalten. Dazu zählt nicht nur, wie lange die Rückzahlung des Kreditbetrags dauert, beispielsweise ist hier die mögliche Gehaltsabtretung des pfandbaren Anteils des Einkommens für die Bank gemeint.

FAQ: Die wichtigsten Fragen kurz und kompakt beantwortet

FragezeichenIm FAQ-Bereich sind die Fragen beantwortet, die häufig von Nutzern und Verbrauchern hinsichtlich der Thematik gestellt werden und die im Ratgeber keinen Platz gefunden haben oder nur am Rande erwähnt wurden.

Welche Aussagekraft hat der Sollzins?

Der Sollzins an sich sagt wenig über die tatsächlichen Kosten eines Kredits aus. Selbst wenn eine früher noch übliche Kreditabschlussgebühr mittlerweile entfällt, hat etwa die Tilgungsverrechnung einen Einfluss auf die tatsächlichen Zinsen. Aus diesem Grund schreibt der Gesetzgeber vor, dass bei Kreditangeboten der effektive Jahreszins angegeben werden muss. Nur mit diesem Zinswert lassen sich die Angebote der verschiedenen Banken wirklich untereinander vergleichen. Im Kreditvergleich finden Antragsteller den Effektivzins bei jedem Angebot.

Ist ein Konsumkredit zweckgebunden?

Ein Konsumentenkredit ist grundsätzlich nicht zweckgebunden – zumindest, wenn der Fokus auf rein privater Verwendung liegt. Gegenüber zweckgebundenen Krediten wie einem Modernisierungskredit oder einem Autokredit bedeutet das einen bonitätsabhängigen und damit höheren Zinssatz. Der Zins ist deswegen höher, weil der Bank Sicherheiten fehlen und rein das Einkommen gewertet wird. Daher prüfen Banken die Kreditlaufzeiten bei Konsumkrediten etwas näher.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

In den meisten Fällen eher nicht, selbst wenn es durchaus Situationen gibt, in denen sich der Abschluss lohnen würde oder gar Voraussetzung für die Kreditvergabe ist. Wenn der Kreditnehmer arbeitslos wird, übernimmt die Versicherung bis zu einer gewissen Höchstsumme die laufenden Raten. Diese Sicherheit kostet allerdings etwas und schlägt sich in einem höheren Zinssatz nieder. Wichtig ist es also, stets die genauen Bedingungen dieser Versicherung zu lesen und dann zu entscheiden, ob nicht eine Bürgschaft oder andere Sicherheiten eine bessere Alternative sind.

Lässt sich ein Konsumkredit umschulden?

Ja, das geht. Wer einen alten Konsumkredit mit einem vergleichsweise hohen Zinssatz abbezahlt, kann diesen grundsätzlich immer umschulden, um sich so aktuelle und günstigere Zinsen zu sichern. Wird im Vertrag selbst aber keine kostenlose Gesamttilgung (Sondertilgung) vereinbart, müssen Kreditnehmer bei einer Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Diese berechnet sich wie folgt:

  • Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten: maximal ein Prozent der verbliebenen Darlehenssumme
  • Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten: maximal 0,5 Prozent der verbliebenen Darlehenssumme

Wann erfolgt die Auszahlung des Geldes?

Wann die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Einige Banken, die einen Online-Antrag ermöglichen, punkten mit einer sofortigen Auszahlung. Bei anderen Kreditinstituten dauert die Auszahlung einige Tage. Je schneller die Kreditunterlagen beim Kreditgeber eingehen, umso schneller ist die Auszahlung möglich.