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Netbank Kredit – Europas erste Internetbank

NetbankDie Netbank AG wurde im Jahre 1998 durch den Erhalt einer Vollbank-Lizenz gegründet und ging ein Jahr später als erste Internetbank Europas an den Start. Bei ihr bekamen Kunden das Depot-Pauschalpreismodell mit Namen „Flat-free“, damit war die netbank AG die erste deutsche Privatkundenbank mit einem solchen Angebot. Das und die anderen Angebote waren so erfolgreich, dass schon im Jahr 2002 die Gewinnschwelle erreicht wurde und wiederum zwei Jahre später konnte der 50.000ste Kunde zum 5-jährigen Jubiläum ausgelost werden. Auch die Einführung des mobilen TAN-Verfahren wurde seitens der netbank AG als eine der ersten Banken in Deutschland durchgeführt. So viele Annehmlichkeiten führten schließlich dazu, dass die Bank 2007 auf Platz 1 für die kundenfreundlichsten Konditionen durch den Bankentest von Focus-Money gewählt wurde. Die erfolgreiche Geschichte der Bank geht weiter, seitdem 2010 mehr als 150.000 Kunden gezählt werden konnten, erhielt die netbank AG 2011 die Auszeichnung von n-tv und der Finanzberatung FMH für das beste Girokonto 2011.

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Die Netbank konzentriert sich auf das Wesentliche

Das ist auch beim Besuch der Webseite zu bemerken. Sie ist klar und einfach strukturiert und konzentriert sich auf die Produkte, die sie im Angebot hat. Um die mit Preisen ausgezeichneten Produkte wie zum Beispiel das Girokonto zu nennen, bietet sie hier Top-Konditionen an. Der einfache Satz: Das kostenlose Girokonto – Einfach für alle ist dabei maßgeblich. Jeder Kunde, egal ob Angestellter, Freiberufler, Student oder Rentner kann die kostenlosen Konditionen für das Girokonto nutzen. Trotz der Gebührenfreiheit bietet dieses Girokonto jedoch alles an, was man benötigt, um seinen privaten Geldverkehr zu regeln. Lediglich die Vorgabe eines regelmäßigen monatlichen Geldeingangs ist gegeben, mehr nicht. Dann können die Kunden der netbank AG beim Girokonto:

  • Die kostenlose Kontoführung einschließlich Tagesgeldkonto
  • Kostenlos weltweit Bargeld abheben
  • 0,25% Guthabenzins p.A. erhalten
  • Kostenlose girocard und MasterCard nutzen
  • Einen Dispokredit in Höhe von 8,25% p.A. nutzen
  • Onlinebanking nutzen
  • Wechselbonus von 20 Euro erhalten

Das sind allgemein gute Angebote, die schon so manchen Kunden zu einem Wechsel des Girokontos zur netbank AG veranlasst haben. Den meisten Bankkunden ist es natürlich wichtig, ausreichende Möglichkeiten zur Bargeldabhebung am Bankautomaten zur Verfügung zu haben. Bei der netbank AG ist das kein Problem, denn weltweit stehen alle Bankautomaten mit dem Cash-Pool-Zeichen kostenlos zur Verfügung. Ein komfortabler Bargeld-nach-Hause-Service wird angeboten, der vor allem für Senioren und körperlich beeinträchtigte Menschen sehr nützlich sein kann.

Kredite bei der netbank AG

Die netbank bietet die Chance auf einen KreditAuch der Bereich Kredite ist bei der netbank AG hervorzuheben. Die Bank wirbt selbst mit fairen und günstigen Konditionen, die in so manchem Kreditvergleich bestätigt werden. Ein Kreditantrag wird nach einer schnellen Entscheidung zügig ausgezahlt, sodass die Kunden schon kurzfristig über das gewünschte Darlehen verfügen können. In diesem Sinne wird der Ratenkredit der netbank AG auch für größere Anschaffungen beantragt und nicht nur für die Ablösung eines bestehenden Kredites mit ungünstigen Konditionen. Aber auch für einen Kleinkredit eignet sich der netbank Kredit. Die bonitätsunabhängige Verzinsung ist günstig und kann damit den einen oder anderen Wunsch bequem erfüllen. Die netbank AG wirbt damit, auch Freiberuflern und Selbständigen einen Kredit einzuräumen. Das ist im Allgemeinen schwierig und nicht bei jeder Bank im Angebot vorgesehen. Darüber hinaus bietet der Kreditbereich auch die Baufinanzierung an, die im Bankentest sehr positiv beurteilt wurde. Ein eigener Vergleichsrechner bietet die Möglichkeit, aus 70 Anbietern mit tagesaktuellen Konditionen seinen Favoriten herauszusuchen.

Ratenkredit für Freiberufler bei der Netbank

Für Freiberufler ist dieser Ratenkredit ein sehr gutes Angebot. Sind Freiberufler vom Finanzamt als Solche eingestuft, kann ein Ratenkredit umgehend beantragt werden. Die zu wählenden Kreditsummen liegen bei minimal 3.000 Euro und maximal 50.000 Euro, somit ergibt für die Erfüllung eines Wunsches ein beachtlicher Spielraum. An Unternehmen werden Investitionskredite und an Gewerbetreibende keine Kredite vergeben. Gewerbetreibende sind Betriebe, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen.

Folgende Unterlagen sind von Freiberuflern einzureichen:

  • die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide (EStB),
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) des letzten Monats und per 31.12. des Vorjahres. Summen- und Saldenliste mit Unterschrift
  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) per 31.12. des Vorjahres und des letzten Monats oder Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) mit Unterschrift der letzten zwei Jahre oder Jahresabschluss (JA) der letzten zwei Jahre
  • fortlaufende Kontoauszüge (ohne Streichungen) der letzten fünf Wochen vom privaten Konto

Mit diesen Unterlagen kann umgehend ein Kredit beantragt werden. Die Anfrage geschieht nur über das Onlineportal, da die Netbank über keine eigenen Filialen verfügt. Das ist für Kunden vorteilhaft, denn mit dieser Ersparnis an Kosten kann die Bank einen preiswerten und guten Service zu Top-Konditionen anbieten. Das Positive der niedrigen Zinsen zeigt sich ebenso bei den Produkteigenschaften.

Ein Darlehen ist bereits ab 3.000 Euro bis maximal 50.000 Euro erhältlich, damit liegt die Bank im Wettbewerbsvergleich allerdings nur im Mittelfeld. Die Darlehenssumme ist in 100 Euro Schritten wählbar und die Laufzeiten mit 6 Monatsraten durchaus positiv. Der Standard ist eine maximale Laufzeit von 84 Monatsraten. Neben der wählbaren stufenlosen Laufzeit kann alternativ eine individuelle Rate eingegeben werden und dadurch ergibt sich die Dauer der Rückzahlung.

Freiberufler können den Netbank Kredit jederzeit zur Umschuldung nutzen, dabei entstehen nach jüngster Rechtsprechung keine zusätzlichen Gebühren. Die Zusage des Darlehens erfolgt sofort nach der Antragstellung. Die Auszahlung dauert nach Eingang sämtlicher Unterlagen mit Bearbeitung und Bonitätsprüfung allerdings zwei bis drei Tage, denn die Unterlagen müssen auf dem Postweg eingereicht werden.

Bei den Konditionen unterscheidet sich ein Kredit der Netbank nicht zwischen Freiberufler und Arbeitnehmer. Bei Freiberuflern wird allerdings ein Zinsaufschlag erhoben, da bei diesen keine Gehaltsabtretung vorgenommen werden kann. Jeder Freiberufler, der keiner Gewerbesteuerpflicht unterliegt, kann einen Kredit beantragen und dieser steht bei Bewilligung zur freien Verfügung.

Ratenkredit

Ratenkredit Angebote der netbankJedem Interessenten wird der Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen angeboten, des Weiteren sind Sondertilgungen möglich und es erfolgt eine sofortige Online-Vorabzusage. Der Ratenkredit ist bei der Netbank ein solides Angebot, jedoch spricht der hohe Mindestkreditbetrag nicht jeden Interessenten an. Der Ratenkredit eignet sich daher nur gut für etwas größere Wünsche. Die Mindestkreditsumme von 3.000 Euro ist nicht unbedingt eine Lösung, wenn nur   eine kleine Summe von beispielsweise 1.000 Euro benötigt wird, zum Beispiel um einen Dispo abzulösen. Die maximalen 50.000 Euro sind nichts Besonderes im Kreditvergleich und stehen damit eher am unteren möglichen Kreditvolumen.

Die Netbank ermöglicht eine Abstufung der Kreditsumme in 100 Euro Schritten. Die Mindestlaufzeit kann sich mit 6 Monaten zur Tilgung durchaus sehen lassen, eine maximale Laufzeit von 84 Monaten bildet allerdings keine Besonderheit. Es ist möglich, Laufzeiten willkürlich festzulegen, zum Beispiel 26 oder 45 Monate. Die Netbank vergibt ebenso Ratenkredite an Selbstständige. Dabei darf der Gewerbetreibende nicht gewerbesteuerpflichtig sein und das Unternehmen muss bereits seit 3 Jahren bestehen.

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