Santander-Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit bei der Santander Cosnumer Bank – unser Test bzw. Ratgeber 2023
Die Santander Consumer Bank als Filialbank bietet die Möglichkeit, in wenigen Schritten einen Kredit zu fairen Konditionen zu beantragen. Mit dem maßgeschneiderten Santander-Kredit können sich Kreditnehmer das angenehme Gefühl finanzieller Freiheit verschaffen und größere Anschaffungen tätigen, die sie ohne eine solche Finanzspritze auf später verschieben müssten. Der Santander BestCredit zeichnet sich durch faire Zinsen und maßgeschneiderte Konditionen aus. Das Beste ist, dass Kreditnehmer direkt online ihr persönliches Angebot kalkulieren lassen und sich daraufhin entscheiden können, ob es ihren Vorstellungen beziehungsweise ihrem Kreditwunsch entspricht. Mit unserem praktischen Kreditrechner lässt sich das Kreditangebot für einen Santander-Bank-Kredit im Handumdrehen per Mausklick erstellen:
Inhalt
- 1. Die Santander Consumer Bank/Banco Santander S.A. – international breit aufgestellt
- 2. Den persönlichen Santander-Kredit berechnen lassen
- 3. Die weiteren Schritte zum Santander-Kredit
- 3.1. Welche Unterlagen sind für einen Santander-Kredit nötig?
- 3.2. Wer kann einen Santander-Bank-Kredit beantragen?
- 3.3. Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Online-Kredits?
- 3.4. Ist eine Umschuldung mit einem Santander-Kredit möglich?
- 3.5. Kontakt aufnehmen mit der Santander Consumer Bank
- 3.6. Wie viele Monate Laufzeit sind wählbar?
- 3.7. Wie gestalten sich die Kreditkonditionen?
- 4. FAQ
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Loading...Die Santander Consumer Bank/Banco Santander S.A. – international breit aufgestellt
Wer mit einem Santander-Kredit liebäugelt, der möchte vorab sicherlich ein wenig über das Geldinstitut dahinter erfahren. Trotz des spanischen Namens handelt es sich bei der Santander Consumer Bank AG um ein deutsches Unternehmen, das seinen Sitz in Mönchengladbach hat. Kreditnehmer haben es allerdings mit einer Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander S.A. zu tun, die in mehr als 40 Ländern weltweit präsent ist und damit zu den größten Banken zählt. Das 1957 gegründete Unternehmen hat insgesamt über 133 Millionen Kunden. In Deutschland sind es etwa 5,6 Millionen Menschen, die hier ein Konto besitzen oder einen Kredit in Anspruch genommen haben. Die Santander Consumer Bank ist unter anderem Mitglied des Bankenfachverbands, der Bankenarbeitsgemeinschaft und im Cashpool, was als großer Pluspunkt zu sehen ist.
Den persönlichen Santander-Kredit berechnen lassen
Um möglichst schnell herauszufinden, ob ein Santander-Bank-Kredit das Richtige ist, sollten Interessenten am besten den STERN-Kreditrechner starten. Mit diesem kostenlosen Service lassen sich schnell die persönlichen Konditionen wie Jahreszins und Gebühr für die Bearbeitung sowie Ratenhöhe mit Bezug auf die Laufzeit in Monaten und die Kreditsumme ermitteln. Nur wenige Schritte sind bei der Filialbank erforderlich, um die entsprechenden Zahlen angezeigt zu bekommen:
- Den gewünschten Kreditbetrag im Feld „Nettodarlehensbetrag“ eintragen
- Festlegen, welche Laufzeit der Santander-Kredit haben soll
- Aus dem Drop-Down-Menü einen Verwendungszweck für den Nettodarlehensbetrag auswählen
- Angeben, ob nur eine Person den Kredit beantragt oder zwei Personen
- Alle erforderlichen Angaben zu Arbeitgeber und Einkommen machen
- Das persönliche Santander-Kreditangebot anfordern
In Windeseile wird das Angebot errechnet und zukünftige Kreditnehmer können sich in Ruhe alle Details ansehen, ehe sie eine Entscheidung treffen. Die Kreditanfrage ist zu 100 Prozent kostenlos und unverbindlich. Der eigentliche Kreditantrag lässt sich dann ebenso unkompliziert und komfortabel in die Wege leiten.
Santander-Bank-Kredit – die Vorteile
Was spricht für einen Santander-Kredit? Welche Aspekte sind persönlich am wichtigsten? Das lässt sich durch die Übersicht der Vorteile des Kreditunternehmens herausfinden. Unter anderem die folgenden Punkte sprechen für einen Santander-Bank-Kredit:
- Faire Zinssätze
- Hohes Maß an Transparenz
- Gleichbleibende günstige Monatsraten
- Der Zinssatz bleibt für die Gesamtlaufzeit gleich
- Schneller Online-Antrag
Selbstverständlich ist es sinnvoll, die aktuellen Zinsen mit denen anderer Banken zu vergleichen, um am Ende das beste Angebot zu erhalten.
Die weiteren Schritte zum Santander-Kredit
Wie bereits angedeutet, handelt es sich bei der online getätigten Kreditanfrage noch nicht um einen Abschluss. Erst, nachdem der Antragsteller mit den Konditionen einverstanden ist, geht es an die nächsten Schritte, um den Santander-Kredit tatsächlich zu beantragen und eine Kreditaufnahme in die Wege zu leiten. Hierzu gilt es wie folgt vorzugehen:
- Nach der Berechnung des Wunschkredits sind persönliche Daten erforderlich
- Alle erforderlichen Unterlagen wie den Vertrag schickt die Santander Consumer Bank per Post zu
- Den unterschriebenen Kreditvertrag sendet der Antragsteller zusammen mit den sonstigen angeforderten Unterlagen wie Verdienstbescheinigungen, Einkommensnachweisen oder Nachweisen zum Renteneinkommen über den Postweg zurück an die Bank
Jetzt gilt es nur noch abwarten, bis der gewünschte Geldbetrag auf das angegebene Konto überwiesen wird. Es dauert meist nur wenige Tage, bis der Wunsch-Betrag zur Verfügung steht.
Welche Unterlagen sind für einen Santander-Kredit nötig?
Um Zeit zu sparen und schon vorab alles Relevante für den Wunsch-Betrag zusammensuchen zu können, ist nachfolgend eine Liste der Unterlagen zusammengestellt, die für die Beantragung eines Santander-Kredits nötig sind:
- Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen zur Feststellung der Bonität und des Nettoeinkommens
- Bei einem Nebeneinkommen entsprechende Nachweise inklusive Kontoauszug
- Der unterschriebene Kreditvertrag
Die Einreichung der Unterlagen des Vertrages erfolgt via PostIdent-Verfahren. Beim PostIdent-Verfahren gilt es, eine Filiale der Deutschen Post aufzusuchen.
Wer kann einen Santander-Bank-Kredit beantragen?
Die wichtigste Voraussetzung, um bei der Santander Consumer Bank einen Vertrag für einen Kredit zu bekommen, ist ein Arbeitseinkommen oder eine Rente in ausreichender Höhe. Zudem darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Negative SCHUFA-Auskünfte sind für die Bank ein Indiz für eine unzureichende Bonität des Antragstellers. Im Einzelfall prüft ein Mitarbeiter der Bank das Antragsformular, wird aber schnell Bescheid geben, falls irgendetwas gegen die Aufnahme eines Kredits sprechen sollte.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Online-Kredits?
Den Kreditantrag bearbeitet die Santander Bank nach eigenen Angaben so schnell wie möglich. In aller Regel erfolgt die Bearbeitung der Online-Anfragen durch einen Mitarbeiter der Bank sogar noch am gleichen Werktag. Antragsteller bekommen daraufhin innerhalb von einem bis zwei Werktagen die Kreditunterlagen per Post zugeschickt. Je schneller alle Unterlagen vollständig und unterschrieben zurückgesendet sind, desto zügiger kann die abschließende Prüfung durch einen Bankberater erfolgen. Nach dieser Prüfung erfolgt die Kreditvergabe, das Geld wird innerhalb weniger Werktage auf das Konto überwiesen und der Wunschbetrag steht zur Verfügung.
Ist eine Umschuldung mit einem Santander-Kredit möglich?
Selbstverständlich lässt sich zum Zwecke der Umschuldung ein Santander BestCredit beantragen. In diesem Fall können Kreditnehmer bereits bestehende Darlehen bei anderen Banken zu einem Kredit zusammenfassen und idealerweise sogar noch bares Geld sparen durch spürbar bessere Konditionen. Niedrigere Monatsraten sorgen dafür, dass im Alltag mehr Geld zur persönlichen Verfügung steht. Hier ist bei der Beantragung direkt der Begriff „Umschuldung“ als Zweck der Verwendung anzugeben.
Kontakt aufnehmen mit der Santander Consumer Bank
Eine Kontaktaufnahme mit der Santander Consumer Bank ist auf verschiedenen Wegen möglich. So können Kunden entweder das Online-Kontaktformular auf der Internetseite der Bank nutzen oder ganz einfach eine E-Mail schreiben. Wer lieber telefoniert, kann einen Anruf bei der Service-Hotline machen. Hier sind alle Kontaktdaten der Santander Bank:
- Postanschrift: Santander Consumer Bank AG, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
- E-Mail: Kontaktaufnahme via Online-Kontaktformular möglich
- Telefon: 02161-90-60-599
Im Gegensatz zu vergleichbaren Diensten bei einigen anderen Kreditinstituten ist die Santander-Bank-Hotline tatsächlich an 7 Tagen in der Woche 24 Stunden erreichbar. Das ist sehr vorbildlich und stellt ein Plus in Sachen Service dar, das bei der Entscheidung am Ende eine Rolle spielen könnte.
Wie viele Monate Laufzeit sind wählbar?
Wer einen Ratenkredit bei der Santander Bank in Anspruch nimmt, kann die Laufzeit in Monaten wählen. Die Laufzeit gibt an, wie viele Monate der Kreditnehmer benötigt, bis die Kreditsumme zurückgezahlt ist. Hier gilt es zu beachten, dass Zusatzkosten wie der Zins, Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für eine Restschuldversicherung auf die Kreditsumme kommen und für eine Krediterhöhung sorgen. Wer also vorab die richtige Laufzeit für sich berechnen möchte, sollte die Kreditkonditionen und Zusatzkosten wie die Restschuldversicherung oder Ratenschutzversicherung nicht außer Acht lassen.
Viele Kreditnehmer versuchen, den Ratenkredit möglichst schnell zurückzuzahlen, um am Effektivzins zu sparen und nach wenigen Jahren keine finanzielle Belastung mehr zu haben. Wichtiger ist allerdings, dass die Laufzeit des Ratenkredites zur finanziellen Situation passt. Je länger die Laufzeit ist, umso geringer ist die monatliche Rate, aber umso höher sind die Zusatzkosten wie der Jahreszins.
Wie gestalten sich die Kreditkonditionen?
Wer einen Kredit aufnimmt, unabhängig davon, ob es ein Ratenkredit, eine Absatzfinanzierung oder ein Autokredit ist, zahlt zusätzlich zur Kreditsumme weitere Kreditkosten. Auf den Kreditbetrag kommen beispielsweise der Jahreszins beziehungsweise Effektivzins. Der Effektivzins beinhaltet weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr oder eine Ratenschutzversicherung. Bei der Berechnung der Finanzierung gilt es also zu beachten, dass der Kreditnehmer nicht nur den Kreditbetrag zurückzahlt.
Der Zins kann bei mehreren Jahren Kreditlaufzeit deutliche Mehrkosten verursachen, weshalb es sich lohnt, verschiedene Anbieter mit Blick auf Bearbeitungsgebühren und Zinsen in einem Kreditvergleich miteinander zu vergleichen. Wie hoch die Zusatzkosten schlussendlich ausfallen, ist abhängig von der Laufzeit, der Höhe der Kreditsumme und der Bonität des Kunden. Vorsicht ist angebracht bei Kreditunternehmen mit undurchsichtigen Kreditmodellen und bei denen sich keine Erfahrungen in Form von Erfahrungsberichten von Bestandskunden oder unabhängigen Kreditinstituten finden lassen.
FAQ
Gibt es ein Girokonto bei Santander?
Santander bietet gleich mehrere Girokonten an, mit denen Kunden Erfahrungen sammeln können. So lässt sich beispielsweise ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr wählen. Zudem gibt es Girokonten mit Bonuszahlungen und bei jedem der drei wählbaren Modelle ist kontaktloses Bezahlen, Telefon– und Onlinebanking sowie eine kostenlose Echtzeit-Überweisung möglich.
Wie gestaltet sich der Autokredit bei Santander?
Viele Kunden konnten bereits Erfahrungen mit dem Autokredit bei Santander machen. Den Autokredit gibt es mit oder ohne Schlussrate. Die Kreditlaufzeit kann zwischen 12 und 60 Monate betragen, die Legitimation kann bequem online über das VideoIdent-Verfahren erfolgen. Bei der Autofinanzierung mit Schlussrate sollen die Finanzierungsraten um bis zu 50 Prozent günstiger sein.
Sind beim Autokredit ebenfalls Sondertilgungen möglich?
Bei dem Autokredit sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Ist das der Fall, berechnet der Anbieter allerdings eine Aufwandsentschädigung in Höhe von einem Prozent der Sondertilgung.
Ist eine Finanzierung ohne SCHUFA möglich?
Nein, in keinem Fall ist eine Finanzierung ohne SCHUFA-Auskunft möglich. Die SCHUFA ist für den Kreditgeber ein wichtiges Kriterium zur Einschätzung der Bonität des Antragstellers. Bei vielen Finanzierungen hat die Bonität Einfluss auf die Kreditvergabe sowie die Kreditkonditionen, bonitätsunabhängige Kredite sind bei einer deutschen Filialbank nicht möglich. Wer einen SCHUFA-Eintrag hat, wird in Deutschland allerdings bei den meisten Banken die Erfahrung machen, keinen Kredit zu bekommen. Der negative SCHUFA-Eintrag wird erst nach 3 Jahren gelöscht, sofern der Kreditnehmer die offene Forderung beglichen hat. Wer auf einen bonitätsunabhängigen Kredit zur freien Verwendung setzt, für den ist die Santander nicht der richtige Ansprechpartner.
Lässt sich die Rate während einer Finanzierung verändern?
Vor allem wenn ein Kredit erst nach mehreren Jahren abgezahlt ist, kann sich die finanzielle Situation während der Kreditlaufzeit ändern. Ist das der Fall, gilt es gemeinsam mit dem Anbieter eine Lösung zu suchen, die der neuen, finanziellen Situation entspricht. Gegebenenfalls lässt sich die Kreditrate etwas verringern, dafür ist der Kredit erst nach mehreren Jahren zurückgezahlt und es entstehen weitere Kosten durch Zinsen.
Gibt es einen Test der Santander-Kredite bei der Stiftung Warentest?
Auch wenn die Stiftung Warentest eine Riehe von Tests rund um Finanzen veröffentlicht hat, gibt es keinen Santander-Kredit-Test bei der Verbraucherorganisation. Sollte die Test-Redaktion jedoch einen Test zu den Santander-Krediten oder den Kreditkarten der Bank veröffentlichen, wird an dieser Stelle des Ratgebers künftig darüber informiert.
