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Schweizer Kredit – Auch ohne Schufa Eintrag möglich!

Die Schweiz: Wenn man den meisten Deutschen den Namen des Alpenlandes nennt, kommen ihnen sofort die beeindruckende Berglandschaft oder der leckere Käse in den Sinn. Manch einer mag vielleicht auch noch an die Ricola-Bonbons denken, die mit ihrer berühmten Werbung („Wer hat's erfunden?“) fest mit der Schweiz verbunden sind. Doch die Alpenländler sind auch noch für andere Dinge bekannt, unter anderem auch für Ihr Bankenwesen und den sog. „Schweizer Kredit„. Warum sind diese Kredite gerade in Deutschland so beliebt und werden immer wieder gesucht und angefragt? Dieser Frage will sich der Stern mit diesem Ratgeber annehmen.

Schweizer Kredit als Chance

Schweizer Kredit auch ohne Schufa möglichSollten Sie bereits einmal einen Kredit bei einer deutschen Bank, etwa den Sparkassen, beantragt haben, wissen Sie, wie schwer es sein kann, das Darlehen mit einem Eintrag bei der bekanntesten Auskunftei, der Schufa, zu bekommen. Wer dort auch nur einen einzigen Eintrag vorzuweisen hat, wird beim Großteil der Banken sofort weitergeschickt. In Deutschland einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen ist ungefähr so wahrscheinlich wie eine Kuh, die plötzlich anfängt zu fliegen. Und genau hier liegt der Vorteil eines Schweizer Kredits. Die Banken im Nachbarland der Bundesrepublik achten viel mehr auf die Chancen, die Ihnen die Vergabe eines Kredits bietet – etwa die langfristige Bindung eines jungen Kunden – als nur auf die damit verbundenen Risiken einzugehen.

Denn nicht jeder, der einen Schufa-Eintrag hat, ist automatisch ein „Pleitegeier“, um es überspitzt zu formulieren. So wird er aber hierzulande meist eingestuft. Viele dieser Leute haben einen festen Job und ein regelmäßiges Einkommen und könnten ein Darlehen, etwa für eine Baufinanzierung oder einen Autokredit, rechtzeitig und vollständig zurückbezahlen. Nur wegen eines Eintrags, der in einer finanziell schwierigeren Zeit zustande kam, fallen Sie aber bei den meisten Banken direkt aus dem Raster. Schweizer Banken haben dagegen, im Gegensatz zu den deutschen, keinen Vertrag mit der Schufa und sind vom Gesetz her nicht dazu verpflichtet, sich vor der Vergabe eines Darlehens dort Auskünfte zu holen. Sie sollten dennoch auf „schwarze Schafe“ achten, die sich gerade auf dem Kreditmarkt immer noch herumtreiben. Wie Sie diese erkennen, erklären wir Ihnen weiter unten in diesem Ratgeber.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich meist um einen Ratenkredit, der von einem schweizerischen Unternehmen nach schweizerischem Recht vergeben wird. Die Besonderheit dieses Kredits aus deutscher Sicht ist, wie bereits angesprochen, dass die Finanzinstitute auf eine in der Bundesrepublik übliche Auskunft bei der Schufa verzichten. Letztere macht eigentlich sowohl aus Sicht der Kreditnehmer als auch der -geber Sinn. Die Antragssteller werden so vor einer unnötigen Kreditaufnahme geschützt, die sie in die Schuldenfalle treiben könnte, während die Banken das Risiko eines etwaigen Zahlungsausfalls vermindern. In der Schweiz gibt es allerdings kein vergleichbares Institut wie die Schufa, weswegen es auch keine derartige Abfrage gibt.

Achtung: Das bedeutet aber nicht, dass eine Schweizer Bank keinerlei Bonitätsprüfung in irgendeiner Art vornimmt. Es gibt auch bei diesem Kredit, wie bei jedem anderen, gewisse Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen (etwa ein ausreichendes Einkommen). Ein Schweizer Kredit ohne Schufa ist aber eine gute Alternative für Kreditnehmer, die auf keinen Fall eine Abfrage bei der Schufa wollen.

An wen richtet sich der Kredit und wer hat keine Chance?

Wer hat eine Chance einen Kredit zu erhalten?Im Prinzip entscheidet die Schufa in Deutschland über die Vergabe fast jeden Kredits. Wer also einen Eintrag bei der Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden (Hessen) hat, hat ausnahmslose sehr schlechte Karten oder erst gar keine reele Chance auf ein Darlehen. Dabei handelt es sich bei diesen Leuten nicht ausschließlich um Personen, die am Hungertuch nagen. Tatsächlich könnten sich viele der als „kreditunwürdig“ abgestuften Personen mittlerweile wieder einen Kredit leisten.

Genau an diese Zielgruppe richtet sich der Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage. Doch auch für dieses Darlehen müssen einige Faktoren erfüllt sein. Folgende Leute haben beispielsweise sehr schlechte Karten auf einen Kredit aus der Schweiz:

  • Personen unter 18 Jahren (nicht volljährig)
  • Verschuldete Personen
  • Fast alle Selbstständige und Freiberufler
  • Bei Insolvenz kein Kredit
  • Kein eigenes (ausreichendes) Einkommen
  • Bezieher von Sozialleistungen (Hartz IV, …)

Schweizer Kredit ohne Schufa: Die Vorteile

Bis dato haben wir uns nur auf die Personen spezialisiert, die in Deutschland mit ihrer Bonität gar keine Chance auf die Gewährung eines Darlehens hätten. Doch Sie sollten noch einen weiteren Punkt ins Auge fassen: Selbst wenn Sie mit einem mittleren bis schlechten Bonitäts-Score (auch „Schufa-Score“) den Kredit gewährt bekommen, „bezahlen“ Sie dafür mit einem erhöhten Zinssatz. Im Stern-Ratgeber zum Thema „Kreditrechner haben wir die Beeinflussung des Zinssatzes durch die Bonität bereits ausführlich thematisiert. Schon ein einziger Arbeitsplatzverlust kann beispielsweise dafür sorgen, dass Sie in Ihrer Bonität bei der Schufa abrutschen. Meist hat so ein Eintrag dann längere Auswirkung als der finanzielle Engpass durch die kurzfristige Arbeitslosigkeit tatsächlich angedauert hat.

Ob Sie nun also gar keinen Kredit in Deutschland bekommen können oder nur den Zinssatz in einem moderaten Maß halten wollen – der Schweizer Kredit bietet Ihnen eine echte Alternative. Wir haben Ihnen Ihre größten Vorteile beim Abschluss eines solchen Darlehens grafisch aufgezeigt:

  • Kreditgewährung trotz Schufa-Eintrag
  • Besserer Zinssatz bei schlechtem Schufa-Score
  • Anfrage und etwaige Kreditablehnung hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität bei der Schufa
  • Keine Einsicht in die Schufa

Kleinkredit ohne Schufa: Was ist möglich?

Ein „Schweizer“ Kleinkredit, wenn Sie so wollen, wird meist ab einer Summe von 3.500€ und über eine Laufzeit von 40 Monaten vergeben. Mittlerweile vergeben die Kreditinstitute auch höhere Summen. Je nachdem, welche Kreditsumme Sie beantragen wollen, müssen Sie aber natürlich mit Ihrem derzeitigen Einkommen „Schritt halten“ können. In folgender Tabelle haben wir einmal grob aufgelistet, welches Arbeitseinkommen bei welcher Kreditsumme – auch unter Berücksichtigung von eventuellen Unterhaltsansprüchen – notwendig ist.

Kreditsumme Notwendiges Arbeitseinkommen
3.500,00 € Keine Unterhaltsverpflichtung: 1.150€ netto/Monat
Eine Unterhaltsverpflichtung: 1.550€ netto/Monat
Zwei Unterhaltsverpflichtungen: 1.850€ netto/Monat
Mehr als zwei Unterhaltsverpfl.: über 2.000€ netto/Monat
5.000,00 € Keine Unterhaltsverpflichtung: 1.600€ netto/Monat
Eine Unterhaltsverpflichtung: 1.900€ netto/Monat
Zwei Unterhaltsverpflichtungen: 2.300€ netto/Monat
Mehr als zwei Unterhaltsverpfl.: über 2.500€ netto/Monat
7.500,00 € Keine Unterhaltsverpflichtung: 1.800€ netto/Monat
Eine Unterhaltsverpflichtung: 2.150€ netto/Monat
Zwei Unterhaltsverpflichtungen: 2.600€ netto/Monat
Mehr als zwei Unterhaltsverpfl.: über 3.000€ netto/Monat

Wie erkennen Sie „schwarze Schafe“?

Wir könnten an dieser Stelle auch fragen: Wie finde ich einen seriösen Kreditanbieter? Nun, das ist eine berechtigte Frage und sie wird immer wieder gestellt. Gerade auf dem Kreditmarkt treiben sich unseriöse Anbieter herum, die mit lächerlich niedrigen Zinsen und Konditionen locken. Häufig – und da wären wir wieder beim Thema dieser Ratgebers – locken diese „schwarzen Schafe“ auch mit dem kompletten Verzicht auf eine Bonitätsprüfung. Spätestens dann sollten bei Ihnen die Alarmglocken schrillen. Mit folgenden Hinweisen sollten Sie in der Lage sein, solche unseriösen Anbieter sofort zu erkennen und um diese einen weiten Bogen zu machen!

  • Kreditzusage nur beim Kauf anderer Produkte
  • Zusätzliche Gebühren werden verlangt
  • Keine TÜV-Zertifizierung oder anderes Gütesiegel
  • Lächerliche niedrige Zinsen, die nichts mit der Marktsituation zu tun haben
  • Vermittler finanziert sich nicht ausschließlich aus Provision
  • Kompletter Verzicht auf eine Bonitätsprüfung
  • Deutlicher Hinweis: Arbeitslose haben eine Chance auf Kreditgewährung

FAQ: Die wichtigsten Fragen schnell beantwortet

Zum Abschluss dieses Ratgebers wollen wir Ihnen noch die wichtigsten Fragen beantworten, die bei dieser Thematik immer wieder aufkommen. In einer Art FAQ finden Sie kurze und kompakte Antworten auf die wichtigsten Fragen:

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Auch wenn bei einem Kredit aus der Schweiz auf eine in Deutschland typische Schufa-Abfrage verzichtet wird, kann nicht jeder ein solches Darlehen aufnehmen. Ähnlich wie bei einem Sofortkredit oder einem Umschuldungskredit müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen, um der Bank zu zeigen, dass Sie ein Darlehen durchaus rechtzeitig und vollständig abbezahlen können:

  • Regelmäßiges Einkommen (keine „450€-Jobs“)
  • Ausreichendes Arbeitseinkommen
  • Allgemein: Ausreichende Bonität
  • Bankkonto
  • Volljährigkeit

Findet beim Schweizer Kredit eine Bonitätsprüfung statt?

Ja. Auch wenn auf eine Abfrage des Schufa-Bonitäts-Scores verzichtet wird, findet dennoch eine Bonitätsprüfung statt. Sie müssen also ein gewisses, regelmäßiges Einkommen aufweisen, um einen Schweizer Kredit gewährt zu bekommen.

Wie lange dauert das Prozedere?

Das hängt ganz davon ab, bei welcher Bank Sie welchen Kredit zu welchen Konditionen abschließen. Allgemein kann man aber sagen, dass das Einschicken der benötigten Unterlagen in etwa drei Tage in Anspruch nimmt (auf dem Briefweg). Anschließend vergeht noch einmal mindestens ein Tag, an dem die Kreditprüfung inklusive der Bonitätsprüfung vorgenommen wird. Anschließend zahlt der Kreditgeber das Geld aus, was ebenfalls etwa zwei Arbeitstage dauert. Insgesamt dürfte das Geld also nach etwa fünf bis sieben Werktagen auf dem von Ihnen angegebenen Konto erscheinen.