Sofortkredit-Vergleich 2023 – sofort Kredit beantragen und erhalten – auch ohne SCHUFA-Auskunft
Inhalt
- 1. Schnelle Anfragemöglichkeit und Antwortzeit
- 2. So wird der Sofort-Kredit beantragt
- 3. Sofortkredit ohne SCHUFA – ist das möglich?
- 4. Wann wird das Geld ausgezahlt?
- 5. Das Fazit
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Loading...Ein kaputtes Auto, eine unvorhersehbare Reparatur am Haus oder ein ganz spontaner Urlaub mit Freunden oder der Familie, all diese Anschaffungen und Finanzierungen kosten Geld, was nicht immer sofort verfügbar ist. Hier können sich Interessenten für einen Sofortkredit entscheiden, bei dem der Antragsteller direkt erfährt, ob der Kredit mit Sofortentscheidung für die Anschaffungen gewährt wird und bei dem er nicht lange auf die Auszahlung warten muss. Doch was ist ein Sofortkredit, was unterscheidet die Finanzierungen von anderen Krediten und worauf gilt es besonders zu achten? Bei einem Sofortkredit handelt es sich in aller Regel um einen herkömmlichen Ratenkredit. Er wird als frei verwendbares oder als zweckgebundenes Darlehen angeboten, das zum Beispiel für die Anschaffung eines Autos oder für die Finanzierung einer Urlaubsreise genutzt werden kann.
Die Besonderheit des Sofortkredits besteht darin, dass er sehr schnell und bequem beantragt werden kann, in der Regel sofort eine Zusage oder Absage erfolgt und das Geld für die Finanzierung sehr schnell verfügbar ist. Wenn also das Auto unvermutet den Geist aufgibt und schnell ein neues her muss oder wenn die Traumreise im Sonderangebot ist und es schnell zuzuschlagen gilt, dann ist ein Kredit, der für die schnelle Anschaffung umgehend aufs Girokonto gezahlt wird, genau richtig.
Schnelle Anfragemöglichkeit und Antwortzeit
Sofortkredite gehören zu den Finanzdienstleistungen, deren Antrag vor allem über das Internet möglich ist. Während es in den Filialen oft Tage oder gar Wochen dauert, bis der Kunde eine Zusage oder Absage erhält und noch mehr Zeit ins Land geht, bis das Geld eintrifft, sind die Wartezeiten beim Online-Sofortkredit wesentlich geringer. Viele Anbieter bieten den Kredit mit Sofortzusage an, so dass der Kunde keinerlei Wartezeit hat, sondern beim Onlinekredit innerhalb von Minuten erfährt, ob der Kredit mit Sofortauszahlung bewilligt wird oder nicht.
Wer bei der Antragsstellung alles wahrheitsgemäß ausgefüllt hat und bei wem die im Rahmen der Anfrage durchgeführte Anfrage bei der SCHUFA positiv verlaufen ist, der kann sich in aller Regel darauf verlassen, dass die umgehende Zusage nach Absenden des Kreditantrags Bestand hat.
Doch wie funktioniert ein Kredit, der sofort bewilligt oder abgelehnt wird und welche Schritte müssen bei einem Kredit mit Sofortzusage erledigt werden? Welche Unterlagen sind notwendig, welche Nachweise müssen Kreditnehmer bringen und welche Voraussetzungen müssen gegeben sein, damit ein Sofortkredit online bewilligt wird? Um diese Fragen zu beantworten, gilt es einen Blick auf den Ablauf der Beantragung eines Sofortkredits zu werfen.
Um geeignete Anbieter zu finden, sollten Darlehensnehmer auf jeden Fall im ersten Schritt den Kreditvergleich nutzen und sich einen ausführlichen Überblick verschaffen. Dazu sollten sie zunächst den Kreditbedarf, die gewünschte Laufzeit und gegebenenfalls den Kreditzweck ermitteln. Je genauer Antragsteller diese Angaben machen und Daten zur Verfügung stellen , desto einfacher wird es, den Kredit online sofort zu beantragen und desto bessere Treffer werden beim Anbieter-Check erzielt.
Wer sich für einen oder mehrere in Frage kommenden Anbieter für ein Kreditangebot entschieden hat, kann dort den Sofortkredit online beantragen. Bei den meisten Kreditinstituten müssen Antragsteller jedoch einige Voraussetzungen für den Antrag erfüllen.
- Sie müssen volljährig sein, dies verlangt die deutsche Gesetzgebung
- Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
- Sie müssen bereits Kunde einer deutschen Bank oder bei einer ausländischen Bank, die in Deutschland tätig ist, sein
- Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen verfügen
Am liebsten ist den Kreditinstituten in Bezug auf das Einkommen ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis in Verbindung mit wenig Ausgaben. Zwar zählen neben dem regelmäßig ausbezahlten Lohn oder Gehalt die Einkünfte, die aus einer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit stammen sowie Renten oder Mieteinkünfte zu den regelmäßigen Einkommen, doch gerade Freiberufler und Selbstständige haben oft Probleme, eine Kreditbewilligung zu bekommen, da die Beständigkeit des Einkommens in geringerer Weise gegeben ist als bei einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Sehr gute Chancen haben hingegen Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes und Beamte, da sie ein besonders sicheres Beschäftigungsverhältnis vorweisen können. Für diese Berufsgruppen bieten manche Kreditinstitute daher sogar Sonderkonditionen an. Sehr schwierig, wenn nicht sogar unmöglich wird es hingegen, einen Sofortkredit für Arbeitslose, Hartz-IV-Empfänger, Sozialhilfeempfänger oder Bafög-Empfänger zu erhalten, denn selbst wenn hier eine Art von regelmäßigem Einkommen vorliegt, ist für die Bank dennoch die Art des Einkommens oft ausschlaggebend. Lehrlinge und Arbeitnehmer, die noch in der Probezeit sind, werden bei einem Kreditantrag ebenfalls oft abgelehnt.
So wird der Sofort-Kredit beantragt
Den Antrag für den Sofortkredit können Kreditnehmer schnell, einfach und bequem direkt im Internet stellen. Dazu müssen zunächst folgende Daten und Angaben zu den persönlichen Lebensumständen gemacht werden:
- Familienstand inklusive der im Haushalt lebenden Personen und der unterhaltspflichtigen Kinder
- Berufliche Tätigkeit und Einkommen
- Art und Dauer des Arbeitsverhältnisses
- Gesamtes Haushaltsnettoeinkommen
- Lebenshaltungskosten beziehungsweise Ausgaben inklusive Mietzahlungen
- Verbindlichkeiten aus bereits bestehenden Krediten oder anderen Schulden
Sind alle Fragen zu Einnahmen und Ausgaben beantwortet, führt das Kreditinstitut in aller Regel im Hintergrund eine Anfrage bei der Auskunftei aus. Dort wird die Bonität geprüft. Verläuft diese Kreditprüfung positiv, erhalten Antragsteller innerhalb weniger Minuten eine Sofortzusage für den Kredit. Als nächstes bekommen sie eine E-Mail des Kreditinstituts, in der sich ein individuelles Kreditangebot und das Kreditantrags-Formular befinden. Dort finden Kreditnehmer alle Informationen zu den benötigten Nachweisen, die beigefügt werden müssen. In der Regel handelt es sich dabei um die Kontoauszüge der letzten 3 Monate und die letzten drei Gehaltsabrechnungen. Die Daten für den Kreditantrag lassen sich meist direkt im Netz machen und später zusammen mit den geforderten Unterlagen wie Kontoauszügen an den Kreditanbieter zurückschicken. Im letzten Schritt müssen Antragsteller ein Legitimationsverfahren durchlaufen, da die Banken gesetzlich verpflichtet sind, die Identität anhand eines Ausweisdokumentes zweifelsfrei festzustellen. Gültige Ausweisdokumente sind dabei ein gültiger Reisepass sowie eine Wohnsitzbestätigung des Einwohnermeldeamtes oder ein gültiger Personalausweis.
Der Identitätsnachweis
Darlehensnehmer haben nun mehrere Möglichkeiten, dem Kreditinstitut die Identität nachzuweisen. Der klassische Weg führt in die Filiale, in der sie sich ausweisen, die nötigen Daten präsentieren und den Kreditantrag abgeben. Viele Banken, die sofort online einen Kredit anbieten, verfügen jedoch nicht über ein Filialnetz, so dass diese Möglichkeit in vielen Fällen nicht gegeben ist. In diesem Fall können Antragsteller das PostIdent-Verfahren nutzen, bei dem sie eine Filiale der Deutschen Post AG aufsuchen, sich in der Postfiliale ausweisen und den Kreditantrag dann direkt von dort versenden. Viele Institute, die einen Onlinekredit sofort anbieten, machen es ihren Kunden inzwischen sogar noch einfacher. Sie erheben den Identitätsnachweis im VideoIdent-Verfahren, bei dem sie sich einem Bankmitarbeiter gegenüber in einem Video-Chat ausweisen und ihre Daten prüfen lassen. Alle benötigten Nachweise können Darlehensnehmer einscannen und per E-Mail an das Kreditinstitut zurückschicken Den Kreditantrag können sie ebenfalls online unterzeichnen und abschicken. So wird die gesamte Kreditabwicklung online durchgeführt, was viel Zeit einspart.
Sofortkredit ohne SCHUFA – ist das möglich?
Bei einem Onlinekredit, der umgehend aufs Konto gezahlt wird, findet in aller Regel eine Bonitätsprüfung statt. Doch es gibt Ausnahmen und so bieten einige Kreditinstitute einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung an, sofern der Antragsteller ausreichend Einkommensnachweise und Kontoauszüge vorlegen kann. Zwar halten wesentlich mehr Kreditinstitute den Sofortkredit mit SCHUFA bereit, doch wer dort ein negatives Scoring hat, wird in den meisten Fällen eine Ablehnung von den Kreditinstituten bekommen. Einen Sofortkredit trotz SCHUFA-Eintrag werden Kunden daher nur bei den Instituten bekommen, die den Kredit sofort genehmigen und Einkommensnachweise und Kontoauszüge verlangen. Vorteilhaft ist zwar in der Regel ein Kredit mit SCHUFA, der direkt ausgezahlt wird, doch wer dort keine entsprechende Bonität vorweisen kann und dringend einen Kredit braucht, der sofort zur Auszahlung kommt, wird auf eine der Offerten ohne SCHUFA-Prüfung zurückgreifen.
Einige Vor- und Nachteile zeigt die nachfolgende Tabelle:
| Mit SCHUFA-Auskunft | Ohne SCHUFA-Auskunft |
|---|---|
| Mehr Auswahl bei den Angeboten von Kreditgebern | Kredit möglich bei negativer SCHUFA-Auskunft |
| Bessere Zinskonditionen durch die Sicherheit für die Bank bei positiver SCHUFA-Auskunft | Bei niedrigem Einkommen verfügbar |
| Weniger Sicherheiten und Nachweise werden verlangt | Viele Sicherheiten und Nachweise erforderlich |
| Seriösere Anbieter | Vorsicht vor schwarzen Schafen |
Wer erhält einen Sofortkredit?
Bei einwandfreier Bonität und einem geregelten Einkommen, belegt durch Kontoauszüge, haben Darlehensnehmer grundsätzlich gute Karten hinsichtlich einer Zusage für einen Sofortkredit. Sie haben außerdem die Möglichkeit, aus vielen Anbietern zu wählen und können sich den Kreditgeber meist aussuchen. Etwas anders sieht es aus, wenn Kunden als Selbständiger oder Freiberufler tätig sind. Einige Kreditinstitute bieten hier zwar spezielle Online-Sofortkredite mit Sofortauszahlung an, jedoch müssen Darlehensnehmer dazu meist nachweisen, dass sie die Selbständigkeit oder freiberufliche Tätigkeit seit einer bestimmten Zeit ausüben und während dieses Zeitraums bestimmte Umsätze und Gewinne erwirtschaftet haben. Selbständige und Freiberufler müssen außerdem anstelle in der letzten drei Gehaltsabrechnungen die letzten drei Steuerbescheide beim Kreditinstitut einreichen und zusätzlich oft Sicherheiten wie zum Beispiel die Abtretung einer Lebensversicherung oder die Hinterlegung des Kfz-Briefes stellen.
Noch schwieriger haben es Arbeitslose, Hartz-IV-Empfänger, Sozialhilfeempfänger, Minijobber sowie gegebenenfalls Rentner und Pensionäre. Sie bekommen in vielen Fällen keine Kreditzusage und ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis ist nicht leicht zu bekommen, selbst wenn die allgemeinen Ausgaben gering sind. Doch es gibt Anbieter, die sich auf genaue diese Art der Kreditvergabe spezialisiert haben und zum Beispiel einen Sofortkredit für Arbeitslose, einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis oder einen Sofortkredit ohne SCHUFA anbieten. Unter diesen Anbietern befinden sich seriöse Kreditgeber, jedoch müssen Kreditnehmer hier aufgrund des höheren Risikos mit deutlich höheren Zinsen rechnen. Wer also keine idealen Voraussetzungen für einen Sofortkredit mitbringt, sollte trotzdem nicht gleich die Hoffnung aufgeben und den obigen Kreditvergleich nutzen, um einen geeigneten Sofortkredit ohne SCHUFA oder Einkommensnachweis zu erhalten. Meist werden unter diesen Bedingungen jedoch nur kleinere Kredite vergeben, mit denen ein kurzfristiger Engpass überbrückt werden soll.
Quelle: Statista
Wann wird das Geld ausgezahlt?
Wer einen Sofortkredit online beantragt, dem ist nicht nur daran gelegen, dass die Antragstellung schnell und problemlos über die Bühne geht, sondern er möchte möglichst schnell über das Geld verfügen können. Doch ist ein Sofortkredit, der heute noch zur Auszahlung kommt, wirklich möglich?
Die Antwort ist ja, einige Kreditinstitute bieten einen Sofortkredit an, der noch am gleichen Tag ausgezahlt wird. Bei den schnellsten Expressoptionen können die Kredite sogar innerhalb von nur 30 Minuten ausgezahlt werden. Hier handelt es sich in der Regel jedoch um Kleinkredite, die für Neukunden meist nur in einer Höhe von bis zu 500 Euro ausgezahlt werden. Bestandskunden hingegen können Kredite mit einer Kreditsumme von bis zu 3.000 Euro erhalten. Und sogar ein Sofortkredit ohne SCHUFA in 24 Stunden ist möglich, doch selbst hier handelt es sich um Kleinkredite, die meist nur in einer Höhe von bis zu 1.500 Euro ausgezahlt werden. Wer mehr Geld braucht, muss etwas länger warten, doch selbst bei einer größeren Kreditsumme von bis zu 100.000 Euro steht das Geld bei einem Kredit mit Sofortauszahlung in aller Regel innerhalb weniger Tage zur Verfügung.
Welche Darlehensgeber gibt es für den sofortigen Privatkredit?
Wer den Kreditrechner nutzt, kann eine Kreditanfrage bei zahlreichen Kreditexperten für einen Privatkredit mit sofortiger Kreditauszahlung stellen und sich nach gut überlegter Wahl für ein Angebot entscheiden. Bekannte Kreditberater beziehungsweise Vergleichsportale wie Smava, Verivox, Check24, Auxmoney, die Targobank oder Younited halten papierlose beziehungsweise volldigitale Verbraucherkredite mit einer schnellen Antragstellung bereit, für die sich Antragsteller entscheiden können. Unter den verschiedenen Kreditarten, die beim Finanzcheck zur Wahl stehen, sind herkömmliche Privatkredite ohne Papierkram ebenso enthalten wie Konsumentenkredite, Blitzkredite oder Dispokredite. Über den Kreditrechner haben Antragsteller also die Wahl aus zahlreichen Kreditspezialisten, bei denen sie eine Kreditanfrage für den schnellen Privatkredit stellen können. Ob Direktbanken oder Filialbanken beziehungsweise Anbieter mit Bankfiliale sowie Partnerbanken, bei einigen Anbietern ist eine SCHUFAneutrale Kreditanfrage zur Realisierung des Kreditwunsches machbar.
Die Kreditanfrage über den Kreditrechner für den Schnellkredit hat den Vorteil, dass die Konditionen wie Zinsen direkt in einem Vergleich gegenüberstehen und Antragsteller die Wahl aus mehreren Angeboten haben, für die sie sich entscheiden können. So sollte sich ein günstiger Privatkredit über den Kreditrechner finden lassen, der im Zuge einer Umschuldung gegebenenfalls einen Kredit mit teureren Zinsen ablöst. Die Kreditanfrage über den Kreditrechner hilft, die besten Konditionen für den Wunschkredit/Wunschbetrag ausfindig zu machen und in einem Vergleich gegenüberzustellen.
Wie setzen sich die Konditionen beim Sofortkredit zusammen?
Zu den wichtigsten Kreditkonditionen, die Darlehensnehmer vor der Kreditentscheidung und Sofortentscheidung bei einer Konditionsanfrage prüfen sollten, gehört der Zins. Die Zinsen sind bei einem Kredit aufgeteilt auf den Sollzins, der auf die Monatsrate anfällt, und den Effektivzins. Dieser Effektivzins enthält weitere Kreditkosten. Daher ist der Sollzins oft günstiger als der Zins, der pro Jahr im Kreditvertrag verankert ist. Die Zinsspanne kann sehr groß sein, denn der Zinssatz richtet sich bei vielen Anbietern nach der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Handelt es sich nicht um einen bonitätsunabhängigen, sondern um einen bonitätsabhängigen Kredit, hat die Zahlungsfähigkeit beziehungsweise Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers also Einfluss auf die Höhe der Zinsen.
Je besser die Kreditwürdigkeit ist, umso günstiger ist in der Regel der Zinssatz, den Kunden erhalten. Die Bank hat bei einem guten Bonitätsscore beziehungsweise guter Kreditwürdigkeit ein geringeres Ausfallrisiko und kann die Zinskosten dadurch niedriger halten. Dafür muss der Darlehensnehmer aber in der Regel vor Kreditabschluss eine Selbstauskunft machen und wichtige Unterlagen zum Gehaltseingang beziehungsweise Gehaltsnachweise, Haushaltsrechnungen oder einen Kontoblick auf die Kontoumsätze ermöglichen. Zudem können Kredite mit Zweckbindung einen günstigeren Zins im Kreditvertrag haben als Kredite, die frei zur Verfügung stehen.
Welche Zusatzkosten fallen neben dem Zins an?
Gegebenenfalls sind im Kreditvertrag weitere Konditionen verankert, zum Beispiel Kosten für ein Kreditkonto oder die Kosten für eine Kreditversicherung, die der Kreditvermittler in den meisten Fällen anbietet. Die Kreditversicherung übernimmt die Restschuld, sollte es unverschuldet zu Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers kommen und der Kreditnehmer selbst oder die Hinterbliebenen können den Ratenkredit nicht mehr zurückzahlen. Es lohnt sich also, nicht nur einen Vergleich des Zinssatzes durchzuführen, sondern weitere im Kreditvertrag verankerte Zusatzkosten für Restschuldversicherung und Weiteres im Auge zu behalten und sich gegebenenfalls für weitere Sicherheiten zu entscheiden. Ein Vergleich über den Kreditrechner bietet einen guten Marktüberblick, so dass sich problemlos eine Beispielrechnung aufstellen lässt. Alle Kreditgeber sind laut der Preisangabenverordnung PAngV dazu verpflichtet, die Kreditkonditionen sowie Laufzeit in Monaten, Kreditbetrag und Kreditrate übersichtlich im Kreditvertrag vor der Kreditbeantragung aufzuführen.
Welche Kreditbeträge sind beim Sofortkredit möglich?
Wie hoch der Kreditbetrag ist, den der Darlehensgeber anbietet, ist von der Art des Kredites und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängig, weshalb es sich lohnt, einen Kreditvergleich anzustellen und die gewünschte Kredithöhe in den Kreditrechner einzugeben. Es lässt sich nicht pauschal beantworten, welcher Kreditbetrag für einen sofortigen Bankkredit möglich ist. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer die Rate, die in der Regel über mehrere Monate anfällt, problemlos abbezahlen kann, ohne in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.
Welche Laufzeit ist für die Rückzahlung geeignet?
Welche Laufzeit in Monaten der Darlehensnehmer für die Rückzahlung des Nettokreditbetrages zuzüglich weiteren Kreditkosten wählen kann, ist abhängig vom Kreditinstitut. Vor der Kreditaufnahme können Bankkunden in der Regel ein Rechenbeispiel aufstellen und ausrechnen, wie hoch die Rate für die Rückzahlung des Kreditbetrages bei der jeweiligen Laufzeit in Monaten ist. Bei einem herkömmlichen Ratenkredit handelt es sich um eine gleichbleibende Kreditrate über die gesamte Kreditlaufzeit. Das bedeutet, die Laufzeit in Monaten hat Einfluss auf die Höhe der Kreditrate.
Bei einer schnellen Rückzahlung der Rate fallen weniger Zinskosten für den Ratenkredit an. Die Ratenhöhe sollte allerdings zur finanziellen Situation des Kunden passen und im Idealfall ist trotz Rückzahlung des Ratenkredites noch ein finanzieller Puffer für schlechte Zeiten übrig. Einige Kreditanbieter ermöglichen Ratenpausen, in der der Kreditnehmer die Rückzahlung der Kreditrate aussetzen kann. Diese geplanten Zahlungsausfälle verlängern allerdings die Kreditlaufzeit und erhöhen die Zinskosten. Auf der anderen Seite ist es sinnvoll, Sondertilgungen während der Rückzahlung des Ratenkredites auszuhandeln. Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen zur herkömmlichen Rate. Das bedeutet, der Darlehensgeber hat durch die Sondertilgungen die Möglichkeit, den Kredit mit Sofortentscheidung vorzeitig zurückzuzahlen und somit Zinsen zu sparen.
Das Fazit
Wer schnell, kurzfristig und unkompliziert Geld braucht, liegt mit einem Sofort-Darlehen oft genau richtig. Die rasche und unkomplizierte Beantragung, die bei vielen Anbietern komplett am heimischen Computer erfolgen kann, ist ebenso ein Vorteil wie die schnelle Zusage, die in der Regel innerhalb weniger Minuten erfolgt. Wer es eilig hat, der kann bei einem Kleinkredit auf Anbieter zurückgreifen, die das Geld noch am gleichen Tag, spätestens aber innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung stellen.
Ein Sofortkredit ohne SCHUFA eignet sich insbesondere für alle, die keine gute Bonität vorweisen können. Ein Sofortkredit für Arbeitslose oder ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis wird von einigen Anbietern angeboten, wobei es hier aufzupassen gilt, nicht an schwarze Schafe zu geraten.
Dabei kann es nicht schaden, die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu berücksichtigen, die zum Beispiel auf Bewertungsplattformen im Internet einzusehen sind.
Trotz aller Skepsis, die bei manchen Deutschen noch herrscht, wenn seriöse Bankgeschäfte mit einem modernen Medium wie dem Internet verbunden werden und die üblicherweise Tage oder Wochen andauernde deutsche Gründlichkeit bei der Prüfung des Kreditantrags außer Kraft gesetzt wird, ist ein Online-Sofortkredit durchaus eine seriöse Finanzdienstleistung und selbst ein Sofortkredit muss nicht automatisch ein Angebot eines Kredithais sein. Unser Kreditvergleich ermöglicht es, die Konditionen vieler Anbieter für einen Kredit mit Sofortentscheidung zu vergleichen und den passenden Anbieter für die individuellen Wünsche zu finden.