Younited Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Younited Kredit – unser Test bzw. Ratgeber 2023

Younited ist ein Kreditunternehmen mit der Hauptniederlassung in Frankreich. Eine der weiteren Niederlassungen des Kreditunternehmens befindet sich Deutschland in München am Rundfunkplatz. Younited erhielt 2009 in Paris durch Charles Egly, Geoffroy Guigou und Thomas Beylot eine Banklizenz und konnte bis zum Jahr 2021 Kredite in Höhe von 3 Milliarden Euro vergeben. Das Unternehmen ist neben Deutschland und Frankreich in drei weiteren europäischen Ländern aktiv und hat sich auf Privatkredite und Baufinanzierungen sowie die Kontoeröffnung für eine Festgeldanlage spezialisiert. Mit unserem Kreditrechner lässt sich problemlos ein Kreditvergleich durchführen. Dazu ist es lediglich erforderlich, die wichtigsten Daten wie Kreditlaufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck anzugeben. Nach Abschluss des Kreditvertrages ist innerhalb weniger Tage eine Auszahlung möglich. Das Ergebnis des Vergleichsrechners und ein individuelles Kreditangebot erscheinen unmittelbar danach.

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Welche Kreditarten bietet Younited an?

Das Kreditinstitut bietet auf seiner Plattform Konsumentenkredite ohne Zweckbindung oder zweckgebundene Kredite an. Kunden haben die Möglichkeit, einen Verwendungszweck anzugeben und sich ein individuelles Kreditangebot machen zu lassen. Dabei gibt es reichlich Auswahl, denn Younited macht bei der Auswahl der Zweckbindung einige Vorgaben, aus denen sich auswählen lässt. Soll es ein Autokredit sein oder dient der neue Kredit der Umschuldung bestehender Darlehen? Steht die Hochzeit kurz bevor und die Finanzierung ist noch nicht abschließend geklärt? Dient das Geld der Anschaffung von Möbeln oder dem Umzug, der Modernisierung der Immobilie oder einer Reise? Ist die Anschaffung von neuen Elektronikgeräten wie TV oder einem PC unumgänglich? Neben all diesen Verwendungszwecken ist es zudem möglich, eine Younited-Baufinanzierung zu wählen.

Wer keinen Verwendungszweck angeben will, kann den Ratenkredit zur freien Verwendung nutzen. Younited gibt lediglich an, dass der Kredit nicht für illegale Geschäfte zum Einsatz kommen darf. Wer bereits bestehende Finanzierungen hat, die einen höheren Zinssatz als der Younited-Kredit haben, kann die alten Kredite ablösen und umschulden. Das bedeutet, dass Younited die Forderungen des alten Kredites übernimmt und dem Kunden eine neue Finanzierung zu besseren Konditionen anbietet. Dieses Vorgehen lohnt sich allerdings nur, wenn die Sollzinsbindung beim alten Kredit abgelaufen ist, beziehungsweise keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Das ist die Zeit, in der der Kreditnehmer an die Sollzinsen des alten Kredites gebunden ist. Bei vorzeitiger Tilgung des Darlehens steht dem Kreditinstitut eine vorher festgelegte Entschädigung an.

Younited-Onlinekredit mit Sofortzusage

Younited hält einige Vorteile für Kreditnehmer bereit. Es ist möglich, die Kreditanfrage auf der Plattform des Kreditmarktplatzes zu 100 Prozent digital zu stellen und den Kreditantrag online abzuschließen. Wer alle erforderlichen Unterlagen bei dem Kreditantrag zur Hand hat und die Antragsstrecke vollständig durchläuft, profitiert gegebenenfalls von einer Sofortzusage beziehungsweise einer Zusage in weniger als 24 Stunden. Die Berechnung des Kredites, die Legitimation und das Einreichen der Unterlagen kann für eine schnelle Kreditzusage vollständig digital erfolgen. Die Zeitersparnis während des Antrages hat in der Regel eine Sofortauszahlung zur Folge, wenn alle nötigen Angaben gemacht wurden. Der Antragsteller profitiert also von kürzeren Wartezeiten und die Kreditsumme steht deutlich schneller zur Verfügung. In der Regel dauert die Auszahlung maximal ein paar Tage.

Welche Unterlagen sind beim Kreditantrag notwendig?

Wer einen Kreditantrag bei der Younited Bank stellt, muss einige Unterlagen bereithalten und wichtige Angaben machen. Dazu zählen Angaben zur Zahlungsfähigkeit. Da es sich um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt, verlangt der Kreditgeber Gehaltsabrechnungen beziehungsweise Bezugsbescheide und die Kontoauszüge des letzten Monats. Zudem sind Legitimationsdokumente wie der Ausweis oder der Reisepass nötig, um sich zu identifizieren. Gegebenenfalls verlangt der Kreditanbieter weitere Unterlagen, abhängig von der Art des Kredites oder der individuellen, persönlichen Situation.

Wer darf einen Younited-Ratenkredit in Anspruch nehmen?

Der Younited-Ratenkredit ist für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner und Pensionäre, Kurzarbeiter sowie Freiberufler geeignet. Selbstständige Freiberufler erhalten einen Ratenkredit, wenn sie mindestens seit 2 Jahren selbstständig sind. Für Gewerbetreibende hält die Younited-Bank keinen Kredit bereit. Es gilt weitere Voraussetzungen zu erfüllen, um eine Kreditauszahlung genehmigt zu bekommen. Nachfolgend sind die Anforderungen aufgelistet:

• Alter zwischen 18 und 80 Jahren
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Bestehendes Arbeitsverhältnis oder bestehendes Einkommensverhältnis
• Eine Mobiltelefonnummer im deutschen Mobilfunknetz
• Eine gültige E-Mail-Adresse

Nicht gewährleistet wird der Kredit bei einem Gehalt von unter 1.000 Euro monatlich. Arbeitnehmer, deren Arbeitgeber sich im Ausland befinden, können ebenfalls keinen Privatkredit oder Ratenkredit in Anspruch nehmen. Wer einen Wohnsitz im Ausland hat, kann die Kreditanfrage im jeweiligen Land stellen. Der Younited-Privatkredit darf nicht für illegale Geschäfte zum Einsatz kommen, eine Kreditannahme bei Bezug von Sozialleistungen ist nicht möglich. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, muss auf einen Kredit von Younited verzichten. Ein Ratenkredit ohne SCHUFA-Auskunft ist nicht möglich.

Welche Kreditkonditionen bietet Younited an?

Die Kreditkonditionen sind von vielen Faktoren abhängig. Zu den Konditionen zählen die Zinsen, also der feste Sollzinssatz, der monatl. anfällt, sowie der effektive Jahreszinssatz auf den Kreditbetrag, der weitere Kosten enthält. Younited setzt auf ein transparentes Geschäftsmodell und führt die Kosten für den Kredit übersichtlich auf. Die Zinsen setzen sich aus der Kreditlaufzeit und der Höhe der Kreditsumme zusammen. Zudem spielt die Bonität des Antragstellers eine große Rolle. Es handelt sich um einen bonitätsabhängigen Zinssatz, was bedeutet, dass der Zinssatz geringer ist, je besser die Zahlungsfähigkeit des Kunden eingeschätzt wird.

Auf die Kreditsumme kommen also die Zinsen in Form des festen Sollzinssatzs beziehungsweise effektiven Jahreszinssatz und Disagio, das ist ein Abschlag beziehungsweise ein einmaliger Einbehalt von Younited für die Gewährung des Kredites. Sondertilgungen sind bei der Younited-Bank jederzeit möglich. Zudem können Kreditnehmer den Kredit zu jedem Zeitpunkt kostenfrei zurückzahlen. Ratenpausen sind nicht vorgesehen.

Welche Vorteile und Nachteile hat Younited?

Younited bringt einige Vorteile mit sich, die bereits ausführlich erläutert wurden. Dazu zählt eine große Auswahl an Verwendungszwecken für den Kredit. Bei Younited können Darlehensnehmer den Kredit zu 100 Prozent digital abschließen und eine Sofortzusage beziehungsweise eine Zusage in weniger als 24 Stunden erhalten, sofern beim Antragsprozess alle Unterlagen vorliegen. Die Auszahlung erfolgt meist innerhalb weniger Tage. Die Zinsen sind bonitätsabhängig und das Kreditinstitut bietet Ratenkredite oder Privatkredite für zahlreiche Personengruppen an, unter anderem für Freiberufler und Kurzarbeiter. Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung des Kredites sind kostenfrei. Der Kreditanbieter setzt auf ein transparentes Geschäftsmodell.

Negativmerkmale sind, dass für Gewerbetreibende kein Kredit zur Verfügung steht. Für die Gewährleistung eines Kredites sind einige Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge erforderlich. Wer weniger als 1.000 Euro monatlich verdient, hat in der Regel keine Chance, einen Younited-Kredit zu bekommen. Ebenso ist es nicht möglich, einen Younited-Kredit ohne SCHUFA-Auskunft zu erhalten.

Welchen Einfluss hat die SCHUFA auf die Kreditvergabe?

Antragsteller müssen damit rechnen, dass der Kreditgeber Informationen zur Bonität einholt und eine SCHUFA-Abfrage macht. In der Regel ist kein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft möglich, denn die Auskunft der privatwirtschaftlichen Auskunftei dient einem Kreditanbieter dazu, die Bonität des Kunden besser einzuschätzen. Kam es in der Vergangenheit zu Zahlungsausfällen beziehungsweise nicht bedienten Krediten oder offenen Rechnungen, kann ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Er verhindert eine erneute Kreditvergabe.

Wie erfolgt die Legitimation bei der Younited-Bank?

Younited ermöglicht eine vollständige Legitimation online. Die Legitimation kann entweder in der Filiale direkt vor Ort oder über das PostIdent-Verfahren erfolgen. Beim PostIdent-Verfahren können Interessierte ein Ausweisdokument wie den Personalausweis oder den Reisepass bei einer Postfiliale in der Nähe vorlegen. Noch schneller erfolgt das VideoIdent-Verfahren, bei dem die Legitimation über einen Videochat mit einem Bankmitarbeiter erfolgt. Dazu sollten die Ausweisdokumente während der Beantragung des Kredites zur Hand sein.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Welche Kosten entstehen zusätzlich zum Kredit?

Bei Younited fällt auf den Nettodarlehensbetrag der Zins an. Wie hoch der Zins ausfällt, ist von mehreren Faktoren abhängig, die im Ratgeber bereits erläutert sind. Hinzu kommt ein Disagio, das ist eine einmalige Vermittlungsgebühr, die der Finanzdienstleister für die Bereitstellung des Kredites berechnet.

Ist bei Younited eine Restschuldversicherung möglich?

Ja, der Abschluss einer Restschuldversicherung auf der Kreditplattform ist möglich. Eine Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer und Angehörige im Falle des Todes des Kreditnehmers ab. Kommt es während der Kreditlaufzeit unverschuldet zu Arbeitslosigkeit und somit einer Änderung der persönlichen Einkommenssituation, greift die Restschuldversicherung und übernimmt die restlichen Raten für den Ratenkredit. In die Restschuldversicherung fällt zudem die Erwerbsunfähigkeit. Im Falle des Todes des Kreditnehmers werden Angehörige nicht für die Zahlung der Kreditrate herangezogen.

Was ist der Younited Credit (Weltsparen) für Anlagebeträge?

Weltsparen beziehungsweise der Younited Credit soll einen hohen Jahreszins für Tages– und Festgeld mit sich bringen. Durch Weltsparen sollen Anleger fast 350 Angebote aus mehr als 30 Ländern in Europa zur Verfügung haben, um einen höheren Jahreszins und bessere Zinserträge auf das Festgeld zu erhalten als bei der Hausbank. Die Mindestanlage des Credit-Festgeldkontos beträgt 2.000 Euro, maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto anlegen. Beim Younited Credit soll eine zentrale Verwaltung der Festgelder bei den Partnerbanken gegeben sein. Allein aus Deutschland sollen mehr als 230.000 Anleger den hohen Jahreszins beim Festgeld im Zuge des Weltsparen in Anspruch nehmen. Die Kontoeröffnung für Younited Credit ist kostenlos.

Gibt es Erfahrungen oder einen Test der Stiftung Warentest?

Die Stiftung Warentest führt regelmäßig Tests zu Kreditvermittlern durch und gibt ihre Erfahrungen an ihre Leser weiter. In einigen dieser Tests wurde Younited als Kreditvermittler genauer unter die Lupe genommen. Die Erfahrungen hat die Stiftung Warentest im Zuge des Tests der Kreditvermittler mit Younited hauptsächlich im Bereich Festgeld und in Bezug auf den Younited Credit (Weltsparen) gemacht. Generell lohnt es sich, die Erfahrungen anderer Kreditnutzer oder Anleger einzuholen, um ein besseres Bild vom Kreditvermittler zu erhalten und wichtige Informationen zum Jahreszins, der Übersichtlichkeit der Plattform und dem Kundenservice einzuholen.

Kann die Referenzkonto-Eröffnung für Weltsparen digital erfolgen?

Ja, der Antrag für die Kontoeröffnung lässt sich digital einreichen. Die Kontoeröffnung ist kostenfrei, ebenso wie die Kontoführung, und die Plattform ist vergleichsweise übersichtlich.

Gibt es eine Einlagensicherung bei der Anlage Younited Credit
Ja, das Unternehmen untersteht der Finanzdienstleistungsaufsicht Fonds de Garantie des Dépots et de Résolution (FGDR). Bei diesem Produkt Younited Credit bei dem Finanzdienstleister gibt es eine Einlagensicherung laut der Finanzaufsicht. Die Einlagensicherung gilt bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent. Eine höhere Einlagensicherung oder Einlagensicherungsfonds sind nicht nötig, da hier bereits der maximale Betrag für Festgeld erreicht ist.

Wie viele Monate sollte die Laufzeit eines Kredites betragen?

Wie viele Monate die Laufzeit des Kredites betragen sollte, ist von mehreren Faktoren abhängig. Die Höhe des Kreditbetrages spielt ebenso eine Rolle für die Laufzeit wie die finanzielle Situation. Auf die Monate, die der Kreditnehmer den Kreditbetrag tilgt, fallen Zinsen an, deshalb ist es sinnvoll, die Laufzeit so niedrig wie möglich zu wählen. Das bedeutet allerdings eine höhere Kreditrate. Der Kreditbetrag ist zwar schneller abgezahlt, allerdings lässt die finanzielle Situation es nicht immer zu, den Kreditbetrag innerhalb weniger Monate abzuzahlen.

Hat Younited eine Niederlassung in Deutschland?

Die Hauptniederlassung des Kreditinstitutes befindet sich in Frankreich. Dort ist die Niederlassung direkt in Paris. Die Niederlassung in Deutschland ist in München zu finden.

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