Bei der Wohnungssuche, beim Ratenkauf im Onlineshop oder beim Handy-Abo: Oft entscheidet der Schufa-Score mit. Er gilt als Maßstab für die Kreditwürdigkeit. Je höher der Wert, desto besser.
Lange blieb unklar, wie er berechnet wird. Nun will die Schufa aber transparenter werden. Zum 17.3. veröffentlicht die Schufa ein Erklärtool, über das jeder nachschauen kann, woraus sich der eigene Score zusammenstellt. Schon jetzt lässt sich mit vier Tipps der eigene Score verbessern.
1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Das wichtigste Kriterium für die Schufa ist, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Gerät eine Zahlung doch einmal in Verzug und es kommt eine Mahnung, sollten Sie diese ernst nehmen. Sie kann den Schufa-Score verschlechtern. Wenn Sie eine Rechnung vorübergehend nicht bezahlen können, sollten Sie das Unternehmen früh ansprechen. Oft lassen sich Zahlungsfristen verlängern oder Raten vereinbaren, bevor ein Zahlungsausfall entsteht.
Bleibt eine Rechnung trotz mindestens zwei Mahnungen unbezahlt, dürfen Unternehmen die Kundendaten an die Schufa melden. Dies führt zu einem negativen Eintrag. Den können Sie jedoch verkürzen, indem Sie die Forderung innerhalb von 100 Tagen vergleichen. Dann reduziert sich die Speicherfrist.
2. Behalten Sie bei Ihren Schulden den Überblick
Ein neues Smartphone für einen Euro im Monat? Ein Sofa für fünf? Viele Produkte lassen sich heute in Raten kaufen. Manche lassen sich sogar erst später zahlen, „Buy now, pay later“, heißt das Konzept. Doch dahinter versteckt sich eine Schuldenfalle: Leicht verliert man den Überblick und rutscht in Schulden.
Mehrere kleine Ratenkredite in kurzer Zeit verschlechtern deswegen den Schufa-Score. Besser ist ein einzelner Kredit mit höherem Betrag. Denn das schafft mehr Übersicht über die eigenen Finanzen. Auch eine sehr lange Laufzeit des Kredits drückt den Score. Je schneller ein Kredit zurückgezahlt wird, desto besser.
Grundsätzlich gilt: Nehmen Sie so wenige Ratenkredite wie möglich auf. Jeder Kredit schränkt den finanziellen Spielraum für andere Vorhaben ein. Wenn Sie mal einen Kredit aufnehmen müssen, sinkt der Schufa-Score zunächst.
Zahlen Sie den Kredit jedoch pünktlich zurück, kann der Score später sogar höher sein als zuvor – vorausgesetzt, Sie haben keine weiteren Kredite. Dann zeigt sich: Sie erfüllen Ihre Zahlungsverpflichtungen zuverlässig.
3. Achten Sie bei Neuverträgen auf das Timing
Mehrere Bankkonten oder Kreditkarten können sinnvoll sein – etwa für die Miete oder Einkäufe im Ausland. Werden jedoch viele neue Konten oder Karten innerhalb von zwölf Monaten eröffnet, steigt statistisch das Risiko für Zahlungsausfälle. Das kann den Schufa-Score verschlechtern. Deshalb lohnt sich gutes Timing: Schließen Sie mehrere Verträge innerhalb eines Monats ab, dann zählen sie für den Score nur einmal.
Wenn Sie auf Rechnung kaufen oder in Raten zahlen, müssen Sie damit rechnen, dass Händler, Mobilfunkanbieter oder Versicherungen Ihre Bonität bei der Schufa prüfen. Ob das geschieht, hängt zum Beispiel davon ab, ob Sie Neukunde sind, wie häufig Sie bestellen oder wie hoch der Betrag ist. Mehrere solcher Anfragen können den Score ebenfalls negativ beeinflussen und sollten möglichst innerhalb von 28 Tagen erfolgen.
4. Kündigen Sie für einen guten Schufa-Score nicht die ältesten Verträge
Günstigere Konditionen oder kostenloses Bargeldabheben: Es gibt viele Gründe, bestehende Bankverträge aufzulösen. Sie sollten aber nicht den ältesten Vertrag kündigen.
Wenn Sie seit vielen Jahren ein Konto bei der gleichen Bank haben, zeigen Sie, dass Sie langfristig verantwortungsvoll mit Geld umgehen können. Das wirkt sich positiv auf den Schufa-Score aus.
Das gleiche gilt für Kreditkarten: Wenn Sie schon lange eine Kreditkarte haben, ohne dass sie von der Bank gekündigt wurde, zeigt das laut Schufa, dass Sie gut mit Ihrem Geld umgehen.
