Kreditkartenfirmen bieten Neu- und Bestandskunden oft ein großes Paket an Boni, beispielsweise verschiedene Versicherungen bei Auslandsreisen. Das kostet allerdings auch oft eine Stange Geld. Wir nehmen die Leistungen unter die Lupe.
Willkommensbonus für Neukunden bei Amex: 55.000 Membership Rewards Punkte und mehr
Die Platinum Card von American Express (Amex) gehört zu den Premium-Kreditkarten und bietet ihren Kunden entsprechende Leistungen. Neben einem Membership-Programm, durch das sich bei jedem Einkauf Rewards Punkte sammeln lassen, zählen auch ein Versicherungspaket für Reisen oder exklusive Shoppingvorteile dazu.
Zusätzlich gibt es weitere Leistungen, wie etwa ein jährliches Restaurantguthaben von 150 Euro, das in verschiedenen teilnehmenden Restaurants in ganz Deutschland und im Ausland eingelöst werden kann.
Die Vorteile der Amex Platinum Card im Überblick:
- 55.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus oder wahlweise 200 Euro Startguthaben
- Jährliches Restaurantguthaben von 150 Euro, einlösbar in teilnehmenden Restaurants
- Entertainmentguthaben von 120 Euro pro Jahr für Streamingdienste (WOW, Netflix und Amazon unter anderem Video, Music, Audible)
- Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards (einen Punkt für jeden ausgegebenen Euro)
- 200 Euro Fahrguthaben bei SIXT ride pro Jahr
- 200 Euro Reiseguthaben (unter anderem für Flüge oder Hotelübernachtungen)
- 90 Euro Shopping-Guthaben
- inklusive zwei Priority-Pass-Mitgliedschaften für den Haupt- und einen Zusatzkarteninhaber mit Zugang zu über 1.200 Flughafenlounges
- Status-Upgrades für Hotel-, Airline- oder Mietwagenpartner
- Versicherungspaket (unter anderem Auslandskranken- oder Reiserücktrittversicherung)
- Kosten: 60 Euro pro Monat
Die Benefits haben allerdings auch ihren Preis, denn die Platinum Card kostet 60 Euro im Monat. Weitere Bedingung: Um die 55.000 Membership Rewards Punkte zu erhalten, müssen in den ersten sechs Monaten nach Vertragsabschluss 10.000 Euro mit der Karte umgesetzt werden. Auf den Monat gerechnet wären das knapp 1.667 Euro – nicht gerade wenig.
Wann sich die Amex Platinum Card trotzdem lohnt
10.000 Euro Kartenumsatz in den ersten sechs Monaten und 60 Euro Gebühren im Monat sind eine stolze Summe. Trotzdem kann sich die Anschaffung lohnen: Allein der Willkommensbonus von 55.000 Membership Rewards Punkten lässt sich nutzen, um mit ihnen etwa bei Amazon Einkäufe zu bezahlen oder sie in Prämienmeilen umzuwandeln, die dann für Hotelbuchungen genutzt werden können. Karteninhaber haben mit der Amex Platinum zudem auch Zugang zu weltweit mehr als 1.200 Airportlounges, deren Prestige-Mitgliedschaft regulär pro Person 459 Euro pro Jahr kostet. Hinzu kommt auch der Wert der Zusatzleistungen wie Restaurant- und Entertainmentguthaben, der sich zusammengerechnet auf 760 Euro beläuft und damit die jährlichen Grundkosten der Karte von 720 Euro übersteigt - dafür müssen aber auch nahezu alle Zusatzleistungen ausgenutzt werden.
Alternative: Gebührenfreie Kreditkarte von Barclays
Eine Kreditkarte, die im Monat 60 Euro kostet, kann und möchte sich nicht jeder leisten. Es gibt jedoch Alternativen, wie die Visa Karte von Barclays. Für diese Kreditkarte fallen keine monatlichen Gebühren an. Allerdings gibt es dafür auch keine Bonusprogramme. Die Kreditkarten-Alternative ermöglicht dafür gebührenfreies Bezahlen und Bargeldabheben im In- und Ausland sowie die Möglichkeit zur Ratenzahlung. Auch Apple oder Google Pay als sichere Bezahlvarianten sind dabei. Aktuell gibt es zum Abschluss für Neukunden zudem 25 Euro Startguthaben dazu.
Für wen lohnt sich eine Premium-Kreditkarte?
Vor allem Vielreisende profitieren von den Vorteilen einer Premium-Kreditkarte, aber auch im Hinblick auf Urlaube im Ausland können sie eine Option sein. Kreditkarten schaffen finanzielle Flexibilität und bieten Sicherheit. Dennoch sollte jeder prüfen, inwiefern die inkludierten Versicherungen und Zusatzleistungen sinnvoll sind und auch benötigt werden: Gilt etwa eine bestimmte Versicherung der Kreditkarte nur, wenn auch die Reise damit bezahlt wurde, sollte man dies vorher wissen, um im Notfall nicht kalt erwischt zu werden.
Bestimmte Versicherungen können außerdem bereits vorhanden sein oder günstig abgeschlossen werden. Eine Auslandsreisekrankenversicherung gibt es beispielsweise schon ab 15 Euro pro Jahr, und die Gepäckversicherung kann bereits Teil der Hausratversicherung sein.
Kreditkarten-Boni: Worauf kommt es an?
Wer mit dem Gedanken spielt, sich eine Premium-Kreditkarte zuzulegen, sollte bei Bonusprogrammen auf eventuelle Einschränkungen achten: Können Punkte nur bei bestimmten Shops eingelöst werden? Wann verfallen sie? Letztendlich geht es darum, abzuwägen, ob die Gebühren für Zusatzleistungen ihr Geld auch wert sind. Wer ohnehin viel unterwegs ist, oft einen Mietwagen benötigt und häufig in Hotels übernachtet, für den kann eine Premium-Kreditkarte durchaus lohnenswert sein.
Wichtig ist ebenfalls, die Kreditkartenschulden nicht in Raten zurückzuzahlen, da diese oft mit hohen Zinsen einhergehen.
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