Finanzen: Tipps zum Thema

Tagesgeld

Banken, die kein Filialnetz unterhalten, bieten in der Regel die höchste Rendite. Bei diesen Onlinebanken läuft der Kundenkontakt über Telefon oder Internet. Besonders günstige Angebote gibt es bei den deutschen Töchtern türkisch-niederländischer Banken, hier ist das Geld aber nur bis 20.000 Euro pro Person abgesichert.

Manche Institute, wie die Advanzia Bank, schreiben die Zinsen monatlich und nicht nur einmal im Jahr gut - entsprechend höher ist der Ertrag für die Kunden. In der Branche ist es zur Masche geworden, neue Kunden mit hohen Zinsen zu ködern, die Stammkunden vorenthalten werden. Der stern hat auf diese Angebote verzichtet und zeigt nur diejenigen, die für alle Kunden gelten.

Wer einen Fernseher oder eine Waschmaschine auf Pump kaufen möchte, wird bei einigen Banken genauer unter die Lupe genommen. Sie berechnen die Zinsen nach der Bonität des Kunden. Das bedeutet: Je geringer das Einkommen ist, desto höher sind die Kosten für den Kredit.

Deswegen wurde in der Tabelle bei der Demir-Halk-Bank der Mittelwert zwischen dem günstigsten (5,15 Prozent) und dem teuersten Kredit (8,35 Prozent) zugrunde gelegt. Bei der Credit Europe Bank ist die Zinsspanne (4,95 Prozent bis 10,95 Prozent) noch größer. Tipp für Kreditnehmer: Achten Sie darauf, dass Ihnen die Bank keine teure Restschuldversicherung andreht. In diesem Fall zahlen Sie - und nicht die Bank - für das Ausfallrisiko.

Wer sein Geld für ein Jahr fest anlegen möchte, kann dafür Zinsen von bis zu 4,85 Prozent kassieren. Bei den Konditionen für Festgeld schneiden die Töchter türkisch-niederländischer Direktbanken - genauso wie beim Tagesgeld - besser ab als die rein deutschen Institute. Sie sparen hier jedoch ebenfalls an der Einlagensicherung.

Im Insolvenzfall der Bank sind pro Person nur Beträge bis zu 20 000 Euro abgesichert. Bei deutschen Finanzhäusern ist das Kapital dagegen in vollem Umfang geschützt. Anders als beim Tagesgeld hat der Kunde hier die Sicherheit, dass sich der Zinssatz über die festgelegte Laufzeit nicht ändert. Der Sparer kann jedoch erst zum Fälligkeitstermin über sein Kapital verfügen.

Wegen der langen Laufzeit von Baudarlehen wirken sich auch geringe Zinsunterschiede sehr deutlich auf die Kreditkonditionen aus. Unter dem Strich kann das mehrere Tausend Euro weniger Zinszahlung bedeuten. Feilschen - bei größeren Krediten mit guter Absicherung keineswegs unüblich - lohnt sich also.

Selbst die zweite Stelle hinter dem Komma führt über zehn Jahre immer noch zu einigen Tausend Euro höheren Kreditkosten. Im Effektivzins sind neben den Zinsen auch Bearbeitungsgebühren enthalten, jedoch nicht mögliche Schätzkosten oder Bereitstellungszinsen. Tipp: Kreditnehmer sollten sich von mehreren Banken alle Kosten einschließlich der Zinsen aufschlüsseln lassen und dann die Angebote vergleichen.