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Hausfinanzierung über Hypothekenmakler: Wo es die günstigsten Immobilienkredite gibt

Die besten Angebote zur Hausfinanzierung gibt es nicht bei der Bank, sondern beim Hypothekenmakler. "Finanztest" hat die Kredit-Vermittler unter die Lupe genommen.

Von Daniel Bakir

Vor dem Hausbau muss die Finanzierung stehen. Hypothekenmakler locken mit zinsgünstigen Krediten. "Finanztest" hat genauer hingesehen.

Vor dem Hausbau muss die Finanzierung stehen. Hypothekenmakler locken mit zinsgünstigen Krediten. "Finanztest" hat genauer hingesehen.

Die Deutschen sind im Immobilienfieber. Angesichts der unsicheren Aussichten wegen der Eurokrise investieren viele ihr Geld in Betongold. Hilfreich ist, dass die Bauzinsen auf einem historischen Tief sind. Einen Hauskredit über 100.000 Euro mit einer Zinsbindung von zehn Jahren gibt es derzeit bereits zu einem Effektivzins von 2,57 Prozent. Vor fünf Jahren hätten Häuslebauer noch rund fünf Prozent berappen müssen.

Eines hat sich jedoch nicht geändert: Wer nicht mehrere Angebote vergleicht, läuft Gefahr, deutlich mehr zu zahlen. Doch wer hat schon Lust, sich bei zehn oder zwanzig Banken vorzustellen, um das wirklich günstigste Angebot zu finden? An dieser Stelle kommen Hypothekenmakler ins Spiel. Sie agieren lediglich als Vermittler des Kredits und nehmen ihren Kunden das lästige Vergleichen ab. Mithilfe von Datenbanken können Firmen wie Accedo, Creditweb, Dr. Klein oder Interhyp aus mehr als hundert Angeboten von regionalen und bundesweiten Baufinanzierern das beste Angebot für den Kunden herausfiltern. "Im Vergleich zum traditionellen Bankvertrieb von hauseigenen Krediten sind die Hypothekenmakler schon durch die Produktvielfalt klar im Vorteil", schreibt die Zeitschrift "Finanztest" in ihrer aktuellen Ausgabe. 20 bis 30 Prozent der Immobilienkredite laufen mittlerweile durch die Hände der Kreditvermittler.

Hypothekenmakler günstiger als die Bank

Obwohl die Hypothekenmakler für ihre Dienstleistung eine Provision kassieren, ist der Kredit bei ihnen laut "Finanztest" oft billiger als direkt von der Bank. Denn die Vermittler nehmen den Banken einen Großteil der Arbeit ab und können daher günstigere Konditionen aushandeln. Viele Hypothekenmakler wickeln das Geschäft überwiegend über Internet, Telefon und E-Mail ab, manche machen auch Hausbesuche. Einige haben sogar ein eigenes Filialnetz aufgebaut. Das Unternehmen Dr. Klein aus Lübeck hat mit bundesweit 116 Geschäftsstellen das größte Filialnetz. Die ING-Diba-Tochter Interhyp hat die Zahl der Filialen seit Anfang 2011 von 22 auf 45 mehr als verdoppelt.

Unter den Anbietern ohne Filialnetz ermittelte "Finanztest" die Firma Accedo als den durchschnittlich günstigsten Anbieter der vergangenen zwölf Monate. Bei den Anbietern mit bundesweitem Filialnetz lag das Unternehmen Baugeld Spezialisten vorn. Die Tester empfehlen allerdings, sich nicht auf einen einzigen Vermittler zu verlassen, sondern mindestens zwei Angebote einzuholen. Denn der Zinssatz, den die Makler den Kreditsuchenden anbieten, hängt auch von der Höhe ihrer eigenen Provision ab. Die liegt meist bei rund ein Prozent der Kreditsumme, kann aber von Anbieter zu Anbieter variieren.

Vorher überlegen, was man will

Auch einige Verbraucherzentralen vermitteln Kredite. Sie handeln unabhängig von Provisionen und nehmen stattdessen ein festes Honorar von ihren Kunden. Bei der Verbraucherzentrale Hamburg sind das 450 Euro, in Bremen und Thüringen 500 Euro. Ebenfalls gegen Gebühr beraten die Verbraucherzentralen, welche Art von Finanzierung die Bau- oder Kaufwilligen benötigen.

Dies sollte auch jeder für sich klären, der die Dienste eines Hypothekenmaklers in Anspruch nehmen will. "Der Makler kommt erst ganz am Ende der Überlegungen ins Spiel", sagt Dirk Scobel, Berater für Immobilienkredite bei der Verbraucherzentrale Hamburg. Zunächst müsse sich jeder selbst überlegen, was er leisten kann und wie er die Finanzierung aufbauen will. Wie hoch muss der Kredit sein und welche Rate kann man zahlen? Wie lange soll der Zins festgeschrieben sein und wie flexibel die Rückzahlungsbedingungen? Ist einem ein Sondertilgungsrecht wichtig oder das Recht, die Rate zu ändern? Diese Fragen vor dem Gang zum Makler für sich zu klären, empfehlen auch die "Finanztest"-Experten. Verbraucherschützer Scobel erlebt immer wieder, dass Menschen ihre eigene Leistungsfähigkeit überschätzen und einen zu hohen Anteil ihres Einkommens für die Hausfinanzierung einplanen. "Nicht jeder kann sich ein Einzelhaus mit Elbblick leisten", sagt Scobel.

Den kompletten Test zu Immobilienkrediten gibt es gegen Gebühr unter www.test.de

Themen in diesem Artikel
Ich bin Freiberufler und werde diskreditiert!
Ich habe als Freiberufler für eine Firma gearbeitet wo bis zur letzten Minute alles super in Ordnung war. Der nächste Auftrag stand für einen Sonntag und der wurde mir ohne Begründung entzogen ohne Angaben von Gründe und das zwölf Stunden vor Antritt. Nun gut Gespräch mit der Leitung hat ergeben das eine leitende Person ein Statement abgeben hat über die Verkaufs Menge bzw Umsatz. Damit muss ich leben an diesem Tag war nicht los. Habe mich dann bei einer anderen Promotion Agentur beworben und heute ein Gespräch gehabt mit Vorführung meiner Kenntnisse. Bei dieser Präsentation wurde die mir zur Seite gestellte BC während dem Gespräch informiert von Mitarbeitern der anderen Agentur das ich nicht zu gebrauchen wäre und sogar sehr unfreundlich meinen Job verrichten. Aus diesem Grund bin ich dann nicht genommen worden. Als ich Zuhause war habe ich die alte Agentur zur Rede gestellt was das für eine Vorgehensweise wäre dort wurde ich von der Leitung mehr oder weniger kalt gestellt mit den Worten das wäre in der Branche normal man könnte nicht dulden mich dort im Store arbeiten zu lassen das wäre nicht gut für die eigene Mannschaft. Also folgender Problem ergibt sich nun. Da ich in Düsseldorf zuhause bin und dort auch meine Tätigkeit ausübe werde ich in allen Stores nun keine Aufträge mehr erhalten wenn es dieser Agentur gestattet ist ohne ein klärendes Gespräch meinen Ruf zu beschädigen. Bitte um Hilfe da meine LebensGrundlage mir gerade dadurch entzogen wird. Ich glaube es hat etwas damit zutun das ich homosexuelle bin und einer Dame das nicht passt.