HOME
Test

Bankverbindungen: Das sind die besten kostenlosen Girokonten

Die Banken werben mit günstigen Konten für Arbeitnehmer, Studenten und Berufsanfänger. Aber wie gut sind die Konditionen wirklich? Der stern-Test zeigt es.

Kostenlose Girokonten

Welche Bank hat das beste kostenlose Girokonto im Angebot? Der stern hat es getestet

Picture Alliance

Bargeld lacht – das war einmal! In Corona-Zeiten zahlen die Deutschen immer häufiger kontaktlos, also mit Karte oder Smartphone. Beim späteren Blick auf den Kontoauszug kann es dann zu bösen Überraschungen kommen. Denn viele Banken und Sparkassen verlangen für sogenannte „beleglose Buchungen“ eine Gebühr von bis zu 70 Cent. Da kann sich der simple Brötchenkauf beim Bäcker plötzlich im Preis verdoppeln.

Höchstnoten für sieben Banken

Wohl dem, der ein kostenloses Girokonto hat, das wirklich kostenlos ist. Das Analysehaus Tetralog hat im Auftrag des stern nach 2019 zum zweiten Mal den Markt untersucht. Die Zahl kostenloser Girokonten hat sich von 35 auf 33 leicht verringert. Die Tabellen zeigen die Anbieter, die mit mindestens vier Sternen ausgezeichnet werden konnten. Sieben Banken bekamen die Höchstnote von fünf Sternen.

Kein Anschluss unter diese Nummer

„Ausbaufähig ist vor allem der Kundenservice“, sagt Tetralog-Experte Christian Apelt. Drei Banken nennen keine Telefonnummer, zwei weitere waren bei Testanrufen nicht erreichbar. Die meisten Institute sind auch nicht per Mail anzuschreiben, sondern per Kontaktformular. Doch in das sind oft unnötig viele Angaben einzutragen.

Viele Werbeangebote für Studenten

Zusätzlich hat Tetralog sich auch die Angebote für Studenten und Berufsanfänger angeschaut. Dort gibt es immerhin noch 48 Angebote für kostenlose Konten. Bei neun Konten gelten die gleichen Konditionen wie bei den allgemeinen Angeboten. Es wurden nur Konten berücksichtigt, die mindestens bis zum Alter von 25 Jahren zur Verfügung stehen. Einige Anbieter erlauben eine Nutzung bis 30 Jahre. 14 Banken bekamen die Höchstnote von fünf Sternen. Die Tabellen zeigen die Anbieter, die mit mindestens vier Sternen ausgezeichnet werden konnten. Hier lohnt vor allem der Blick auf die Konditionen für die Kreditkarte. Bei knapp der Hälfte der Institute ist sie kostenlos, sie kann ab dem zweiten Jahr aber auch bis zu 72 Euro kosten.

So hat der stern getestet

Nach den Vorgaben des stern hat das Analysehaus Tetralog 33 allgemeine Angebote sowie 48 für Studenten/Berufsanfänger ermittelt und in sechs unterschiedlich gewichteten Bereichen verglichen:

  1. Konto: 20 Prozent (Kosten für Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Ersatzkarten)
  2. Kreditkarte: 20 Prozent (Kosten und eingeschlossene Leistungen)
  3. Bargeld: 20 Prozent (Geldautomatennutzung in Deutschland, der EU und im Rest der Welt; Geldautomatennetzwerk, Konditionen für Einzahlungen)
  4. Dispokredit: 10 Prozent (Möglichkeit und Kosten von Überziehungen)
  5. Serviceangebot: 20 Prozent (Mobile Pay; Umsatzbenachrichtigungen; Partnerprogramme, Haushaltsbuch; nur allgemeine Konten: Apps; nur Studenten: Special-Angebote)
  6. Servicequalität: 10 Prozent (Auswahl Kontaktkanäle, Reaktionen auf Anfragen per Telefon und Mail mit Blick auf Erreichbarkeit/Reaktionszeit, Freundlichkeit und Antwortqualität). Bei Studentenkonten wurde statt der Servicequalität die App unter die Lupe genommen (Benutzerfreundlichkeit, Spracheingabemöglichkeit, Möglichkeiten für Zahlungsanweisungen, Geldautomatensuche, Zugriff aufs Postfach, Kontaktmöglichkeiten.)

Maximal waren 100 Punkte zu erreichen. Die Gesamtwertung ergibt sich aus folgender Skala:

  • bis 24,9: ein Stern
  • 25–39,9 Punkte: zwei Sterne
  • 40–59,9 Punkte: drei Sterne
  • 60–74,9 Punkte: vier Sterne
  • ab 75 Punkte: fünf Sterne

Der stern arbeitet nur mit Testpartnern mit hoher Expertise. Diese bringt mit sich, dass Tetralog auch als Dienstleister der Finanzbranche gefragt ist. Die Neutralität der Datenerhebung und -analyse ist aber immer gewährleistet. Die ausgezeichneten Unternehmen haben die Möglichkeit, ein stern-Siegel zu erwerben. Genauere Informationen zu den Bedingungen dieser Siegel finden Sie hier.

Die Test-Ergebnisse

Tabelle 1: Die besten kostenlosen Girokonten für Studenten und Berufsanfänger

Gesamte Tabelle mit allen Details laden (PDF)

Direkt-BankenGesamtpunkteBewertung
Comdirect82,9*****
ING80,1*****
DKB78,6*****
Norisbank74,4****
Consorsbank72,6****
1822direkt69,9****
FilialbankenGesamtpunkteBewertung
Hypo-Vereinsbank79,1*****
Targobank75,1*****
Santander75,0*****
Deutsche Bank73,5****
BB Bank69,8****
Commerzbank66,0****
Mobile BankenGesamtpunkteBewertung
1822Mobile76,9*****
N2672,2****
Tomorrow65,7****
Openbank61,1****
Regional-BankenGesamtpunkteBewertung
Kreissparkasse Köln86,3*****
Berliner Volksbank85,3*****
PSD Bank Rhein-Ruhr82,3*****
BW Bank81,5*****
PSD Bank Berlin-Brandenburg80,0*****
Stadtsparkasse München77,8*****
Sparkasse KölnBonn76,0*****
Sparkasse Bochum70,1****
PSD Bank West69,3****
Berliner Sparkasse68,6****
PSD Bank Nord68,2****
Frankfurter Volksbank65,7****
Sparkasse Münsterland Ost65,2****
Volksbank Düsseldorf Neuss63,8****
PSD Bank Westfalen-Lippe63,6****
Münchner Bank 63,2****
VR-Bank, Region Aachen63,0****
Volksbank Stuttgart62,9****
Volksbank Bochum Witten62,7****
Aachener Bank62,2****
Volksbank Köln Bonn61,8****
Sparda-Bank München61,1****
Stadtsparkasse Düsseldorf60,3****
Vereinigte Volksbank Münster60,2****


Tabelle 2: Die besten kostenlosen Girokonten

Gesamte Tabelle mit allen Details laden (PDF)

Direkt-BankenGesamtpunkteBewertung
Comdirect87,8*****
ING81,2*****
DKB80,9*****
Norisbank76,0*****
Consorsbank73,6****
Edekabank 72,8****
1822direkt72,2****
VW Bank61,9****
Audi Bank60,3****
FilialbankenGesamtpunkteBewertung
Targobank76,1*****
Santander70,9****
Commerzbank65,9****
BB Bank65,2****
Mobile BankenGesamtpunkteBewertung
1822Mobile78,8*****
N2671,0****
Tomorrow64,0****
Regional-BankenGesamtpunkteBewertung
PSD Bank Nürnberg85,2*****
PSD Bank Rhein-Ruhr74,2****
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz73,8****
PSD Bank Hessen-Thüringen72,2****
PSD Bank Koblenz68,6****
BW Bank68,5****
Sparda-Bank Baden-Württemberg66,8****
PSD Bank München65,3****
PSD Bank Kiel63,9****
Sparda-Bank Südwest62,0****
Sparda-Bank Hessen61,0****


rös
Themen in diesem Artikel