Eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung ist hauptsächlich für Notfälle gedacht und zahlt in der Regel für ambulante und stationäre Behandlungen (einschließlich Röntgen und Operationen), die verordneten Medikamente, Verbands- und Heilmittel sowie schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Zahnfüllungen oder Reparaturen von Zahnersatz. Ebenfalls enthalten sind der Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt sowie bei einem Krankenhausaufenthalt ärztliche Leistungen, Sachmittel, Unterbringung und Verpflegung. Auch ein Rücktransport nach Hause ist abgedeckt, sofern dieser vom Arzt verordnet wurde. Versicherungen mit sehr guten Tarifen bezahlen den Transport aus dem Urlaubsland auch dann, wenn dieser sinnvoll und vertretbar ist oder die Behandlung länger als 14 Tage dauert - und nicht nur bei medizinischer Notwendigkeit.

Auch Hilfe im Todesfall
Stirbt der Versicherte während der Reise, übernehmen die meisten Unternehmen auch die Kosten für die Überführung oder die Bestattung des Toten im Ausland (üblicherweise bis zu einer Höhe von 10.000 Euro, allerdings kann das nach Versicherungsvertrag variieren). Darüber hinaus helfen viele Versicherer in besonderen Situationen weiter - etwa wenn der Versicherte ein Medikament im Ausland nicht erhält oder wichtige Dokumente verliert.

Eine Auslandskrankenversicherung ist kein Rundum-Sorglos-Paket. Wenn Sie sich bei einem Unfall einen Zahn ausschlagen, werden nur die Kosten für schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Zahnfüllungen und Reparaturen von Zahnersatz übernommen - nicht aber für den Zahnersatz selbst. Denn die Kosten dafür soll die Versicherung zu Hause übernehmen.

Keine Übernahme bei geplanter Behandlung
Auch Psychotherapien, Vorsorgeuntersuchungen oder Entzugsbehandlungen werden nicht bezahlt, ebensowenig wie die Kosten für Kuren, Massagen oder für Hilfsmittel wie Brillen und Hörgeräte. Die Versicherungen zahlt auch nicht, wenn die Behandlung im Ausland von vorneherein geplant war. Achten Sie daher auf das Kleingedruckte, damit nicht wichtige Versicherungen ausgeschlossen werden.

Kleinere Behandlungen im Ausland zahlen Sie zunächst selbst. Das Geld bekommen Sie anschließend daheim vom Versicherer zurück. Bei größeren Behandlungen regelt der Versicherer die Bezahlung direkt mit dem Arzt oder der Klinik. In EU-Ländern verlangen manche Auslandskrankenversicherungen außerdem, dass Sie die Behandlung zuerst mit Ihrer normalen Krankenkasse abrechnen. Erst nach dieser Abrechnung können die Unterlagen bei der Reise-Krankenversicherung eingereicht werden, die dann den Differenzbetrag erstatten. Andere Versicherungen rechnen hingegen selbst mit der normalen Krankenkasse ab, was Ihnen den Aufwand erspart.

Rechnung immer aufbewahren
Heben Sie daher auf jeden Fall die Rechnung und alle schriftlichen Angaben über Diagnose und Therapie auf. Auf den Arztrechnungen sollte immer das Rechnungsdatum, Name und Anschrift des Arztes bzw. der Klinik, Vor- und Nachname sowie Geburtsdatum der behandelten Person, die Diagnose und die einzelnen ärztlichen Leistungen und deren Daten stehen. Außerdem sollte die Zahlung bestätigt werden. Rezepte müssen Name und Adresse des Ausstellers, die verordneten Medikamente, Preise, Quittungsvermerke und den Namen der behandelten Person enthalten. Bei Zahnbehandlungen müssen die behandelten Zähne klar bezeichnet werden und auch, was an diesen behandelt wurde.

Sind die Daten unvollständig, werden die Rechnungen möglicherweise nicht anerkannt. Sie müssen sich dann von Deutschland aus um eine Korrektur der Rechnungen bemühen, was schwierig sein kann. Auch ein Knackpunkt: Die Versicherung kann eine Übersetzung der Rechnung durch einen vereidigten Übersetzer oder Dolmetscher verlangen. Das kann zusätzliche Kosten verursachen und lohnt sich bei kleineren Versicherungbeiträgen oft nicht. Achten Sie daher auf entsprechende Klauseln im Vertrag.

Sie schließen eine Auslandskrankenversicherung zwar für ein Jahr ab, die Versicherung gilt in Wirklicheit aber nur für einen begrenzten Zeitraum innerhalb dieses Jahres, also je nach Vertrag für 30, 42 oder 70 Tage. Sie können dann innerhalb eines Jahres beliebig oft, aber eben nicht beliebig lange verreisen. Wenn Sie einen längeren Auslandsaufenthalt (meist mehr als 70 Tage) planen, benötigen Sie eine spezielle Versicherung, die auch deutlich teuer ist: Bei einer Reisedauer von 180 Tagen können die Kosten schon mehrere hundert Euro betragen. Wenn Sie ein ganzes Jahr ins Ausland gehen, müssen Sie dafür - je nach Alter - zwischen 500 und 3000 Euro bezahlen.

Lassen Sie sich unbedingt die freie Arztwahl von Ihrer Versicherung bestätigen. Denn natürlich ist es praktisch, wenn der Arzt vor Ort Deutsch spricht. Leider haben sich an beliebten Urlaubsorten oft deutsch sprechende Privatärzte angesiedelt, die gerne auch überhöhte Honorare nehmen. Fragen Sie daher vorher nach den Behandlungskosten und achten Sie darauf, dass die Rechnung nicht überhöht ist. Fragen Sie gegebenenfalls bei der Hotline des Versicherers nach, ob die Kosten voll übernommen werden oder ob man Ihnen einen günstigeren Arzt vor Ort empfehlen kann.

Die meisten Versicherungsverträge verlängern sich automatisch um ein Jahr, wenn sie nicht gekündigt werden. Gut möglich, dass Sie daher noch Ihren alten Vertrag haben. Allerdings sollten Sie von Zeit zu Zeit den Tarif überprüfen: Sind die Beitragssätze günstiger geworden, lohnt sich ein Wechsel. Bei vielen Versicherungsgesellschaften gilt allerdings eine dreimonatige Kündigungsfrist. Je nach Tarif kann aber auch das Datum des Vertragsschlusses entscheidend sein: Wenn Sie beispielsweise im letzten Jahr Mitte November eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen haben, können Sie noch bis Mitte August zu einem anderen Anbieter wechseln.

Sind Vorerkrankungen vorhanden, kann es passieren, dass die Versicherung nicht zahlt. Daher kann es für ältere Reisende oder Menschen mit Vorerkrankungen sinnvoll sein, sich vor Urlaubsantritt die Reisefähigkeit von einem Arzt schriftlich bestätigen zu lassen. Sind Sie dagegen chronisch krank, kommen viele private Versicherungen nicht für Ihre Auslandsbehandlung auf.

Sagen Sie deshalb vor Ihrer Reise bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse Bescheid, dass Sie keinen privaten Auslands-Versicherungsschutz für eine bestimmte Erkrankung bekommen. Die Kosten einer solchen Behandlung übernimmt dann die Krankenkasse - auch in Ländern, die nicht zur Europäischen Union gehören oder mit denen Deutschland kein Sozialversicherungsabkommen hat. Die Behandlungskosten werden aber maximal bis zu den in Deutschland üblichen Beträgen erstattet, und dies nur für bis zu sechs Wochen. Lassen Sie sich vorab von der Krankenkasse bestätigen, welche Kosten sie trägt.